IDEAL Risikolebensversicherung: RisikoLeben Klassik und Exklusiv im Vergleich
Die IDEAL RisikoLeben ist die Risikolebensversicherung der IDEAL Lebensversicherung a.G. aus Berlin: Klassik mit gleichbleibender oder fallender Summe, Exklusiv mit Kinderleistungen, Soforthilfe und Verlängerungsoption.
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IDEAL Risikolebensversicherung im Kurzporträt
Die IDEAL Risikolebensversicherung heißt IDEAL RisikoLeben und kommt von der IDEAL Lebensversicherung a.G., einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in Berlin. Sie versichert 50.000 Euro bis 3 Millionen Euro für 5 bis 45 Jahre; abschließen können Sie zwischen 18 und 70, der Vertrag endet spätestens mit 75.
IDEAL RisikoLeben Klassik bietet konstante, linear oder annuitätisch fallende Summen und eine Nachversicherung bei 19 Lebensereignissen. IDEAL RisikoLeben Exklusiv ergänzt Soforthilfe, Leistungen für Kinder, Ereignis-Boni und eine Verlängerungsoption.
Ein 25-jähriger Kindergärtner zahlt für Exklusiv mit 200.000 Euro über 20 Jahre 5,06 Euro im Monat.
Was unterscheidet IDEAL RisikoLeben Klassik und Exklusiv?
Beide Tarife der IDEAL Risikolebensversicherung haben dieselben Grenzen bei Alter, Laufzeit und Summe, dieselbe Nachversicherung bei 19 Ereignissen und dieselben optionalen Bausteine für schwere Krankheit, Pflege und Unfalltod.
Exklusiv gibt es nur mit konstanter Summe; dafür enthält dieser Tarif eine Reihe von Zusatzleistungen, die Klassik fehlen.
| Merkmal | IDEAL RisikoLeben Klassik | IDEAL RisikoLeben Exklusiv |
|---|---|---|
| Eintrittsalter | 18 bis 70 Jahre | 18 bis 70 Jahre |
| Endalter | 75 Jahre | 75 Jahre |
| Laufzeit | 5 bis 45 Jahre | 5 bis 45 Jahre |
| Versicherungssumme | 50.000 € bis 3 Mio. € | 50.000 € bis 3 Mio. € |
| Summenverlauf | konstant, linear oder annuitätisch fallend | konstant |
| Nachversicherungsgarantie | 19 Ereignisse, z. B. Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Gehaltsplus ab 10 %, Praxisniederlassung; je 5.000 bis 50.000 €, gesamt bis +250.000 €, bis 55 | 19 Ereignisse wie Klassik, dazu zweimal ohne Anlass in den ersten 5 Jahren (zusammen bis 50.000 €, bis 50) |
| Verlängerungsoption | nicht enthalten | einmalig um bis zu 15 Jahre, spätestens 3 Jahre vor Ablauf |
| Vorgezogene Leistung | Summe vorab bei höchstens 12 Monaten Lebenserwartung | wie Klassik |
| Nichtraucher-Einstufung | Raucher, Nichtraucher unter 10 Jahren, Nichtraucher ab 10 Jahren oder nie | wie Klassik |
| Weitere Merkmale | Sofortrabatt 25 % aus Überschüssen, Dynamik 2 bis 5 %, Bausteine schwere Krankheit, Pflege, Unfalltod (nur konstante Summe) | Soforthilfe 10 % (max. 10.000 €), Extra-Kindergeld, Kinderschutz, Boni +25 %, Auslandsrückholung, Trauerberatung |
IDEAL RisikoLeben Klassik
IDEAL RisikoLeben Klassik ist der Tarif für Kreditnehmer: Nur hier stehen eine linear und eine annuitätisch fallende Summe zur Wahl, die sich am Tilgungsplan orientiert. Bei fallender Summe endet die Beitragszahlung meist vor dem Vertragsende; die optionalen Bausteine lassen sich dann nicht einschließen.
