degenia Risikolebensversicherung: classic und optimum mit garantierten Beiträgen
Die degenia Risikolebensversicherung ist ein Konzept der degenia Versicherungsdienst AG; Versicherer ist die iptiQ Life S.A. aus der Swiss-Re-Gruppe. Es gibt sie als schlanke Variante classic bis 500.000 Euro und als optimum bis 3 Millionen Euro, jeweils mit festen Beiträgen über die gesamte Laufzeit.
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degenia Risikolebensversicherung auf einen Blick
Die degenia Risikolebensversicherung zahlt beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen oder an die finanzierende Bank.
Die degenia Versicherungsdienst AG aus Bad Kreuznach hat das Produkt entwickelt und vermittelt es; Versicherer und Vertragspartner ist die iptiQ Life S.A., Niederlassung Deutschland, ein Unternehmen der Swiss Re.
Die degenia Risikolebensversicherung arbeitet ohne Überschussbeteiligung: Der Beitrag, den Sie zu Beginn zahlen, ist für die ganze Laufzeit garantiert. Ein Beispiel: Die Variante optimum kostet für 30-jährige Nichtraucher bei 1 Million Euro Summe und 20 Jahren Laufzeit 39,22 Euro im Monat.
Was unterscheidet die degenia Risikolebensversicherung classic und optimum?
Beide Varianten der degenia Risikolebensversicherung nehmen Versicherte von 18 bis 66 Jahren auf, laufen 5 bis 35 Jahre und haben dieselbe ereignisabhängige Nachversicherung. optimum versichert höhere Summen und ergänzt Verlängerung, anlassunabhängige Erhöhung, vorläufigen Unfalltodschutz und drei Zusatzversicherungen.
| Merkmal | degenia Risikolebensversicherung classic | degenia Risikolebensversicherung optimum |
|---|---|---|
| Eintrittsalter | 18 bis 66 Jahre | 18 bis 66 Jahre |
| Laufzeit | 5 bis 35 Jahre | 5 bis 35 Jahre |
| Versicherungssumme | 20.000 € bis 500.000 € | 20.000 € bis 3 Mio. € |
| Summenverlauf | gleichbleibend, linear fallend oder dynamisch steigend | gleichbleibend, linear fallend oder dynamisch steigend |
| Nachversicherungsgarantie | bei 15 Ereignissen (u. a. Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Selbstständigkeit) binnen 6 Monaten, je 5.000 bis 30.000 €, insgesamt bis 100.000 €, bis Alter 67 | wie classic, zusätzlich in den ersten 3 Jahren ohne Anlass um bis zu 20 % oder 30.000 € (der niedrigere Betrag) |
| Verlängerungsoption | nicht enthalten | einmalig bis zu 10 Jahre ohne Gesundheitsprüfung, versicherte Person höchstens 55, Endalter max. 75 |
| Vorgezogene Leistung | gesamte Versicherungssumme, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt | gesamte Versicherungssumme, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt |
| Nichtraucher-Einstufung | drei Stufen: Raucher, Nichtraucher seit 12 Monaten, Nichtraucher seit 10 Jahren | drei Stufen wie classic |
| Weitere Merkmale | garantierter Beitrag, keine Berufsgruppen, kein Motorradzuschlag, kein Ratenzuschlag, Dynamik 3 % (entfällt nach einmaligem Widerspruch) | Zusatzversicherungen Unfalltod, schwere Krankheiten (bis 30.000 €) und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit; vorläufiger Unfalltodschutz bis 100.000 € ab Antragseingang |
degenia Risikolebensversicherung classic
Die degenia Risikolebensversicherung classic ist die günstige Grundvariante für Summen bis 500.000 Euro. Sie eignet sich für einen Kredit mit fester Laufzeit oder eine Familienabsicherung, bei der Sie keine spätere Verlängerung und keine Zusatzversicherungen brauchen. Die Nachversicherung zu 15 Lebensereignissen ist trotzdem enthalten.
degenia Risikolebensversicherung optimum
Die degenia Risikolebensversicherung optimum richtet sich an Familien, Selbstständige und Hauskäufer mit höherem Bedarf. Sie versichert bis 3 Millionen Euro, lässt sich einmal um bis zu zehn Jahre verlängern und in den ersten drei Jahren ohne besonderen Anlass erhöhen.
