BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung: Basis, Plus und Premium mit Familienbonus
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung stammt aus dem Programm der früheren Barmenia und kombiniert drei Leistungsstufen mit einem Familienbonus für Eltern und einem niedrigen Einstiegsbeitrag über Easy-Start.
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BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung kurz erklärt
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung zahlt beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen oder an die finanzierende Bank. Risikoträger ist die BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG in Köln, die Tariffamilie führt die frühere Barmenia Risikolebensversicherung fort.
Zur Wahl stehen Basis, Plus und Premium mit gleichbleibender Summe, eine Variante mit monatlich fallender Leistung für Darlehen und eine Partner-Police für zwei Personen. Eltern erhalten über den Familienbonus dauerhaft bessere Überschusssätze, und Easy-Start senkt den Beitrag in den ersten Jahren.
Welche Tarife hat die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung?
Die drei Stufen der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung unterscheiden sich vor allem bei Nachversicherung, vorgezogener Auszahlung, Verlängerung und Sofortschutz. Familienbonus und Easy-Start lassen sich in Basis, Plus und Premium wählen; die fallende Variante und die Partner-Police haben Leistungen auf Plus-Niveau.
| Merkmal | BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Basis | BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Plus | BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Premium | BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung mit fallender Leistung | BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Partner-Police |
|---|---|---|---|---|---|
| Summenverlauf | gleichbleibend | gleichbleibend | gleichbleibend | monatlich fallend | gleichbleibend |
| Nachversicherungsgarantie | nicht enthalten | bis 30.000 € je Ereignis, etwa bei Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder 10 % mehr Einkommen; einmalig nach 5 Jahren ohne Anlass bis 30.000 € | bis 60.000 € je Ereignis; die Erhöhung ist drei Monate nach dem Ereignis beitragsfrei mitversichert | bis 30.000 € je Ereignis, nicht nach vereinfachter Gesundheitsprüfung | bis 30.000 € je Ereignis |
| Verlängerungsoption | nicht enthalten | nicht enthalten | einmalig um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung, neues Ablaufalter höchstens 70, Gesamtlaufzeit höchstens 50 Jahre | – | – |
| Vorgezogene Leistung | nicht enthalten | wenn eine unheilbare Krankheit voraussichtlich binnen 12 Monaten zum Tod führt | wie Plus | wie Plus | bei schwerer Krankheit einer der beiden Personen |
| Nichtraucher-Einstufung | Nichtraucherbeitrag nach 36 rauchfreien Monaten; späterer Rauchbeginn ist zu melden | Nichtraucherbeitrag nach 36 rauchfreien Monaten; keine Meldepflicht bei späterem Rauchbeginn | wie Plus | keine Meldepflicht bei späterem Rauchbeginn | – |
| Weitere Merkmale | Sofortschutz ab Antrag bei Unfall, Umtausch in ein Altersvorsorgeprodukt bis Ende des 10. Jahres, Wechsel in Plus oder Premium binnen 12 Monaten ohne Gesundheitsprüfung, Selbsttötungsklausel 3 Jahre | Vertragsüberprüfung nach 5 Jahren zur Beitragssenkung, Sofortschutz ab Antrag bei Unfall, Wechsel in Premium binnen 12 Monaten, Selbsttötungsklausel 2 Jahre | voller Sofortschutz ab Antrag, nicht nur bei Unfall; Vertragsüberprüfung nach 5 Jahren | zur Kreditabsicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung möglich, Vertragsüberprüfung nach 5 Jahren | zwei versicherte Personen, Zahlung einmal beim ersten Todesfall, auch für Geschäftspartner, Sofortschutz ab dem ersten Beitrag |
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Basis
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Basis sichert ausschließlich den Todesfall ab und verzichtet auf Nachversicherung und vorgezogene Auszahlung.
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Plus
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Plus wächst mit: Nach Heirat, Geburt, Studienabschluss, Immobilienkauf oder einem Einkommenssprung von mindestens 10 Prozent erhöhen Sie die Summe ohne Gesundheitsprüfung, je Ereignis um bis zu 30.000 Euro, höchstens aber um die Anfangssumme.
Nach fünf Jahren kann eine erneute Risikoprüfung den Beitrag senken, aber nie erhöhen.
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Premium
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Premium ist die einzige Stufe mit Verlängerungsrecht und vollem Sofortschutz ab Antragstellung. Mit 60.000 Euro Nachversicherung je Ereignis lässt sie jungen Familien mit Hausbauplänen den größten Spielraum.
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung mit fallender Leistung
Die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung mit fallender Leistung passt zu einem Darlehen, dessen Restschuld Monat für Monat sinkt. Bei der Absicherung einer Finanzierung reicht eine vereinfachte Gesundheitsprüfung; dann entfällt allerdings das Nachversicherungsrecht.
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Partner-Police
In der BarmeniaGothaer Partner-Police stehen zwei Menschen in einem Vertrag, und die Summe wird einmal fällig, sobald der Erste stirbt. Banken nehmen die Police als Kreditsicherheit an.
Wie funktioniert der Familienbonus der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung?
