Baloise Risikolebensversicherung: Tarife RKS, RFS und Premium im Überblick
Die Baloise Risikoversicherung, früher unter dem Namen Basler bekannt, gibt es mit gleichbleibender Summe (RKS), mit fallender Summe für Kredite (RFS) und als Premium-Tarif RKP mit erweiterter Nachversicherung und Verlängerungsoption.
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Baloise Risikolebensversicherung kurz erklärt
Die Baloise Risikolebensversicherung heißt im Vertrag Baloise Risikoversicherung und kommt von der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland in Hamburg.
Versichert werden Summen von 100.000 Euro bis 1 Million Euro für 10 bis 45 Jahre, bei einem Eintrittsalter von 18 bis 60 Jahren und einem Vertragsende spätestens mit 75.
Zur Wahl stehen der Tarif RKS mit gleichbleibender Summe, der Tarif RFS mit fallender Summe und die Baloise Risikoversicherung Premium (RKP) mit 14 Nachversicherungsanlässen und Verlängerungsoption.
Für eine 35-jährige Bürokauffrau, seit zehn Jahren Nichtraucherin, mit 140.000 Euro und 20 Jahren Laufzeit kostet RKS 6,24 Euro und Premium 7,42 Euro im Monat.
Worin unterscheiden sich die Tarife der Baloise Risikolebensversicherung RKS, RFS und Premium?
Alle drei Tarife der Baloise Risikolebensversicherung zahlen bei Tod die vereinbarte Summe, leisten vorzeitig bei einer Lebenserwartung unter zwölf Monaten und enthalten Soforthilfe, Bau- und Kinder-Bonus sowie einen vorläufigen Unfalltod-Schutz.
Unterschiede bestehen beim Summenverlauf, bei der Zahl der Nachversicherungsanlässe, bei der Bonusfrist und bei der Verlängerungsoption, die nur der Premium-Tarif kennt.
| Merkmal | Baloise Risikoversicherung RKS (konstante Summe) | Baloise Risikoversicherung RFS (fallende Summe) | Baloise Risikoversicherung Premium (Tarif RKP) |
|---|---|---|---|
| Eintrittsalter | 18 bis 60 Jahre | 18 bis 60 Jahre | 18 bis 60 Jahre |
| Endalter | bis 75 Jahre | bis 75 Jahre | bis 75 Jahre |
| Laufzeit | 10 bis 45 Jahre | 10 bis 45 Jahre | 10 bis 45 Jahre |
| Versicherungssumme | 100.000 € bis 1 Mio. € | 100.000 € bis 1 Mio. € | 100.000 € bis 1 Mio. € |
| Summenverlauf | gleichbleibend | linear fallend, auf Wunsch zuerst bis zur halben Laufzeit konstant | gleichbleibend |
| Nachversicherungsgarantie | bei Heirat, Geburt oder Adoption, Kauf einer selbstgenutzten Immobilie und Immobilienkredit; je 5.000 bis 50.000 €, insgesamt bis +100.000 €, bis Alter 45 | dieselben 4 Anlässe; Summe höchstens 50 % über der Anfangssumme, Erhöhung als konstante Summe | 14 Anlässe, u. a. Karrieresprung, Meisterprüfung, Selbstständigkeit, Scheidung, dazu Erhöhungen ohne Anlass; bis Alter 45 |
| Verlängerungsoption | nicht enthalten | nicht enthalten | einmalig um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung, Ende spätestens mit 75 |
| Vorgezogene Leistung | gesamte Summe vorab, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt | wie RKS | wie RKS |
| Nichtraucher-Einstufung | Nichtraucher seit 10 Jahren, seit 1 Jahr oder Raucher | Nichtraucher seit 10 Jahren, seit 1 Jahr oder Raucher | Nichtraucher seit 10 Jahren, seit 1 Jahr oder Raucher |
| Weitere Merkmale | Bau- und Kinder-Bonus +25 % bei Tod binnen 9 Monaten, Soforthilfe 10 % nach 3 Jahren, Inflationsschutz 10 % alle 3 Jahre, Partnervorteil | Beitragszahlung endet vor dem Versicherungsschutz, kein Inflationsschutz, Boni und Soforthilfe wie RKS | Bau-, Kinder-, Hochzeits- und Existenzgründungs-Bonus +25 % bei Tod binnen 12 Monaten, Soforthilfe, Inflationsschutz, Partnervorteil |
Baloise Risikoversicherung RKS (konstante Summe)
Die Baloise Risikoversicherung RKS ist der Grundtarif mit gleichbleibender Summe. Sie passt zu Familien, die das Einkommen eines Hauptverdieners absichern wollen, und lässt sich mit einem Inflationsschutz kombinieren, der die Summe alle drei Jahre um 10 Prozent anhebt.
