Debeka Risikolebensversicherung: Tarif Ri und RiF mit Erhöhungs- und Umtauschrecht
Die Debeka Risikolebensversicherung gibt es mit gleichbleibender Summe im Tarif Ri und mit linear fallender Summe im Tarif RiF. Sie lässt sich bei Lebensereignissen ohne Risikoprüfung erhöhen und in den ersten zehn Jahren in eine Rentenversicherung umtauschen.
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Debeka Risikolebensversicherung im Überblick
Die Debeka Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an Ihre Hinterbliebenen und wird vom Debeka Lebensversicherungsverein a. G. getragen. Zur Wahl stehen der Tarif Ri mit gleichbleibender Summe für die Familie und der Tarif RiF, dessen Summe jedes Jahr um denselben Betrag bis auf null sinkt.
Im Tarif Ri erhöhen Sie die Summe nach Heirat, Geburt, Berufsstart oder Immobilienkauf ohne erneute Risikoprüfung um bis zu 50.000 Euro je Anlass.
Beide Tarife lassen sich in den ersten zehn Jahren ohne neue Gesundheitsfragen in eine Rentenversicherung umwandeln; als Nichtraucher gilt, wer zwölf Monate vor Antragstellung kein Nikotin geraucht oder inhaliert hat.
Was leisten die Debeka Tarife Ri und RiF?
Die Debeka Risikolebensversicherung hat keine Leistungsstufen, sondern zwei Tarife mit unterschiedlichem Summenverlauf. Das Erhöhungsrecht bei Lebensereignissen gibt es nur im Tarif Ri, das Umtauschrecht in eine Rentenversicherung in beiden.
| Merkmal | Debeka Risikolebensversicherung Tarif Ri | Debeka Risikolebensversicherung Tarif RiF |
|---|---|---|
| Summenverlauf | gleichbleibend | jährlich um denselben Betrag fallend, bis auf null zum Ablauf |
| Nachversicherungsgarantie | bei Heirat, Geburt oder Adoption, Berufseintritt, Meister-, Techniker- oder Doktortitel, 10 % mehr Einkommen und Immobiliendarlehen; bis zum 51. Geburtstag, je Ereignis bis 50 % der Anfangssumme und 50.000 €, insgesamt bis 100.000 € | nicht vorgesehen |
| Verlängerungsoption | nicht vorgesehen | nicht vorgesehen |
| Vorgezogene Leistung | nicht vorgesehen | nicht vorgesehen |
| Nichtraucher-Einstufung | Nichtraucher nach 12 Monaten ohne Rauchen oder Inhalieren von Nikotin, auch mit E-Zigarette; späterer Rauchbeginn ist anzuzeigen | wie Tarif Ri |
| Weitere Merkmale | Umtausch in eine Rentenversicherung in den ersten 10 Jahren, Unfall-Zusatzversicherung wählbar, monatliche Beitragszahlung | für Kredit- und Baufinanzierungen; Umtausch in eine Rentenversicherung bis zur dann erreichten Summe |
Debeka Risikolebensversicherung Tarif Ri
Der Debeka Tarif Ri richtet sich an Familien, deren Absicherungsbedarf mit dem Leben wächst.
Bis sechs Monate nach einem Anlass wie Heirat, Geburt oder dem Kauf einer selbst bewohnten Immobilie können Sie die Summe ohne Gesundheitsprüfung aufstocken, sofern Sie noch keine Leistungen wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beziehen oder beantragt haben.
Debeka Risikolebensversicherung Tarif RiF
Der Debeka Tarif RiF ist für Darlehen gedacht, bei denen die Restschuld regelmäßig abnimmt. Weil die Summe jedes Jahr um einen festen Betrag sinkt, entfällt hier das Erhöhungsrecht; bei einer Umwandlung in eine Rentenversicherung zählt die Summe, die zu diesem Zeitpunkt noch versichert ist.
Wann darf ich die Debeka Risikolebensversicherung ohne Risikoprüfung erhöhen?
Die Debeka Risikolebensversicherung im Tarif Ri dürfen Sie innerhalb von sechs Monaten nach einem festgelegten Lebensereignis ohne Risikoprüfung erhöhen, solange Sie das 51. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Je Anlass sind höchstens die Hälfte der Anfangssumme und 50.000 Euro möglich, insgesamt höchstens die Anfangssumme und 100.000 Euro.