Wer möchte, ergänzt eine Extrasumme bei Unfalltod, eine Leistung bei schweren Krankheiten und eine Beitragsbefreiung, falls Sie berufsunfähig werden.
Was kostet die degenia Risikolebensversicherung optimum?
Beide Beispiele gelten für die degenia Risikolebensversicherung optimum mit gleichbleibender Summe, versicherte Person seit mehr als zehn Jahren Nichtraucher, monatliche Zahlung, ohne Arztbericht.
Weil degenia und iptiQ Life ohne Überschussbeteiligung kalkulieren, ist der genannte Betrag zugleich der garantierte Beitrag; einen höheren Bruttobeitrag gibt es nicht. Der Beruf spielt für den Preis keine Rolle, weil die Variante nicht nach Berufsgruppen einstuft.
30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 1.000.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit
Garantierter Beitrag, ohne Arztbericht
39 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 750.000 € gleichbleibende Summe, 25 Jahre Laufzeit
Garantierter Beitrag, ohne Arztbericht
Stand der Beispiele: Oktober 2026. Die Beiträge bleiben über die Laufzeit unverändert und enthalten keine Versicherungsteuer, da Risikolebensversicherungen davon befreit sind.
Warum sind die Beiträge der degenia Risikolebensversicherung garantiert?
Die degenia Risikolebensversicherung kalkuliert ohne Überschussbeteiligung, deshalb ist der Beitrag vom ersten bis zum letzten Monat fest. iptiQ Life verzichtet zudem auf eine Beitragsanpassung nach § 163 VVG, also auf das gesetzliche Recht eines Lebensversicherers, Beiträge bei veränderten Rechnungsgrundlagen zu erhöhen.
Für Ihre Haushaltsplanung heißt das: Der Betrag im Angebot ist der Betrag, den Sie auch in 20 oder 30 Jahren zahlen.
Was der degenia Festbeitrag sichert
- fester Beitrag vom ersten bis zum letzten Monat
- keine Beitragsanpassung nach § 163 VVG
- Summe bis zu dreimal ohne Risikoprüfung reduzierbar, etwa wenn ein Kredit schneller getilgt ist
Was in der degenia Kalkulation entfällt
- kein Todesfallbonus aus Überschüssen
- kein Rückkaufswert
- keine Beitragsfreistellung
degenia Risikolebensversicherung berechnen lassen
Nennen Sie uns Geburtsdatum, Raucherstatus, Summe und Laufzeit. Wir rechnen classic und optimum der degenia Risikolebensversicherung für Sie durch und senden Ihnen beide Beiträge.
Wie viele Gesundheitsfragen stellt die degenia Risikolebensversicherung?
Die degenia Risikolebensversicherung kommt mit sechs Gesundheitsfragen aus, bei Summen bis 100.000 Euro mit drei. Die Risikoprüfung läuft anonymisiert, die Police wird bei positiver Prüfung sofort ausgestellt, und den Versicherungsbeginn wählen Sie taggenau.
Bei der Variante optimum verlangt degenia ein ärztliches Zeugnis erst oberhalb hoher Summen:
| Eintrittsalter bei degenia optimum | Ärztliches Zeugnis oberhalb von |
|---|---|
| bis 34 Jahre | 1 Million Euro |
| 35 bis 39 Jahre | 750.000 Euro |
| 40 bis 49 Jahre | 500.000 Euro |
| 50 bis 54 Jahre | 350.000 Euro |
Einen Hausarztbericht braucht es bis Eintrittsalter 54 nicht. Beruf, Motorradfahren und monatliche Zahlweise verteuern den Beitrag nicht.
