LVM Risikolebensversicherung: Leistungen, Nachversicherung und Beitragsbeispiele
Die LVM-Risikolebensversicherung der LVM Lebensversicherungs-AG in Münster gibt es mit gleichbleibender oder fallender Summe. Sie lässt sich bis zum Alter von 69 Jahren abschließen und schützt bis zum 85. Lebensjahr.
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Was leistet die LVM-Risikolebensversicherung?
Die LVM-Risikolebensversicherung zahlt beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Summe, wahlweise auf einmal, als lebenslange Rente oder nach einem Auszahlungsplan. Versicherer ist die LVM Lebensversicherungs-AG, die Lebensgesellschaft der LVM Versicherung aus Münster, die als Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster entstand.
Es gibt einen Tarif ohne Leistungsstufen, mit gleichbleibender oder fallender Summe, Abschluss bis 69 und Schutz bis 85 Jahre. Eine 28-jährige alleinerziehende Werbekauffrau sichert ihre Familie mit anfänglich 207.000 Euro fallender Summe über 23 Jahre für 8,90 Euro im Monat ab.
Welche Leistungen hat die LVM-Risikolebensversicherung?
Die LVM-Risikolebensversicherung ist ein einziger Tarif. Sie entscheiden über den Summenverlauf, die Zusatzbausteine für Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit und die Art der Auszahlung; die Grundleistungen sind immer enthalten.
| Merkmal | LVM-Risikolebensversicherung |
|---|---|
| Eintrittsalter | bis 69 Jahre |
| Endalter | 85 Jahre |
| Summenverlauf | gleichbleibend oder fallend nach Zins und Tilgung |
| Nachversicherungsgarantie | binnen 4 Monaten nach Heirat, Geburt, Selbstständigkeit, Immobiliendarlehen ab 50.000 €, Einkommensplus u. a.; bis Alter 45, Anfangssumme ab 50.000 €, je 10.000 bis 50.000 €, insgesamt max. Anfangssumme |
| Vorgezogene Leistung | volle Summe bei Lebenserwartung unter 12 Monaten |
| Nichtraucher-Einstufung | Raucher, Nichtraucher (12 Monate), langjähriger Nichtraucher (10 Jahre) |
| Weitere Merkmale | Kinder- und Bau-Bonus 10 %, Umtausch in eine Rentenversicherung bis Ende des 10. Jahres, BU-/EU-Zusatzversicherung, Dynamik, Sofortschutz ab Beginn, weltweiter Schutz |
LVM-Risikolebensversicherung
Die LVM-Risikolebensversicherung gilt ab Vertragsbeginn sofort und weltweit. Steigen die Lebenshaltungskosten, hält eine Dynamik die Leistung aktuell; für Kredite folgt die fallende Summe dem Verlauf von Zins und Tilgung. Wer seit zehn Jahren nicht raucht, wird als langjähriger Nichtraucher am günstigsten eingestuft.
Was zahlen Familien für die LVM-Risikolebensversicherung?
Die drei Beispiele der LVM-Risikolebensversicherung gelten für Nichtraucher, die seit mindestens zehn Jahren nicht rauchen, mit monatlicher Zahlung und verrechneter Gewinnbeteiligung nach dem Stand 2026. Bei den Paaren hat jede Person einen eigenen Vertrag, der Betrag gilt für beide Verträge zusammen.
35 und 34 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € annuitätisch fallende Summe, 30 Jahre Laufzeit, Bankkaufmann und Bankkauffrau
Zwei Einzelverträge für ein gemeinsames Darlehen über 200.000 € mit Zins und Tilgung; Betrag für beide Verträge zusammen, Beitragszahlung 28 Jahre
Stand der Beispiele: Januar 2026. Die Gewinnbeteiligung ist nicht garantiert und kann sich in späteren Jahren ändern. Eine Versicherungsteuer wird auf die LVM-Risikolebensversicherung nicht erhoben.
Weitere Beitragsbeispiele der LVM Risikolebensversicherung
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|
| LVM-Risikolebensversicherung | 28 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 207.000 € linear fallende Summe, 23 Jahre Laufzeit, Werbekauffrau, Vollzeit, alleinerziehend | 8,90 € / Monat | – |
| LVM-Risikolebensversicherung | 33 und 29 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 280.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Informatiker und Industriekauffrau in Teilzeit | 19,81 € / Monat | – |
Wie zahlt die LVM-Risikolebensversicherung im Todesfall aus?
Die LVM-Risikolebensversicherung lässt Ihnen die Wahl, wie das Geld bei der Familie ankommt: als Einmalzahlung, als lebenslange Rente oder verteilt nach einem Auszahlungsplan. Eine Rente kann sinnvoll sein, wenn Hinterbliebene wenig Erfahrung mit einer großen Summe haben oder ein Einkommen über Jahre ersetzt werden soll.
