Provinzial Risikolebensversicherung: Basis, Smart und Komfort im Überblick
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung gibt es als Basis, Smart und Komfort, jeweils mit gleichbleibender, fallender oder Partner-Summe. Ab Smart kommen Boni, Erhöhungs- und Verlängerungsoption hinzu, Komfort leistet zusätzlich schon bei schweren Erkrankungen.
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Provinzial Risikolebensversicherung kurz erklärt
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung kommt von der Provinzial Lebensversicherung AG, dem Lebensversicherer des Provinzial Konzerns, dessen Wurzeln bis ins Jahr 1676 zurückreichen.
Beraten werden Sie in Geschäftsstellen, Agenturen und Sparkassen der Provinzial-Regionen; im Todesfall zahlt der Vertrag die vereinbarte Summe, auf Wunsch der Hinterbliebenen auch ganz oder teilweise als lebenslange Rente.
Basis ist der reine Todesfallschutz ab 20.000 Euro Summe. Smart ergänzt Sofortschutz, vorgezogene Leistung, Ereignis-Boni sowie Erhöhungs- und Verlängerungsoption und trägt das Rating Franke und Bornberg 2025: FFF+ (hervorragend). Komfort zahlt zusätzlich 10 Prozent der Summe bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall und weiteren schweren Erkrankungen.
Was unterscheidet die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Basis, Smart und Komfort?
Alle drei Stufen der Provinzial Risiko-Lebensversicherung zahlen im Todesfall die volle Summe und erlauben den Wechsel vom Raucher- in den Nichtrauchertarif.
Die Unterschiede liegen bei den Zusatzleistungen: Smart bringt Boni und Optionen, Komfort zusätzlich eine Leistung bei schweren Krankheiten, begrenzt auf 500.000 Euro Versicherungssumme. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit lässt sich als Zusatzversicherung einschließen.
| Merkmal | Provinzial Risiko-Lebensversicherung Basis | Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart | Provinzial Risiko-Lebensversicherung Komfort |
|---|---|---|---|
| Versicherungssumme | ab 20.000 € | ab 20.000 € | 20.000 € bis 500.000 € |
| Summenverlauf | gleichbleibend, linear oder variabel fallend; Partnertarif | gleichbleibend, linear oder variabel fallend; Partnertarif | gleichbleibend, linear oder variabel fallend; Partnertarif |
| Nachversicherungsgarantie | nicht enthalten | bei vielen Lebensereignissen bis Alter 50; je max. 50.000 €, in 5 Jahren max. 100.000 €; nur bei gleichbleibender Summe | wie Smart |
| Verlängerungsoption | nicht enthalten | einmalig bis 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung, nur bei gleichbleibender Summe | wie Smart |
| Vorgezogene Leistung | nicht enthalten | ganze Summe, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt | wie Smart, zusätzlich 10 % bei schweren Krankheiten |
| Nichtraucher-Einstufung | Raucher, Nichtraucher seit 1 Jahr, Nichtraucher seit 10 Jahren; Wechsel nach 12 rauchfreien Monaten | wie Basis | wie Basis |
| Weitere Merkmale | Todesfallleistung auch als lebenslange Rente | Sofortschutz bis 100.000 €, Hochzeits-, Kinder- und Immobilienbonus je 25 % (max. 50.000 €), Auslandsbonus und Sofortleistung je 5 %, Beitragsprüfung bei Berufswechsel, Umwandlung in Partnertarif | alle Smart-Leistungen plus 10 % Unterstützungsleistung bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall, Hörverlust, Erblindung, Querschnittslähmung |
Provinzial Risiko-Lebensversicherung Basis
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Basis passt, wenn es allein um eine feste Summe für den Todesfall geht, etwa als preiswerter Schutz für einen Kredit. Auf vorläufigen Schutz ab Antrag, Boni und spätere Erhöhungen verzichten Sie in dieser Stufe.
Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart ist die Stufe für Menschen, deren Leben sich noch verändert.
Sie wächst über die Erhöhungsoption mit, lässt sich einmal um bis zu 15 Jahre verlängern und nach Heirat, gemeinsamem Kind oder gemeinsamer Immobilie in einen Partnertarif umwandeln.
Nach einem Berufswechsel prüft die Provinzial den Beitrag auf Ihren Wunsch neu, bis zum Alter von 50 auch mehrmals.
Provinzial Risiko-Lebensversicherung Komfort
Die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Komfort leistet schon zu Lebzeiten: Nach der Erstdiagnose von Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall, bei Hörverlust, Erblindung oder Querschnittslähmung zahlt sie 10 Prozent der Versicherungssumme aus, je Erkrankung einmal.
Es gilt eine Wartezeit von drei Monaten; stirbt die versicherte Person binnen 28 Tagen nach der Diagnose, mindert sich die Todesfallsumme um diese 10 Prozent.
Welche Boni zahlt die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart und Komfort?
Ab der Stufe Smart enthält die Provinzial Risiko-Lebensversicherung mehrere Mehrleistungen ohne Mehrbeitrag.
Hochzeits-, Kinder- und Immobilienbonus der Provinzial
Die Boni erhöhen die Leistung um 25 Prozent, maximal 50.000 Euro, wenn der Tod innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ereignis eintritt.