Baloise Risikoversicherung RFS (fallende Summe)
Die Baloise Risikoversicherung RFS ist für Kredite gedacht: Die Summe sinkt gleichmäßig und bleibt dabei oberhalb eines Tilgungsplans. Auf Wunsch bleibt sie zunächst bis zur Hälfte der Laufzeit konstant, etwa für die ersten Jahre einer Baufinanzierung mit noch hoher Restschuld.
Baloise Risikoversicherung Premium (Tarif RKP)
Die Baloise Risikoversicherung Premium richtet sich an Menschen, deren Leben sich noch stark verändert: Berufseinsteiger, angehende Selbstständige, Paare vor Hochzeit und Familiengründung. Sie verlängert die Bonusfrist auf zwölf Monate und erlaubt als einziger Baloise-Tarif, die Laufzeit später ohne neue Gesundheitsfragen zu verlängern.
Wie hoch ist der Beitrag der Baloise Risikolebensversicherung RKS und Premium?
Beide Beispiele der Baloise Risikolebensversicherung rechnen mit derselben Person: Bürokauffrau oder Bürokaufmann, 35 Jahre, seit zehn Jahren Nichtraucher, 140.000 Euro gleichbleibende Summe, 20 Jahre Vertragsdauer.
Groß angegeben ist der monatliche Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschüsse, darunter der Bruttobeitrag, bis zu dem der Zahlbeitrag steigen kann, wenn die Überschüsse sinken.
Der Aufpreis für Premium beträgt in diesem Fall 1,18 Euro im Monat.
35 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 140.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Bürokauffrau/-mann
Bruttobeitrag 8,92 €
35 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 140.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Bürokauffrau/-mann
Bruttobeitrag 10,60 €
Beitragsstand: Februar 2026. Die Baloise setzt die Überschussanteile jedes Jahr neu fest, deshalb kann sich der Zahlbeitrag ändern. Auf Beiträge zur Risikolebensversicherung fällt keine Versicherungsteuer an.
Wie sichert die Baloise Risikolebensversicherung RFS eine Baufinanzierung ab?
Die Baloise Risikolebensversicherung RFS senkt die Versicherungssumme gleichmäßig über die Laufzeit und folgt so einem Darlehen, das Jahr für Jahr kleiner wird.
Konstante Anfangsphase im Baloise-Tarif RFS: Auf Wunsch bleibt die Summe zuerst konstant, höchstens bis zur Hälfte der Laufzeit, und fällt erst danach. Die konstante Anfangsphase hilft bei Finanzierungen mit niedriger Anfangstilgung, bei denen die Restschuld in den ersten Jahren kaum sinkt.
Der Verlauf bleibt stets oberhalb eines Tilgungsplans, und die Beiträge enden schon vor dem Ende des Versicherungsschutzes.
Wer später nachfinanziert, kann die Summe bei den vier Basis-Anlässen bis auf 150 Prozent der Anfangssumme anheben; dieser Zuschlag bleibt dann konstant. Einen Inflationsschutz gibt es im fallenden Tarif nicht.
Baloise Risikoversicherung RKS, RFS oder Premium anfragen
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Bei welchen Ereignissen erhöht die Baloise Risikoversicherung Premium die Summe ohne Gesundheitsprüfung?
Die Baloise Risikoversicherung Premium kennt 14 Nachversicherungsanlässe, der Grundtarif RKS vier.
Zu Heirat, Geburt oder Adoption, Immobilienkauf und Immobilienkredit kommen in Premium unter anderem Scheidung, Selbstständigkeit, ein Karrieresprung (bei Angestellten mindestens 10 Prozent mehr Bruttoeinkommen als im Vorjahr), Berufsstart, Meisterprüfung sowie Tod oder Pflegebedürftigkeit des Partners hinzu.
| Baloise-Nachversicherungsanlass | Baloise RKS | Baloise Premium (RKP) |
|---|---|---|
| Baloise-Anlass Heirat, Geburt oder Adoption | ja | ja |
| Immobilienkauf und Immobilienkredit | ja | ja |
| Scheidung, Selbstständigkeit, Berufsstart, Meisterprüfung | nein | ja |
| Karrieresprung (mindestens 10 Prozent mehr Bruttoeinkommen) | nein | ja |
| Tod oder Pflegebedürftigkeit des Partners | nein | ja |
| Baloise-Erhöhung ohne Anlass | nein | ja |
Außerdem sind Erhöhungen ohne Anlass möglich: einmal in den ersten drei Jahren oder zu Beginn des sechsten Versicherungsjahres und noch einmal zu Beginn des elften.
