Risikolebensversicherung 2025

Risikolebensversicherung 2025 - Risikolebensversicherung Vergleich

Risikolebensversicherung - Zur Absicherung von Partner, Familien und zur Kreditabsicherung

Ein Fehltritt im Gebirge, ein Verkehrsunfall oder ein Unglück bei der Arbeit: Solche Ereignisse können tödlich enden. Doch die meisten Menschen verdrängen verständlicherweise das Risiko eines frühen Todes. Dabei stirbt jeder sechste Deutsche vor dem 65. Lebensjahr. Für Hauptverdiener einer Familie ist deshalb eine Risikolebensversicherung unerlässlich. Neben der familiären Absicherung ist die Kreditabsicherung ein weiterer Einsatzbereich der Risikolebensversicherung. Viele Banken verlangen bei einer Kreditvergabe den Nachweis einer - in entsprechender Höhe - abgeschlossenen Risikolebensversicherung.

Die Risikolebensversicherung sollte schon in jungen Jahren abgeschlossen werden. Denn je jünger das Eintrittsalter und je besser der Gesundheitszustand, desto günstiger der Beitrag der Risikolebensversicherung. Übergewicht, Diabetes, erhöhte Blutfettwerte oder Bluthochdruck sind Risikofaktoren und führen zu Beitragszuschlägen oder gar zur Ablehnung des Antrags. Auch der Beruf und riskante Hobbys haben Einfluss auf die Kosten der Risikolebensversicherung.

Risikolebensversicherung - Zu beachten bei der Absicherung der Kinder

Risikolebensversicherung als Absicherung
der Familie und als Kreditabsicherung Wichtig ist, beide Elternteile gegenseitig mit separaten Risikolebensversicherung Verträgen abzusichern. Häufig bezieht sich die Risikolebensversicherung nur auf den Hauptverdiener. Stirbt aber der Partner, so muss der Hauptverdiener die finanzielle Belastung für eine Kinder- und Haushaltsbetreuung tragen – und das oft jahrelang.

Die Auszahlung aus einer Risikolebensversicherung ist zwar einkommensteuerfrei, aber es kann Erbschaftsteuer anfallen. Gerade bei unverheirateten Paaren kann das teuer werden. Bei Verheirateten können die hohen Freibeträge durch andere Vermögenswerte im Erbschaftsfall bereits ausgeschöpft sein.

Risikolebensversicherung - Raucher oder Nichtraucher

Die Frage „Raucher oder Nichtraucher?“ spielt beim Preis einer Risikolebensversicherung eine entscheidende Rolle. Nichtraucher landen bei der konkreten Berechnung der Versicherungsprämie automatisch in einer Versichertengemeinschaft, in der die Todeswahrscheinlichkeit geringer ist als im Kollektiv der Raucher. Folge ist ein niedrigerer Beitrag. Das zeigt sich bereits bei den Durchschnittsprämien der zehn günstigsten Anbieter (laut aktuellen Berechnungen Stand 2025). So zahlt ein Bankkaufmann, Raucher etwa 150 Prozent mehr als sein gleichaltriger, nichtrauchender Kollege. Je nach Anbieter gibt es noch deutlich größere Unterschiede. Bspw. bei der Hannoverschen liegt die Differenz bei etwa 250 Prozent, bei der HUK24 sind es noch knapp 200 Prozent. Günstige Anbieter für Raucher sind Europa und InterRisk. Bei der InterRisk liegt der Aufschlag für Raucher am Beispiel des Bankkaufmanns bei nur 63 Prozent. Beim Mechatroniker beträgt der Unterschied bei den zehn günstigsten Anbietern im Schnitt 110 Prozent.

Risikolebensversicherung - Stabile Beiträge

Der Versicherte einer Risikolebensversicherung bindet sich in der Regel über Jahrzehnte an seinen Lebensversicherer. Deshalb sollte nicht der Preis alleine die Wahl entscheiden. Finanzielle Stabilität und Leistungskraft über einen langen Zeitraum sind unerlässlich. Sie verhindern, dass sich der monatliche Zahlbeitrag während der Laufzeit in Richtung des Maximalbeitrages bewegt. Dies ist dann der Fall, wenn die laufenden Überschüsse nicht mehr ausreichen, um die niedrigere Prämie auf Dauer zu gewährleisten. Dabei ist das Verteuerungsrisiko unterschiedlich groß: Bei der Allianz Risikolebensversicherung beträgt es bis zu 50 Prozent, bei der WGV Risikolebensversicherung kann es 186 Prozent erreichen. Bis auf wenige Ausnahmen überzeugen die günstigsten Anbieter auch mit ausgezeichneten Noten bei Unternehmensrating und Belastungstest. Dazu gehören Stuttgarter Risikolebensversicherung, InterRisk Risikolebensversicherung, DEVK Risikolebensversicherung und die Allianz Risikolebensversicherung, um einige preiswerte Serviceversicherer zu nennen.