IDEAL RisikoLeben Exklusiv
IDEAL RisikoLeben Exklusiv ist für Eltern gedacht. Stirbt die versicherte Person, zahlt IDEAL zusätzlich 5.000 Euro Extra-Kindergeld für jedes Kind unter sieben Jahren. Wer heute noch nicht weiß, wie lange der Schutz nötig ist, kann die Laufzeit später einmal um bis zu 15 Jahre verlängern.
Was kostet die IDEAL Risikolebensversicherung RisikoLeben Exklusiv?
Die drei Beispiele der IDEAL Risikolebensversicherung gelten für den Tarif Exklusiv mit gleichbleibender Summe und monatlicher Zahlung. Alle versicherten Personen rauchen seit mindestens zehn Jahren nicht; Beruf, Alter, Summe und Laufzeit stehen auf jeder Karte.
25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Kindergärtner
Beitragsstand: Januar 2026; spätere Tarifänderungen sind möglich. Auf die IDEAL Risikolebensversicherung wird keine Versicherungsteuer erhoben.
Weitere Beitragsbeispiele der IDEAL Risikolebensversicherung
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|
| IDEAL RisikoLeben Exklusiv | 30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Lehrerin | 8,49 € / Monat | – |
| IDEAL RisikoLeben Exklusiv | 31 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Marktforscher | 9,20 € / Monat | – |
Welche Kinderleistungen hat die IDEAL Risikolebensversicherung Exklusiv?
Die IDEAL Risikolebensversicherung Exklusiv schützt Kinder auf drei Wegen.
Extra-Kindergeld in IDEAL RisikoLeben Exklusiv
Stirbt die versicherte Person, erhält jedes Kind unter sieben Jahren 5.000 Euro Extra-Kindergeld zusätzlich zur Versicherungssumme.
IDEAL-Leistung bei schwerer Krankheit eines Kindes
Erkrankt ein Kind zwischen 1 und 17 Jahren schwer, etwa an Krebs, bakterieller Meningitis oder einem gutartigen Hirntumor, oder erblindet es, zahlt IDEAL 10 Prozent der Summe, höchstens 25.000 Euro.
IDEAL-Leistung beim Tod eines Kindes
Stirbt ein Kind, leistet der Tarif nach sechs Monaten Wartezeit 5.000 Euro.
Dazu kommen Boni von 25 Prozent der Summe, höchstens 50.000 Euro, wenn die versicherte Person innerhalb von zwölf Monaten nach Hochzeit, Geburt, Hausbau oder Existenzgründung stirbt. Im Klassik-Tarif sind diese Leistungen nicht enthalten.
IDEAL RisikoLeben Klassik oder Exklusiv anfragen
Sagen Sie uns, wen Sie absichern möchten und wie lange. Wir holen Ihnen den Beitrag für die IDEAL Risikolebensversicherung in Klassik und Exklusiv ein, auf Wunsch mit fallender Summe für Ihren Kredit.
Wann reichen bei der IDEAL Risikolebensversicherung zwei Gesundheitsfragen?
Die IDEAL Risikolebensversicherung bietet drei Gruppen eine vereinfachte Gesundheitsprüfung mit nur zwei Fragen.
| Gruppe mit IDEAL-Kurzantrag | Eintrittsalter beim IDEAL-Kurzantrag | IDEAL-Summe mit zwei Fragen | Frist für den IDEAL-Kurzantrag |
|---|---|---|---|
| Immobilienkäufer | 18 bis 50 Jahre | bis 600.000 Euro | Kauf oder Kredit liegt höchstens zwölf Monate zurück |
| Gründer einer Praxis oder Kanzlei | 18 bis 50 Jahre | bis 600.000 Euro | Kauf oder Kredit liegt höchstens zwölf Monate zurück |
| Junge Familien | 18 bis 40 Jahre | bis 250.000 Euro | Antrag innerhalb von sechs Monaten nach Geburt oder Adoption |
Auch beim normalen Antrag verlangt IDEAL ein ärztliches Zeugnis erst ab einer Summe über 600.000 Euro; die Untersuchung ist dann auch bei Ihnen zu Hause möglich.
