American Express und Risikolebensversicherung: Todesfallschutz für Karteninhaber
American Express ist Kreditkartenherausgeber; die Versicherungen der Gold Card und der Platinum Card schützen auf Reisen und bei Unfällen in Verkehrsmitteln. Eine Risikolebensversicherung ergänzt das um einen Schutz, der bei jeder Todesursache zahlt, auch zu Hause und bei Krankheit.
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Gibt es eine Risikolebensversicherung von American Express?
American Express bietet in Deutschland Kreditkarten mit eingebauten Versicherungspaketen an, aber keine eigene Risikolebensversicherung. In der Gold Card und der Platinum Card stecken unter anderem Auslandskranken-, Reiserücktritts- und Reiseunfallversicherungen, die von Partnerversicherern getragen werden.
Die Unfallleistung der Amex-Karten greift nur, wenn sich der Unfall im Zusammenhang mit einer Reise oder einem Verkehrsmittel ereignet. Eine Risikolebensversicherung zahlt die vereinbarte Summe dagegen bei Tod durch Krankheit ebenso wie durch Unfall, unabhängig von Ort und Anlass.
Für Karteninhaber, die Familie oder Kredit absichern wollen, erstellen wir ein Angebot mit Wunschsumme und Laufzeit.
Ersetzt der Unfallschutz der American Express Karte eine Risikolebensversicherung?
Nein. Der Reise- und Verkehrsmittelunfallschutz der American Express Gold Card und Platinum Card ist eine Kartenleistung für bestimmte Unfallsituationen, eine Risikolebensversicherung sichert den Todesfall umfassend ab.
Ein Großteil der Todesfälle vor dem Rentenalter geht auf Krankheiten wie Krebs oder Herz-Kreislauf-Leiden zurück, und genau diese Fälle deckt eine Unfallversicherung nicht.
Unfallschutz der Amex Gold Card und Platinum Card
- leistet nur bei Unfällen mit Reise- oder Verkehrsmittelbezug
- kein Schutz bei Tod durch Krankheit
- endet mit Kündigung oder Wechsel der Karte
Risikolebensversicherung neben der Amex Karte
- zahlt bei Tod durch Krankheit ebenso wie durch Unfall
- unabhängig von Ort und Anlass
- läuft über die gesamte vereinbarte Laufzeit
Hinzu kommt: Der Kartenschutz ist an die Kartenmitgliedschaft gebunden. Wer die Karte kündigt oder das Kartenmodell wechselt, verliert die zugehörigen Versicherungen. Eine Risikolebensversicherung läuft über die gesamte vereinbarte Laufzeit, solange Sie die Beiträge zahlen, und der Lebensversicherer kann sie nicht einfach kündigen.
Risikolebensversicherung für American Express Karteninhaber
Sie nennen Summe, Laufzeit und Geburtsdatum, wir stellen Ihnen ein Angebot für eine Risikolebensversicherung zusammen, die unabhängig von Ihrer Kreditkarte gilt.
Worauf achten Vielreisende mit Amex Karte bei der Risikolebensversicherung?
Wer mit der American Express Karte häufig beruflich oder privat unterwegs ist, achtet bei der Risikolebensversicherung vor allem auf drei Dinge:
- eine Summe, die das Einkommen der Familie für einige Jahre ersetzt
- eine Laufzeit bis zur finanziellen Selbstständigkeit der Kinder
- vollständige Angaben im Antrag
Fragt der Antrag nach längeren Auslandsaufenthalten, beantworten Sie das genau, damit der Schutz später nicht in Frage steht.
Die Beiträge sind versicherungsteuerfrei, und eine Auszahlung an die Hinterbliebenen ist einkommensteuerfrei. Je früher Sie abschließen, desto günstiger fällt der Beitrag in der Regel aus, weil Alter und Gesundheitszustand beim Abschluss die Kalkulation bestimmen.
Häufige Fragen zu Amex und Risikolebensversicherung
Zahlt die American Express Platinum Card bei Tod durch Krankheit?
Nein, die Versicherungen der American Express Platinum Card leisten im Todesfall nur bei Unfällen im Zusammenhang mit Reisen oder Verkehrsmitteln. Für den Tod durch Krankheit braucht es eine eigene Risikolebensversicherung, die bei jeder Todesursache die vereinbarte Summe auszahlt.
Wie hoch sollte eine Risikolebensversicherung neben dem Amex Kartenschutz sein?
Die Summe einer Risikolebensversicherung richtet sich nicht nach den Leistungen Ihrer American Express Karte, sondern nach dem, was Ihre Familie ohne Ihr Einkommen bräuchte: offene Kredite, laufende Ausgaben, bis die Kinder selbstständig sind, und eine Reserve für unvorhergesehene Kosten.
Bleibt eine Risikolebensversicherung bestehen, wenn ich die American Express Karte kündige?
Ja. Eine Risikolebensversicherung ist ein eigenständiger Vertrag mit einem Lebensversicherer und hat mit Ihrer American Express Kreditkarte nichts zu tun. Kündigen oder wechseln Sie die Karte, läuft der Todesfallschutz unverändert bis zum vereinbarten Ende weiter.
Ersetzt der American-Express-Unfallschutz eine Risikolebensversicherung für einen Immobilienkredit?
Der Unfallschutz einer American-Express-Karte ist kein vollständiger Ersatz für die Risikolebensversicherung eines Immobilienkredits. Kartenleistungen sind an bestimmte Unfallsituationen und Bedingungen gebunden. Für eine umfassende Todesfallabsicherung müssen auch der Tod durch Krankheit und die verbleibende Kreditlaufzeit berücksichtigt werden.
Worauf achten Amex-Vielreisende beim Auslandsschutz einer Risikolebensversicherung?
Amex-Vielreisende sollten bei der Risikolebensversicherung den räumlichen Geltungsbereich sowie die Antragsfragen zu Auslandsaufenthalten und riskanten Tätigkeiten prüfen. Eine Urlaubsreise und ein längerer beruflicher Aufenthalt können unterschiedlich behandelt werden. Maßgeblich sind die Bedingungen des Lebensversicherers, nicht die Reiseleistungen der Kreditkarte.
Todesfallschutz unabhängig von der Kreditkarte
Wir rechnen Ihre Risikolebensversicherung mit Ihren Angaben durch und erklären, welche Summe und Laufzeit zu Ihrer Familie passen; die Anfrage kostet Sie nichts.