- Eheschließung, Geburt oder Adoption eines Kindes
- Berufseintritt nach abgeschlossener Ausbildung oder abgeschlossenem Studium
- Promotion, Habilitation oder eine staatlich anerkannte Aufstiegsfortbildung wie Meister, Techniker oder Fachwirt
- Einkommensplus von mindestens 10 Prozent; bei Selbstständigen zählt der Vergleich der letzten drei Kalenderjahre mit den drei Jahren davor
- Darlehen für den Erwerb einer selbst bewohnten Immobilie
Haben Sie eine Unfall-Zusatzversicherung eingeschlossen, steigt sie im gleichen Verhältnis mit. Bei der Erhöhung kann die Debeka den Nichtraucherstatus erneut prüfen.
Kann ich die Debeka Risikolebensversicherung in eine Rentenversicherung umwandeln?
Ja, in den ersten zehn Versicherungsjahren wandeln Sie die Debeka Risikolebensversicherung ohne erneute Risikoprüfung in eine Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung um.
Antragsfrist für den Debeka Umtausch in eine Rentenversicherung: Der Antrag muss spätestens drei Monate vor Ende des zehnten Versicherungsjahres gestellt sein, und die Todesfallleistung der neuen Rentenversicherung ist auf die bisherige Summe begrenzt.
Zusätzlich lässt sich für die Debeka Risikolebensversicherung eine planmäßige Erhöhung ohne Risikoprüfung vereinbaren: jährlich entweder 5 Prozent mehr Beitrag oder 5 Prozent mehr Summe, bezogen auf die ursprüngliche Summe, längstens bis zum rechnungsmäßigen Alter 50. Wer einer Erhöhung mehr als zweimal hintereinander widerspricht, verliert dieses Recht.
Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten in der Debeka Risikolebensversicherung?
Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet die Debeka Risikolebensversicherung mehrere Auswege, ohne dass der Schutz sofort verloren geht. Sie können:
- den Vertrag beitragsfrei stellen
- den Beitrag befristet oder dauerhaft herabsetzen
- die Zahlung unterbrechen
Die Restsumme muss im Tarif Ri mindestens 5.000 Euro und im Tarif RiF mindestens 7.000 Euro betragen.
Innerhalb von zwei Jahren, während der Elternzeit innerhalb von drei Jahren, setzen Sie den ursprünglichen Vertrag ohne neue Risikoprüfung wieder in Kraft. Im Tarif RiF ruht während einer Unterbrechung auch das jährliche Absinken der Summe.
Debeka Risikolebensversicherung: Antworten auf typische Fragen
Was beeinflusst den Beitrag der Debeka Risikolebensversicherung?
Der Beitrag der Debeka Risikolebensversicherung richtet sich nach Alter, Gesundheit, Summe, Laufzeit, Tarif und Rauchverhalten, denn die Debeka kalkuliert mit einer eigenen Sterbetafel getrennt für Raucher und Nichtraucher. Die laufenden Überschüsse werden mit dem Beitrag verrechnet, sodass Sie monatlich weniger als den Tarifbeitrag zahlen.
Wann gilt man bei der Debeka Risikolebensversicherung als Nichtraucher?
Als Nichtraucher stuft die Debeka Risikolebensversicherung ein, wer in den zwölf Monaten vor Antragstellung kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen hat, auch nicht über E-Zigaretten. Die Debeka darf das einmal im Jahr nachprüfen, und wer später zu rauchen beginnt, muss das melden.
Zahlt die Debeka Risikolebensversicherung schon bei schwerer Krankheit?
Eine vorgezogene Auszahlung bei schwerer Krankheit sehen die Bedingungen der Debeka Risikolebensversicherung nicht vor. Die Summe wird beim Tod der versicherten Person fällig; mit der Unfall-Zusatzversicherung kommt bei Unfalltod innerhalb eines Jahres nach dem Unfall ein weiterer Betrag hinzu.
Ab wann gilt der Schutz der Debeka Risikolebensversicherung?
Der Schutz der Debeka Risikolebensversicherung beginnt mit Vertragsabschluss, frühestens zum Versicherungsbeginn im Versicherungsschein, und eine Wartezeit gibt es nicht. Bei Selbsttötung leistet die Debeka erst, wenn seit Vertragsabschluss drei Jahre vergangen sind.
Kann die Debeka Risikolebensversicherung später in eine Rentenversicherung umgewandelt werden?
Die Debeka Risikolebensversicherung kann in den ersten zehn Versicherungsjahren ohne erneute Risikoprüfung in eine Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung umgewandelt werden. Der Antrag muss spätestens drei Monate vor Ende des zehnten Versicherungsjahres gestellt werden. Die Todesfallleistung des neuen Vertrags ist auf die bisherige Summe begrenzt.