ÖSA Risikolebensversicherung: gleichbleibend oder fallend, mit Beitragsübernahme
Die Risikolebensversicherung der ÖSA, des öffentlichen Versicherers in Sachsen-Anhalt, springt bei langer Krankheit oder Arbeitslosigkeit mit der Beitragszahlung ein und zahlt im Todesfall eine Soforthilfe ohne Leistungsprüfung.
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Was leistet die ÖSA Risikolebensversicherung?
Die ÖSA Risikolebensversicherung zahlt beim Tod der versicherten Person die vereinbarte Summe an Familie, Partner oder Bank.
Träger ist die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt in Magdeburg; Sie wählen eine gleichbleibende Summe für die Familie oder eine fallende Summe für einen Kredit, jeweils mit Laufzeiten bis 50 Jahre.
Eingebaut ist ein Beitragsschutz: Bei langer Arbeitsunfähigkeit zahlt die ÖSA bis zu 18 Monate, bei Arbeitslosigkeit bis zu 12 Monate die Beiträge, ohne den Schutz zu kürzen.
Im Beispiel kostet die gleichbleibende Variante für eine 30-jährige Industriekauffrau, die seit zehn Jahren nicht raucht, mit 200.000 Euro und 20 Jahren 10,50 Euro im Monat.
Welche Varianten der ÖSA Risikolebensversicherung gibt es?
Die ÖSA bietet ihre Risikolebensversicherung nicht in Leistungsstufen an, sondern in zwei Varianten nach dem Verlauf der Versicherungssumme.
Das Erhöhungsrecht bei Lebensereignissen gilt für beide; die vorgezogene Auszahlung bei unheilbarer Krankheit gibt es nur mit gleichbleibender Summe. Die Überschüsse senken wahlweise sofort den Beitrag oder wirken als nicht voll garantierter Todesfallbonus.
| Merkmal | ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | ÖSA Risikolebensversicherung fallend |
|---|---|---|
| Laufzeit | 1 bis 50 Jahre | bis 50 Jahre |
| Summenverlauf | gleichbleibend | monatlich linear fallend, optional nach konstanter Anfangsphase |
| Nachversicherungsgarantie | bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Kauf einer selbst bewohnten Immobilie, bis Alter 50 | bei Lebensereignissen bis Alter 50 |
| Verlängerungsoption | Umtausch in eine neue Risikolebensversicherung in den ersten 5 Jahren ohne Gesundheitsprüfung, bis Alter 50 | Umtauschrecht wie bei gleichbleibender Summe |
| Vorgezogene Leistung | bei unheilbarer Krankheit mit Tod innerhalb von 12 Monaten | nicht enthalten |
| Nichtraucher-Einstufung | Raucher, Nichtraucher seit 1 Jahr, Niemalsraucher seit 10 Jahren; Wechsel während der Laufzeit möglich | wie bei gleichbleibender Summe |
| Weitere Merkmale | Beitragsübernahme bei Arbeitsunfähigkeit (max. 18 Monate) und Arbeitslosigkeit (max. 12 Monate), Soforthilfe, Heirats- und Kinderbonus je 10 % (max. 10.000 €), Extrahilfe bei Tod im Ausland | vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Immobilienfinanzierung, verkürzte Beitragszahlung (z. B. 14 von 20 Jahren) |
ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend
Die ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend ist für Familien gedacht, deren Bedarf über die Jahre nicht kleiner wird, etwa solange Kinder im Haus leben. Zwei Partner können sich in einem gemeinsamen Vertrag auf verbundene Leben absichern oder über Kreuz jeweils das Leben des anderen versichern.
ÖSA Risikolebensversicherung fallend
Die ÖSA Risikolebensversicherung fallend begleitet einen Immobilienkredit: Nach einer frei wählbaren konstanten Anfangsphase sinkt die Summe monatlich in gleichen Raten bis zum Ende.
Für Baufinanzierungen prüft die ÖSA die Gesundheit nach vereinfachten Regeln, und die Beiträge enden vor dem Schutz, bei 20 Jahren Laufzeit nach 14 Jahren.
