Allianz Risikolebensversicherung: Basis, Plus und Plus Unfall im Vergleich
Die Allianz Risikolebensversicherung gibt es in drei Stufen: Basis als preisgünstiger Todesfallschutz, Plus mit Umwandlungsrecht und Berufsunfähigkeits-Baustein und Plus Unfall mit 30.000 Euro Extra bei Unfalltod.
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Allianz Risikolebensversicherung auf einen Blick
Die Allianz Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an Ihre Familie oder die Bank, bei Laufzeiten von 1 bis 50 Jahren und Summen bis 20 Millionen Euro.
Der Basis-Tarif kommt von der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz Gruppe, die Tarife Plus und Plus Unfall von der Allianz Lebensversicherungs-AG.
Alle drei Stufen enthalten eine Nachversicherungsgarantie und einen Kinderbonus. Die Tarife Plus und Plus Unfall bieten zusätzlich eine Verlängerungsoption ohne neue Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre. Im Beispiel kostet die Allianz Risikolebensversicherung Basis für 25-Jährige mit 100.000 Euro und 10 Jahren Laufzeit 2,16 Euro im Monat.
Welche Leistungen haben die Tarife der Allianz Risikolebensversicherung?
Die Todesfallleistung ist in allen Stufen der Allianz Risikolebensversicherung gleich. Unterschiede gibt es bei der Höchstsumme, beim Umwandlungsrecht in eine Rentenversicherung, bei der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und bei der Extra-Leistung für den Unfalltod.
| Merkmal | Allianz Risikolebensversicherung Basis | Allianz Risikolebensversicherung Plus | Allianz Risikolebensversicherung Plus Unfall |
|---|---|---|---|
| Eintrittsalter | bis 74 Jahre | bis 74 Jahre | bis 74 Jahre |
| Laufzeit | 1 bis 50 Jahre | 1 bis 50 Jahre | 1 bis 50 Jahre |
| Versicherungssumme | 25.000 € bis 10 Mio. € | 25.000 € bis 20 Mio. € | 25.000 € bis 20 Mio. € |
| Summenverlauf | gleichbleibend | gleichbleibend | gleichbleibend |
| Nachversicherungsgarantie | ohne Anlass in den ersten 5 Jahren bis Alter 50; bei Heirat, Geburt, Berufsstart, Immobilienkredit je bis 50.000 € | wie Basis | wie Plus |
| Verlängerungsoption | keine entsprechende Option im aktuellen Basis-Angebot ausgewiesen | bis 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung; insgesamt max. 45 Jahre, Endalter 70, Leistung max. 500.000 € | wie Plus |
| Vorgezogene Leistung | bei unheilbarer, fortschreitender Krankheit | bei unheilbarer, fortschreitender Krankheit | wie Plus |
| Weitere Merkmale | Kinderbonus, Sofortschutz ab Antrag, Dynamik 3 % optional | Umwandlung in Rentenversicherung (erste 10 Jahre, bis Alter 60), Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar, Partner nachträglich mitversicherbar | zusätzlich 30.000 € bei Tod durch Unfall |
Allianz Risikolebensversicherung Basis
Die Allianz Risikolebensversicherung Basis ist der günstigste Einstieg in der Tariffamilie. Sie eignet sich für Familien und Kreditnehmer, die eine reine Todesfallabsicherung bis 10 Millionen Euro suchen und auf das Umwandlungsrecht und den Berufsunfähigkeits-Baustein verzichten können.
Allianz Risikolebensversicherung Plus
Die Allianz Risikolebensversicherung Plus richtet sich an alle, die sich Optionen offenhalten wollen: In den ersten zehn Versicherungsjahren lässt sie sich ohne Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung umwandeln, und mit dem Zusatzbaustein zahlt die Allianz die Beiträge weiter, wenn Sie berufsunfähig werden.
Bei Heirat oder Geburt eines Kindes kann der Partner bis 200.000 Euro nachträglich in den Vertrag aufgenommen werden.
Allianz Risikolebensversicherung Plus Unfall
Die Allianz Risikolebensversicherung Plus Unfall enthält alle Leistungen von Plus und zahlt bei einem tödlichen Unfall zusätzlich 30.000 Euro. Das ist interessant für Berufstätige mit viel Zeit im Straßenverkehr oder Eltern, die für den Unfallfall eine Reserve für die ersten Monate wollen.
Was kostet die Allianz Risikolebensversicherung im Monat?
Die Beispiele gelten für die Allianz Risikolebensversicherung Basis mit gleichbleibender Versicherungssumme: Eintrittsalter 25, Industriekaufmann oder Industriekauffrau, seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschüsse, Versicherungsbeginn 1. August 2026. Die Plus-Stufe beginnt im selben Fall bei 2,60 Euro, Plus Unfall bei 4,20 Euro.
25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 10 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau
25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 30 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau
Stand der Beiträge: 8. Juli 2026. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich danach ändern. Beiträge zur Risikolebensversicherung sind versicherungsteuerfrei.
Weitere Beitragsbeispiele der Allianz Risikolebensversicherung
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|
| Allianz Risikolebensversicherung Basis | 25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 100.000 € gleichbleibende Summe, 10 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau | 2,16 € / Monat | – |
| Allianz Risikolebensversicherung Basis | 25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 500.000 € gleichbleibende Summe, 10 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau | 6,72 € / Monat | – |
| Allianz Risikolebensversicherung Basis | 25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 100.000 € gleichbleibende Summe, 30 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau | 3,74 € / Monat | – |
| Allianz Risikolebensversicherung Basis | 25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 1.000.000 € gleichbleibende Summe, 30 Jahre Laufzeit, Industriekaufmann/-frau | 28,29 € / Monat | – |
Kann ich die Allianz Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung verlängern?