Ist degenia der Versicherer der Risikolebensversicherung?
Nein, degenia ist bei der Risikolebensversicherung Konzeptanbieter und Vermittler. Die degenia Versicherungsdienst AG in Bad Kreuznach entwickelt seit 1998 eigene Deckungskonzepte, vor allem für Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherungen, und hat 2020 die degenia Risikolebensversicherung eingeführt.
Versicherer ist die iptiQ Life S.A., Niederlassung Deutschland in München, mit Sitz in Luxemburg und Teil der Swiss-Re-Gruppe.
iptiQ Life als Vertragspartner der degenia Risikolebensversicherung: Im Versicherungsschein steht deshalb iptiQ Life als Ihr Vertragspartner, und iptiQ Life zahlt im Leistungsfall.
Abschließen können Sie die degenia Risikolebensversicherung mit ständigem Wohnsitz in Deutschland.
Häufige Fragen zur degenia Risikolebensversicherung
Wann reicht die degenia Risikolebensversicherung classic?
Die degenia Risikolebensversicherung classic genügt, wenn Sie höchstens 500.000 Euro absichern und auf Verlängerungsoption, anlassunabhängige Erhöhung und Zusatzversicherungen verzichten können, etwa für einen überschaubaren Kredit. Wer Kinder plant, sich selbstständig machen will oder später verlängern möchte, ist mit optimum flexibler.
Kann ich die degenia Risikolebensversicherung verlängern?
Nur in der Variante optimum: Die degenia Risikolebensversicherung optimum lässt sich einmalig um bis zu zehn Jahre ohne Gesundheitsprüfung verlängern.
Der Wunsch muss spätestens drei Jahre vor Ablauf und bis zum Ende des 15. Versicherungsjahres kommen, die versicherte Person darf höchstens 55 Jahre alt sein, und die Gesamtdauer bleibt auf 35 Jahre und Endalter 75 begrenzt.
Wie stuft die degenia Risikolebensversicherung Raucher ein?
Die degenia Risikolebensversicherung kennt drei Raucherstufen.
Nichtraucher ist, wer zwölf Monate vor Abschluss keine nikotinhaltigen Produkte genutzt hat, auch keine E-Zigarette, Wasserpfeife, Kau- oder Schnupftabak; den günstigsten Beitrag erhalten Nichtraucher seit zehn Jahren. Wer nach Abschluss aufhört, wechselt frühestens nach zwölf Monaten in die Nichtraucherstufe, in die Zehn-Jahres-Stufe frühestens nach fünf Jahren.
Zahlt die degenia Risikolebensversicherung schon vor dem Tod?
Ja. Stellt ein Facharzt eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit einer Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten fest, zahlt iptiQ Life aus der degenia Risikolebensversicherung die volle Summe vorab, der Vertrag endet damit.
In optimum leistet die Zusatzversicherung für schwere Krankheiten bei Abschluss bis Eintrittsalter 55 außerdem bis zu 30.000 Euro extra, etwa bei invasivem Krebs oder Herzinfarkt, ohne die Todesfallsumme zu mindern.
Ist degenia selbst der Versicherer der Risikolebensversicherung?
degenia ist Konzeptanbieter und Vermittler der Risikolebensversicherung; der Versicherungsvertrag wird mit dem ausgewiesenen Lebensversicherer geschlossen. Für die hier beschriebenen Tarife ist dies iptiQ Life. Maßgeblich für den Risikoträger Ihres konkreten Vertrags sind Antrag und Versicherungsschein.
Ihr Angebot zur degenia Risikolebensversicherung
Ohne Kosten und Verpflichtung prüfen wir mit Ihnen, ob classic oder optimum passt, und holen den garantierten Beitrag mit Ihren Angaben ein.