Was kostet die ÖSA Risikolebensversicherung?
Gerechnet ist die ÖSA Risikolebensversicherung mit Sofortgewinnbeteiligung: Die Summe ist voll garantiert, die Überschüsse mindern den monatlichen Beitrag gleich.
Versichert ist eine angestellte Industriekauffrau, in einem Beispiel eine Informatikerin, mit Vertragsbeginn 1. November 2026. Der Ab-Beitrag gilt für eine kleine Summe von 42.000 Euro über zehn Jahre.
30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 16,16 €
30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 1 Jahr, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 20,00 €
30 Jahre, Raucher, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 35,21 €
40 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 33,92 €
40 Jahre, Nichtraucher seit mind. 1 Jahr, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 46,66 €
30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Informatikerin
Bruttobeitrag 14,31 €
30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € linear fallende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 10,96 €
14 Beitragsjahre, keine konstante Anfangsphase
40 Jahre, Nichtraucher seit mind. 1 Jahr, 200.000 € linear fallende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau
Bruttobeitrag 24,68 €
14 Beitragsjahre, keine konstante Anfangsphase
Beiträge vom 2. Oktober 2026, Ab-Beitrag mit der Überschussbeteiligung 2026 (Stand Februar 2026). Garantiert ist der Bruttobeitrag; der Zahlbeitrag folgt der jeweiligen Überschussbeteiligung der ÖSA. Versicherungsteuer entfällt bei der Risikolebensversicherung.
Weitere Beitragsbeispiele der ÖSA Risikolebensversicherung
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 42.000 € gleichbleibende Summe, 10 Jahre Laufzeit, Informatiker | 2,50 € / Monat | 3,84 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 12,80 € / Monat | 19,70 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 300.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 15,11 € / Monat | 23,24 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 30 Jahre, Raucher, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 28,28 € / Monat | 43,51 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 30 Jahre, Raucher, 300.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 33,68 € / Monat | 51,82 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 40 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 27,23 € / Monat | 41,90 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 40 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 300.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 32,43 € / Monat | 49,89 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 40 Jahre, Raucher, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 82,25 € / Monat | 126,54 € |
| ÖSA Risikolebensversicherung gleichbleibend | 40 Jahre, Raucher, 300.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, angestellte Industriekauffrau | 98,44 € / Monat | 151,45 € |
Übernimmt die ÖSA die Beiträge der Risikolebensversicherung bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit?
Ja. Die ÖSA Risikolebensversicherung enthält eine Beitragsübernahme: Werden Sie lange arbeitsunfähig krank, zahlt die ÖSA die Beiträge für höchstens 18 Monate, bei Arbeitslosigkeit für höchstens 12 Monate.
Der Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit in voller Höhe bestehen.
Gerade bei einer Baufinanzierung ist das wertvoll. Fällt ein Einkommen weg, läuft der Schutz für das Darlehen weiter, ohne dass Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder kündigen müssen. Die Einzelheiten regeln die Versicherungsbedingungen der ÖSA.
ÖSA Risikolebensversicherung mit Beitragsschutz berechnen lassen
Teilen Sie uns Alter, Beruf, Rauchstatus und Wunschsumme mit. Wir rechnen die gleichbleibende und die fallende Variante der ÖSA für Sie durch.
Welche Extras zahlt die ÖSA Risikolebensversicherung im Todesfall?
Neben der Versicherungssumme zahlt die ÖSA Risikolebensversicherung im Todesfall drei Extras:
Soforthilfe der ÖSA ohne Leistungsprüfung
Die Familie kann zum Beispiel die Beerdigung bezahlen, bevor die Hauptleistung bearbeitet ist.
ÖSA-Extrahilfe bei Tod im Ausland
Stirbt die versicherte Person im Ausland, kommen 10 Prozent der Summe hinzu, höchstens 10.000 Euro.
ÖSA-Bonus nach Heirat und Geburt
Zwölf Monate lang nach Heirat, eingetragener Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption steigt der Schutz um 10 Prozent, maximal 10.000 Euro, ohne dass Sie mehr bezahlen.