Bei der Allianz Risikolebensversicherung Plus und Plus Unfall lässt sich die Laufzeit um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung verlängern. Für den Basis-Tarif weist Allianz diese Option nicht aus. Die Beiträge werden bei der Verlängerung neu berechnet.
Die Verlängerung muss spätestens drei Jahre vor dem Vertragsende beantragt werden und darf die ursprüngliche Laufzeit nicht übersteigen. Insgesamt sind höchstens 45 Jahre Laufzeit und ein Ende bis zum 70. Lebensjahr möglich, die verlängerte Summe ist auf 500.000 Euro begrenzt.
Praktisch heißt das: Wer heute eine Baufinanzierung mit 20 Jahren Zinsbindung absichert und später feststellt, dass die Tilgung länger dauert, kann den Versicherungsschutz in Plus oder Plus Unfall innerhalb der genannten Grenzen verlängern, auch wenn sich die Gesundheit inzwischen verschlechtert hat.
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Wann darf ich die Versicherungssumme der Allianz Risikolebensversicherung erhöhen?
In den ersten fünf Versicherungsjahren, höchstens bis zum 50. Geburtstag, erhöhen Sie die Summe der Allianz Risikolebensversicherung ohne Grund und ohne neue Gesundheitsprüfung, auch mehrmals. Danach geht es zu bestimmten Anlässen:
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Start ins Berufsleben
- Abschluss einer Weiterbildung
- ein Immobiliendarlehen ab 100.000 Euro
Jede Erhöhung ist dann auf 50.000 Euro begrenzt und bis zum 53. Lebensjahr möglich.
Kinderbonus der Allianz Risikolebensversicherung: Wer Nachwuchs plant, profitiert zusätzlich vom Kinderbonus: Nach Geburt oder Adoption erhöht die Allianz den Schutz bis zu neun Monate lang kostenlos um 25 Prozent der Versicherungssumme, höchstens um 50.000 Euro.
Ab Antragseingang gilt außerdem ein vorläufiger Sofortschutz bis 100.000 Euro, bei Unfall bis 200.000 Euro.
Allianz Risikolebensversicherung für die Baufinanzierung mit wenigen Gesundheitsfragen
Zur Absicherung einer Baufinanzierung stellt die Allianz bei Versicherungssummen bis 500.000 Euro nur verkürzte Gesundheitsfragen, wenn das Darlehen in den letzten zwölf Monaten abgeschlossen wurde und die versicherte Person höchstens 50 Jahre alt ist.
Allianz-Risikoschutz nie ganz ohne Gesundheitsfragen: Eine Risikolebensversicherung ganz ohne Gesundheitsprüfung gibt es bei der Allianz nicht.
Häufige Fragen zur Allianz Risikolebensversicherung
Was ist der Unterschied zwischen Allianz Risikolebensversicherung Basis und Plus?
Die Allianz Risikolebensversicherung Basis versichert Summen bis 10 Millionen Euro und ist die günstigere Stufe. Plus versichert bis 20 Millionen Euro, lässt sich in den ersten zehn Jahren ohne Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung umwandeln und mit einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ergänzen. Nachversicherungsgarantie und Kinderbonus haben beide Stufen. Die Verlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung nennt Allianz für Plus und Plus Unfall, nicht für Basis.
Welche Gesellschaft steht hinter der Allianz Risikolebensversicherung Basis?
Den Basis-Tarif der Allianz Risikolebensversicherung bietet die Deutsche Lebensversicherungs-AG an, ein Unternehmen der Allianz Gruppe. Die Tarife Plus und Plus Unfall kommen von der Allianz Lebensversicherungs-AG. Für Sie ändert das nichts an der Abwicklung; im Versicherungsschein steht die jeweilige Gesellschaft.
Zahlt die Allianz Risikolebensversicherung schon vor dem Tod?
Ja, unter einer Voraussetzung: Wird bei der versicherten Person eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich festgestellt, zahlt die Allianz Risikolebensversicherung die Versicherungssumme vorzeitig aus. So kann die Familie die verbleibende Zeit finanziell abgesichert gestalten.
Wie lange kann die Allianz Risikolebensversicherung laufen?
Die Laufzeit der Allianz Risikolebensversicherung beträgt 1 bis 50 Jahre, abgeschlossen werden kann bis zum Alter von 74 Jahren. Bei Plus und Plus Unfall ist eine spätere Verlängerung um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung möglich. Dafür gelten eine Gesamtdauer von höchstens 45 Jahren, ein Endalter von höchstens 70 Jahren und eine Leistungsgrenze von insgesamt 500.000 Euro. Die Verlängerung wird nicht zusätzlich zu einer bereits vereinbarten 50-jährigen Laufzeit gewährt.
Welche Allianz Risikolebensversicherung lässt sich ohne erneute Risikoprüfung verlängern?
Allianz nennt die Verlängerungsoption für die Risikolebensversicherung Plus und Plus Unfall. Möglich sind höchstens 15 zusätzliche Jahre bei insgesamt maximal 45 Jahren Versicherungsdauer und einem Endalter von höchstens 70 Jahren. Die Leistung ist auf die ursprüngliche Leistung und insgesamt 500.000 Euro begrenzt. Beantragen Sie die Verlängerung spätestens drei Jahre vor Ablauf; der Beitrag wird neu berechnet.
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