Wie stark kann ich die IDEAL Risikolebensversicherung nachträglich aufstocken?
Die IDEAL Risikolebensversicherung lässt sich bis zum 55. Geburtstag bei 19 Lebensereignissen ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, je Anlass um 5.000 bis 50.000 Euro und insgesamt um bis zu 250.000 Euro, höchstens auf das Doppelte der Anfangssumme.
Neben Heirat, Geburt und Immobilienkauf zählen dazu berufliche Schritte wie:
- eine dauerhafte Gehaltssteigerung von mindestens 10 Prozent,
- die Niederlassung als Ärztin, Zahnarzt oder Apothekerin
- oder der Abschluss von Meister oder Promotion.
Im Tarif Exklusiv kommen zwei Erhöhungen ohne Anlass in den ersten fünf Jahren hinzu, zusammen bis 50.000 Euro und bis zum 50. Geburtstag. In den letzten fünf Vertragsjahren ist keine Nachversicherung mehr möglich.
Wie schneidet die IDEAL Risikolebensversicherung in Ratings ab?
Die IDEAL Risikolebensversicherung erhält in aktuellen Ratings Spitzenwerte.
- Morgen & Morgen 2026: fünf Sterne für RisikoLeben Klassik und Exklusiv.
- IVFP 2026: „Exzellent“ in der Kategorie Premium für beide Tarife, für Nichtraucher und Raucher.
- Franke und Bornberg 2025: IDEAL mit mindestens einem Risikolebenstarif in der Bestnote FFF+.
IDEAL Risikolebensversicherung: Antworten auf häufige Fragen
Was kostet die IDEAL Risikolebensversicherung?
Für IDEAL RisikoLeben Exklusiv mit gleichbleibender Summe zahlt ein 25-jähriger Kindergärtner, seit mindestens zehn Jahren Nichtraucher, bei 200.000 Euro und 20 Jahren Laufzeit 5,06 Euro im Monat. Eine 30-jährige Lehrerin mit 250.000 Euro über 20 Jahre liegt bei 8,49 Euro.
Wer ist der Versicherer der IDEAL Risikolebensversicherung?
Versicherer der IDEAL RisikoLeben ist die IDEAL Lebensversicherung a.G., Kochstraße 26 in Berlin, ein Unternehmen der IDEAL Gruppe. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gehört sie ihren Mitgliedern, den Versicherten.
Zahlt die IDEAL Risikolebensversicherung schon zu Lebzeiten?
Ja, in zwei Fällen. Bei einer Krankheit mit einer Lebenserwartung von höchstens zwölf Monaten zahlt die IDEAL RisikoLeben die volle Summe vorab. Mit dem optionalen Baustein für schwere Erkrankungen fließen außerdem 10 Prozent, höchstens 50.000 Euro, etwa bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
Bis zu welchem Alter kann ich die IDEAL Risikolebensversicherung abschließen?
Die IDEAL RisikoLeben nimmt Antragsteller zwischen 18 und 70 Jahren an. Weil der Vertrag spätestens mit 75 endet, bleiben bei einem Eintritt mit 70 noch fünf Jahre Laufzeit, die kürzeste mögliche Dauer.
Welche Gesundheitsprüfung gilt bei IDEAL RisikoLeben?
Die IDEAL Risikolebensversicherung sieht unter bestimmten Voraussetzungen eine verkürzte Prüfung mit zwei Gesundheitsfragen vor. Diese Vereinfachung gilt nicht pauschal für jede Summe und jedes Eintrittsalter. Prüfen Sie anhand des konkreten Antrags, ob Ihr Vorhaben darunter fällt; verkürzte Fragen müssen ebenso vollständig beantwortet werden.
IDEAL Risikolebensversicherung: Ihr unverbindliches Angebot
Wir rechnen Klassik und Exklusiv mit Ihren Angaben und zeigen, ob sich Kinderleistungen und Verlängerungsoption für Ihre Familie lohnen.