Mit dem Familienbonus bekommt die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung eigene, günstigere Überschusssätze, wenn bei Versicherungsbeginn zwei Voraussetzungen erfüllt sind:
- Ein minderjähriges Kind lebt im Haushalt, oder es besteht eine Schwangerschaft ab dem vierten Monat.
- Zusätzlich müssen Sie verheiratet, verpartnert oder in eheähnlicher Gemeinschaft sein.
Der Bonus bleibt auch dann bestehen, wenn die Kinder volljährig werden oder die Beziehung endet. Haben Sie ihn beim Abschluss vergessen, lässt er sich bis zwölf Monate nach Beginn rückwirkend einrichten.
Mit Easy-Start zahlen Sie zu Beginn einen deutlich abgesenkten Beitrag, der während der Startphase gleichmäßig bis zum Zielbeitrag steigt. Das hilft Berufseinsteigern, deren Einkommen noch wächst.
BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung für Ihre Familie durchrechnen
Sagen Sie uns, welche Summe Ihre Familie oder Ihr Kredit braucht. Wir rechnen Basis, Plus und Premium mit und ohne Familienbonus für Sie durch.
Kann ich bei der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung die Stufe wechseln?
Ja, innerhalb der ersten zwölf Monate wechseln Sie bei der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung von Basis nach Plus oder Premium und von Plus nach Premium. Sie können also preisbewusst starten und nachbessern, sobald klar ist, dass Sie Nachversicherung oder Verlängerung brauchen.
BarmeniaGothaer-Risikoschutz in Altersvorsorge umtauschen: Bis zum Ende des zehnten Versicherungsjahres lässt sich jeder Vertrag außerdem ohne neue Gesundheitsfragen in ein Altersvorsorgeprodukt umtauschen, solange die versicherte Person jünger als 67 ist.
Als Zusatzbaustein ist ein Berufsunfähigkeitsschutz wählbar, entweder als Beitragsbefreiung oder mit zusätzlicher Rente.
Wann lohnt sich die Verlängerungsoption der BarmeniaGothaer Premium?
Die Verlängerungsoption der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Premium lohnt sich, wenn ein Kredit oder die Ausbildung der Kinder länger dauert als ursprünglich geplant. Einmal in den ersten 15 Versicherungsjahren, spätestens drei Jahre vor Ablauf, verlängern Sie um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung.
Die neue Laufzeit darf die ursprüngliche höchstens verdoppeln, insgesamt 50 Jahre nicht überschreiten und muss spätestens mit 70 enden. Den Beitrag für die Verlängerung kalkuliert BarmeniaGothaer neu.
Lebt die Barmenia Risikolebensversicherung bei BarmeniaGothaer weiter?
Ja, die Barmenia Risikolebensversicherung wird als BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung fortgeführt. Die Barmenia aus Wuppertal und die Gothaer aus Köln haben sich 2024 zur BarmeniaGothaer zusammengeschlossen; die Tariffamilie mit Familienbonus und Easy-Start trägt seitdem den neuen Namen.
Ein bestehender Barmenia-Vertrag läuft mit seinen vereinbarten Leistungen weiter. Wer zusätzlichen Schutz braucht, etwa nach dem Kauf einer Immobilie, prüft zuerst die Erhöhungsrechte im eigenen Vertrag und ergänzt bei Bedarf eine neue Police.
Fragen und Antworten zur BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung
Was unterscheidet BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung Plus von Premium?
Beide Stufen der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung zahlen bei unheilbarer Krankheit vorzeitig und erlauben Nachversicherungen. Premium erhöht je Ereignis um bis zu 60.000 Euro, Plus um bis zu 30.000 Euro; nur Premium hat die Verlängerung um bis zu 15 Jahre und vollen Sofortschutz ab Antrag.
Wovon hängt der Beitrag der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung ab?
Neben Alter, Summe und Laufzeit senken bei der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung drei Punkte den Zahlbeitrag spürbar: 36 Monate ohne Rauchen, der Familienbonus für Eltern und die Verrechnung der Überschüsse mit dem Beitrag.
Zahlt die BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung bei schwerer Krankheit vorzeitig?
In Plus, Premium, der fallenden Variante und der Partner-Police zahlt BarmeniaGothaer die Versicherungssumme zu Lebzeiten aus, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit nach ärztlicher Einschätzung binnen zwölf Monaten zum Tod führt. Die Basis-Stufe sieht diese Leistung nicht vor.
Kann ich mit der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung meinen Geschäftspartner absichern?
Ja, die Partner-Police von BarmeniaGothaer versichert zwei Personen in einem Vertrag, die nicht verwandt sein müssen. Stirbt einer der beiden Gesellschafter, erhält der andere die Summe, etwa um Anteile zu übernehmen oder Firmenkredite zu tilgen.
Kann ich die Tarifstufe der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung später erhöhen?
Bei der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung ist innerhalb der ersten zwölf Monate ein Wechsel von Basis zu Plus oder Premium sowie von Plus zu Premium ohne Gesundheitsprüfung vorgesehen. Der höherwertige Schutz kann einen höheren Beitrag kosten. Nach Ablauf der Frist gelten nicht automatisch dieselben Wechselrechte.
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