Für alle Tarife gelten dieselben Grenzen: je Erhöhung 5.000 bis 50.000 Euro, höchstens die doppelte Anfangssumme und insgesamt nicht mehr als 100.000 Euro zusätzlich.
Die Erhöhung ist innerhalb von sechs Monaten nach dem Ereignis zu beantragen und bis zum rechnungsmäßigen Alter 45 möglich, in den letzten fünf Versicherungsjahren nicht mehr.
Lässt sich die Baloise Risikolebensversicherung ohne neue Gesundheitsfragen verlängern?
Ja, im Tarif Baloise Risikoversicherung Premium. Bis fünf Jahre vor dem Ablauf können Sie die Laufzeit einmalig um bis zu 15 Jahre verlängern, ohne Gesundheitsfragen zu beantworten.
Die neue Gesamtdauer darf die bisherige höchstens verdoppeln, 45 Jahre nicht überschreiten und muss spätestens mit dem 75. Lebensjahr enden. Den Beitrag berechnet die Baloise dann nach Ihrem Alter am Verlängerungstag neu.
Wann die Verlängerung der Baloise Premium ausgeschlossen ist: Ausgeschlossen ist die Verlängerung, wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit, Pflege oder Erwerbsminderung beantragt wurden, eine Schwerbehinderung vorliegt oder Beiträge rückständig oder gestoppt sind.
Die Tarife RKS und RFS enthalten keine Verlängerungsoption; wer die Dauer seines Bedarfs noch nicht sicher planen kann, sollte deshalb Premium prüfen.
Ist die Baloise Risikolebensversicherung die frühere Basler Risikolebensversicherung?
Ja. Die Baloise Risikolebensversicherung ist das Angebot der Gesellschaft, die bis Oktober 2022 als Basler Versicherungen auftrat und bis Dezember 2012 Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG hieß. Heute steht die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland mit Sitz in Hamburg im Versicherungsschein.
Seit Dezember 2025 gehört die Gesellschaft zur Helvetia Baloise Gruppe, die in Deutschland unter dem Namen Helvetia auftritt. Am Produkt ändert das nichts: Der Tarif heißt weiter Baloise Risikoversicherung, und laufende Basler-Verträge gelten unverändert.
Fragen und Antworten zur Baloise Risikolebensversicherung
Zahlt die Baloise Risikolebensversicherung sofort nach dem Tod Geld aus?
Ja, über die Soforthilfe: Läuft die Baloise Risikoversicherung mindestens drei Jahre, überweist die Baloise vorab 10 Prozent der Summe, höchstens 10.000 Euro, sobald Versicherungsschein und Sterbeurkunde vorliegen. Der Rest der Todesfallleistung folgt danach. Die Soforthilfe gehört zu allen drei Tarifen.
Gibt es bei der Baloise Risikolebensversicherung vereinfachte Gesundheitsfragen?
Ja. Bis zum Eintrittsalter 39 und für Summen bis 300.000 Euro lässt sich die Baloise Risikoversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen beantragen, dem sogenannten EasyGoing-Antrag. Bei höheren Summen oder späterem Eintritt gilt der normale Gesundheitsfragebogen.
Hängt der Beitrag der Baloise Risikolebensversicherung vom Beruf ab?
Ja. Die Baloise ordnet jeden Beruf einer von drei Berufsklassen zu und unterscheidet zusätzlich drei Raucherstufen: Nichtraucher seit mindestens zehn Jahren, Nichtraucher seit mindestens einem Jahr und Raucher. Für eine 35-jährige Bürokauffrau, seit zehn Jahren rauchfrei, liegt der Zahlbeitrag mit 140.000 Euro über 20 Jahre im Tarif RKS bei 6,24 Euro im Monat.
Wann passt die fallende Baloise Risikolebensversicherung RFS?
Baloise RFS eignet sich für eine Kreditabsicherung, bei der die benötigte Todesfallsumme im Laufe der Jahre sinkt. Die Summe fällt gleichmäßig; das entspricht nicht automatisch dem tatsächlichen Verlauf jedes Darlehens. Vergleichen Sie die jährlichen Versicherungssummen mit Ihrem Tilgungsplan.
Welcher Baloise-Tarif bietet eine Verlängerung ohne neue Gesundheitsfragen?
Die Verlängerungsoption gehört zur Baloise Risikoversicherung Premium. Bis fünf Jahre vor Ablauf kann die Laufzeit einmalig um bis zu 15 Jahre verlängert werden, soweit die Tarifbedingungen dies erlauben. Übertragen Sie diese Premium-Leistung nicht auf die Grundtarife RKS und RFS.
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