Risikolebensversicherung - Empfohlene Höhe der Risikoleben Versicherungssumme

Als Faustregel gilt: Wer noch kleine Kinder hat, sollte als Versicherungssumme das 3- bis 5-fache des Bruttojahreseinkommens ansetzen. Muss eine Immobilie abbezahlt werden, sollte sie entsprechend der Hypothek steigen. Das können schnell 100.000 Euro oder mehr sein. Davon sind aber viele Bestandsverträge noch weit entfernt. Die durchschnittliche Risikolebensversicherung Versicherungssumme beträgt nur rund 70.000 Euro. Da es kaum Zinsen gibt, kann bei einer solchen Risikolebensversicherung bestenfalls ein Zusatzeinkommen von knapp 600 Euro im Monat über zehn Jahre herausspringen. Das dürfte in der Regel zu wenig sein, um eine Versorgungslücke, die mit dem Tod des Hauptverdieners entsteht, zu decken. Eine Risikolebensversicherung nützt also wenig, wenn die Versicherungssumme zu niedrig gewählt ist.

So lässt sich die Versorgungslücke am besten berechnen: Die monatlichen Ausgaben abzüglich der Einnahmen im Versorgungsfall wie Witwenrente, Halbwaisenrente und Kindergeld sowie eventuelle Erwerbseinkünfte.

Risikolebensversicherung über Kreuz - Steuer vermeiden

Wer seinen Partner für den Todesfall absichern will, kann die Auszahlung der Risikolebensversicherung komplett steuerfrei ermöglichen. Der Tipp: Anders als üblich schließt nicht derjenige Partner die Risikolebensversicherung ab, der sein eigenes Leben versichern will, sondern derjenige, der im Todesfall das Geld bekommt. Dieser versichert aber nicht sein eigenes, sondern das Leben des Partners. Stirbt jener, erhält der Policeninhaber die Todesfallsumme der Risikolebensversicherung steuerfrei. Wichtig ist, dass derjenige, der die Risikolebensversicherung abgeschlossen hat, auch die Beiträge selbst zahlt. So können beide Partner mit der Risikolebensversicherung „über Kreuz“ jeweils das Leben des anderen versichern.

Risikolebensversicherung Nachversicherung - Nachversicherungsgarantie

Da sich der erforderliche Schutz der Risikolebensversicherung schnell ändern kann, sollten Sie auf eine Nachversicherungsgarantie achten. Sie ermöglicht höhere Versicherungssummen der Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das ist etwa bei der Geburt eines Kindes oder der Anschaffung einer Immobilie wichtig. Hat ein Paar bereits Kleinkinder, empfiehlt sich eine Vertragslaufzeit von mindestens 20 Jahren.

Risikolebensversicherung - Witwenrente Witwerrente Waisenrente - Geld vom Staat?

Auf die Witwenrente oder Witwerrente sollte sich niemand verlassen. Ob es Geld aus der gesetzlichen Rentenversicherung gibt, hängt von zahlreichen Faktoren ab. Bislang gab es die volle Witwenrente und Witwerrente mit 45 Jahren oder wenn mindestens ein Kind unter 18 Jahren betreut wird. Künftig müssen Hinterbliebene dafür 2 Jahre älter sein. Die Altersgrenze steigt bis 2029 stufenweise auf 47 Jahre an. Bis 2023 steigt das erforderliche Alter jedes Jahr um jeweils einen Monat, bis 2029 um zwei Monate pro Jahr. Die große Witwenrente beträgt bei Paaren, die vor 2002 geheiratet haben und bei denen ein Ehegatte vor 1962 geboren wurde, 60 Prozent der vollen Rente des Verstorbenen. In allen anderen Fällen liegen die Bezüge bei 55 Prozent. Bei der kleinen Witwenrente geht der Gesetzgeber davon aus, dass der Hinterbliebene nach einer Übergangszeit schnell wieder selbst für seinen Lebensunterhalt sorgen kann. Deshalb wird die kleine Witwenrente nur zwei Jahre lang gewährt und beträgt nur 25 Prozent der Rente des Verstorbenen. Auch die Halbwaisenrente für hinterbliebene Kinder ist keine Hilfe. Sie beträgt 10 Prozent der Versichertenrente, auf die der Verstorbene Anspruch gehabt hätte und wird längstens bis zum 27. Lebensjahr gezahlt.

Risikolebensversicherung Vergleich

Das Angebot an Risikolebensversicherung Angeboten ist sehr groß und je nach Versicherungsgesellschaft unterscheiden sich die Kosten und die Leistungen deutlich voneinander. Deshalb ist es wichtig, vor Abschluss einer Risikolebensversicherung die vorhandenen Tarife und Angebote detailliert miteinander zu vergleichen. Doch auch wer bereits über die erforderliche Risikolebensversicherung verfügt, sollte den vorhandenen Versicherungsschutz regelmäßig überprüfen bzw. überprüfen lassen. Durch einen Versicherungswechsel ist es oftmals möglich, einen umfassenderen Risikolebensversicherung Versicherungsschutz zu einem niedrigeren Beitrag zu erhalten.