Wer dauerhaft mehr Schutz braucht, nutzt das Erhöhungsrecht, das bis zum 50. Geburtstag ohne neue Gesundheitsprüfung gilt.
Wie stark senkt der Niemalsraucher-Status den Beitrag der ÖSA Risikolebensversicherung?
Deutlich: Die ÖSA Risikolebensversicherung kennt drei Raucherklassen. Wer zehn Jahre rauchfrei ist, zahlt im Beispiel mit 30 Jahren, 200.000 Euro und 20 Jahren 10,50 Euro, nach erst einem rauchfreien Jahr 13,00 Euro und als Raucherin 22,89 Euro im Monat.
| Raucherklasse der ÖSA | Monatsbeitrag mit 30, 200.000 €, 20 Jahre |
|---|---|
| Niemalsraucherin (zehn Jahre rauchfrei) | 10,50 € |
| Nichtraucherin (ein Jahr rauchfrei) | 13,00 € |
| Raucherin | 22,89 € |
Hören Sie während der Laufzeit auf zu rauchen, müssen Sie nicht neu abschließen: Über die Verbesserungsoption stuft die ÖSA Ihren Vertrag in die Nichtraucher- oder Niemalsraucherklasse um, sobald Sie ein beziehungsweise zehn Jahre rauchfrei sind.
Wie stark Alter und Summe den Preis verändern, zeigt unsere Übersicht Kosten der Risikolebensversicherung.
Was Kunden zur ÖSA Risikolebensversicherung wissen wollen
Kann ich die ÖSA Risikolebensversicherung verlängern?
Eine eigene Verlängerungsoption hat die ÖSA Risikolebensversicherung nicht, wohl aber ein Umtauschrecht: In den ersten fünf Vertragsjahren können Sie Ihren Todesfallschutz ohne neue Gesundheitsprüfung in eine neue Risikolebensversicherung der ÖSA umtauschen, solange Sie höchstens 50 Jahre alt sind. So lässt sich der Vertrag an einen veränderten Bedarf anpassen.
Was ist der Unterschied zwischen Sofortgewinnbeteiligung und Todesfallbonus bei der ÖSA?
Bei der Sofortgewinnbeteiligung senken die Überschüsse den Beitrag der ÖSA Risikolebensversicherung von Anfang an, und die volle Summe ist garantiert.
Beim Todesfallbonus fließen die Überschüsse in eine höhere Todesfallleistung; fest zugesagt ist dabei nur ein Teil: Bei gewünschten 200.000 Euro sind es 129.871 Euro, der Rest hängt von künftigen Überschüssen ab.
Zahlt die ÖSA Risikolebensversicherung bei unheilbarer Krankheit vorab?
Mit gleichbleibender Summe ja: Wird eine fortschreitende, unheilbare Erkrankung festgestellt, die voraussichtlich binnen zwölf Monaten zum Tod führt, können Sie die Todesfallleistung der ÖSA vorzeitig abrufen. Bei der fallenden Variante ist diese Option nicht vorgesehen.
Hängt der Beitrag der ÖSA Risikolebensversicherung vom Beruf ab?
Ja. Die ÖSA kalkuliert ihre Risikolebensversicherung nach Beruf: Im Beispiel mit 30 Jahren, 200.000 Euro und 20 Jahren zahlt eine Informatikerin 9,30 Euro, eine Industriekauffrau 10,50 Euro im Monat, beide seit zehn Jahren rauchfrei.
Was passiert mit der ÖSA Risikolebensversicherung bei Arbeitslosigkeit oder längerer Krankheit?
Die ÖSA Risikolebensversicherung enthält unter den Tarifvoraussetzungen eine Beitragsübernahme: bei längerer Arbeitsunfähigkeit höchstens 18 Monate, bei Arbeitslosigkeit höchstens zwölf Monate. Der vereinbarte Schutz bleibt während der anerkannten Übernahme erhalten. Prüfen Sie die Auslöser und Nachweise des Vertrags, bevor Sie eine Zahlung aussetzen.
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