Schon vor dem Tod zahlt die LVM die volle Summe aus, wenn ein Facharzt und der Gesellschaftsarzt bestätigen, dass eine fortschreitende, unheilbare Krankheit voraussichtlich innerhalb von zwölf Monaten zum Tod führt; der Vertrag muss dann noch mindestens zwölf Monate laufen und endet mit der Zahlung.
Kinder- und Bau-Bonus der LVM-Risikolebensversicherung: Kommt es in den ersten vier Monaten nach Geburt oder Adoption, nach dem notariellen Kauf einer selbst genutzten Wohnimmobilie oder nach einer Baugenehmigung zum Todesfall, erhöht sich die Leistung ohne Mehrbeitrag um 10 Prozent.
Bei welchen Anlässen erhöht die LVM die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Die LVM-Risikolebensversicherung enthält eine breite Nachversicherungsgarantie. Innerhalb von vier Monaten nach dem Ereignis erhöhen Sie die Summe ohne Gesundheitsfragen, unter anderem:
- nach Heirat, Geburt oder Adoption,
- beim Wechsel in die hauptberufliche Selbstständigkeit,
- bei einem Immobiliendarlehen ab 50.000 Euro für die selbst genutzte Immobilie,
- beim Berufsstart nach Ausbildung oder Studium
- und wenn Ihr Einkommen erstmals die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung übersteigt.
Auch Einkommenssprünge zählen: bei Angestellten ab 10 Prozent, bei Selbstständigen ab 30 Prozent Gewinnplus im Dreijahresvergleich. Fällt der Schutz bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit aus Betriebsrente, Versorgungswerk oder gesetzlicher Rente weg oder wird gekürzt, gilt das ebenfalls als Anlass.
Voraussetzungen sind eine Anfangssumme ab 50.000 Euro, ein Alter unter 45 und ein laufend bezahlter Vertrag; jede Erhöhung liegt zwischen 10.000 und 50.000 Euro, zusammen höchstens bei der ursprünglichen Summe.
Wie flexibel ist die LVM-Risikolebensversicherung bei Engpässen und Umtausch?
Wird das Geld knapp, können Sie die Beiträge der LVM-Risikolebensversicherung senken oder den Vertrag beitragsfrei stellen und ihn innerhalb von sechs Monaten wiederherstellen, nach Mutterschutz oder Elternzeit innerhalb von zwölf Monaten.
Als Rauchen gilt bei der LVM neben Tabak unter Feuer auch das Inhalieren mit E-Zigarette, E-Zigarre oder E-Pfeife.
Bis zum Ende des zehnten Versicherungsjahres lässt sich die LVM-Risikolebensversicherung außerdem ohne Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung mit Todesfallschutz umtauschen, deren Rente spätestens mit 62 Jahren beginnt. Wie Sie die passende Summe für Ihre Familie bestimmen, erklärt der Ratgeber Familienabsicherung.
Was Versicherte über die LVM-Risikolebensversicherung fragen
Bis zu welchem Alter läuft die LVM-Risikolebensversicherung?
Die LVM-Risikolebensversicherung kann bis zum Alter von 69 Jahren beginnen und bis zum 85. Lebensjahr laufen. Damit lässt sich auch ein Kredit absichern, der erst im Rentenalter abbezahlt ist.
Wie wirkt die Gewinnbeteiligung bei der LVM-Risikolebensversicherung?
Zahlen Sie über die ganze Dauer Beiträge, verrechnet die LVM die Gewinnbeteiligung der Risikolebensversicherung mit Ihrem Beitrag. Bei verkürzter Beitragszahlung oder nach einer Beitragsfreistellung wird sie als Todesfallbonus zusätzlich zur Summe gezahlt; wird dieser Bonus gekürzt, dürfen Sie die Summe binnen zwei Monaten ohne Gesundheitsprüfung aufstocken.
Kann ich die LVM-Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren?
Ja. In die LVM-Risikolebensversicherung lässt sich eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließen. Sie befreit im Leistungsfall von den Beiträgen und zahlt zusätzlich eine monatliche Rente.
Wie ist die LVM-Risikolebensversicherung bewertet?
Morgen & Morgen 2025: fünf Sterne (ausgezeichnet) für die LVM-Risikolebensversicherung.
Kann die LVM-Risikolebensversicherung statt einer Einmalsumme eine Rente zahlen?
Die LVM-Risikolebensversicherung bietet unterschiedliche Auszahlungsformen, darunter Einmalzahlung, lebenslange Rente und einen Auszahlungsplan. Für eine sofortige Kredittilgung kann eine Einmalsumme geeigneter sein; für laufenden Lebensunterhalt kann eine Rente passen. Maßgeblich ist die im konkreten Vertrag vereinbarte Form.