Auslandsbonus der Provinzial Smart
Stirbt die versicherte Person bei einem Auslandsaufenthalt, kommen 5 Prozent hinzu, höchstens 10.000 Euro; bei Aufenthalten über 45 Tage am Stück oder über 90 Tage im Kalenderjahr gilt das nicht.
Provinzial-Sofortleistung als Vorschuss
Hat der Vertrag mindestens drei Jahre bestanden, überweist die Provinzial gegen Versicherungsschein und Sterbeurkunde sofort 5 Prozent der Summe, bis 10.000 Euro, als Vorschuss auf die Hauptleistung.
Schon ab Antragseingang gilt in Smart und Komfort ein kostenfreier vorläufiger Schutz bis 100.000 Euro.
Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart oder Komfort berechnen lassen
Nennen Sie uns Wunschsumme, Laufzeit und Beruf. Wir holen die Beiträge für Basis, Smart und Komfort ein und zeigen Ihnen, ob sich die höhere Stufe für Sie lohnt.
Was bedeutet variabel fallend bei der Provinzial Risiko-Lebensversicherung?
Variabel fallend heißt bei der Provinzial Risiko-Lebensversicherung, dass die Versicherungssumme für jedes Versicherungsjahr einzeln festgelegt wird, zum Beispiel passend zum Tilgungsplan Ihres Darlehens. Bei der linear fallenden Summe sinkt der Schutz dagegen jeden Monat um denselben Betrag, bis er bei null ankommt.
Die variabel fallende Form gibt es auch als Partnertarif, wenn zwei Personen ein Darlehen gemeinsam tragen.
Provinzial-Optionen nur mit gleichbleibender Summe: Erhöhungs- und Verlängerungsoption gelten bei der Provinzial nur für die gleichbleibende Summe.
Wer die Familie absichern und flexibel bleiben will, wählt deshalb diese Variante. Wie Sie die passende Form für einen Kredit finden, erklärt der Ratgeber Darlehensabsicherung.
Wann kann ich die Summe der Provinzial Risiko-Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhöhen?
In den Stufen Smart und Komfort erhöhen Sie die Provinzial Risiko-Lebensversicherung nach vielen Lebensereignissen ohne Gesundheitsfragen, nur der Rauchstatus wird erfragt. Dazu zählen:
- Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption
- der Start in den Beruf oder in die Selbständigkeit
- ein Einkommensplus von mindestens 10 Prozent
- der Kauf einer selbst genutzten Immobilie
- eine bestandene Meisterprüfung
Den Antrag stellen Sie innerhalb von zwölf Monaten nach dem Ereignis, letztmals vor dem 50. Geburtstag.
Jede Erhöhung beträgt mindestens 5.000 und höchstens 50.000 Euro, aber nicht mehr als die ursprüngliche Summe; in fünf Jahren sind zusammen 100.000 Euro möglich, über die gesamte Laufzeit höchstens eine Verdoppelung.
Die Laufzeit lässt sich außerdem einmal um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung verlängern, wenn bis zum ursprünglichen Ablauf noch mindestens fünf Jahre bleiben.
Fragen und Antworten zur Provinzial Risikolebensversicherung
Was kostet die Provinzial Risiko-Lebensversicherung?
Den Beitrag der Provinzial Risiko-Lebensversicherung bestimmen Alter, Summe, Laufzeit, Beruf und Raucherklasse; wer seit zehn Jahren nicht raucht, kommt in die günstigste der drei Klassen. Basis ist die preiswerteste Stufe, Smart und Komfort kosten wegen der Zusatzleistungen mehr. Ihren genauen Beitrag rechnen wir Ihnen im Angebot aus.
Kann die Familie die Provinzial Risiko-Lebensversicherung als Rente bekommen?
Ja. Hinterbliebene können die Todesfallleistung der Provinzial Risiko-Lebensversicherung ganz oder zum Teil als lebenslange Rente beziehen. Das hilft, wenn das Geld über viele Jahre ein wegfallendes Einkommen ersetzen soll.
Wie wechsle ich bei der Provinzial vom Raucher- in den Nichtrauchertarif?
Haben Sie zwölf Monate nicht geraucht, stuft die Provinzial Ihre Risiko-Lebensversicherung ohne neue Risikoprüfung in die Klasse „mindestens 1 Jahr Nichtraucher“ um.
Den Wechsel beantragen Sie zwei Monate vor Beginn einer Versicherungsperiode, und die Provinzial darf den Rauchverzicht überprüfen, auch ärztlich. Als Rauchen gelten auch E-Zigarette, Shisha sowie Schnupf- und Kautabak.
Wie ist die Provinzial Risiko-Lebensversicherung bewertet?
Franke und Bornberg 2025: FFF+ (hervorragend) für die Provinzial Risiko-Lebensversicherung Smart. Das Rating beurteilt die Versicherungsbedingungen, also den Leistungsumfang, nicht den Beitrag.
Was bedeutet eine variabel fallende Summe bei der Provinzial Risiko-Lebensversicherung?
Bei der variabel fallenden Provinzial Risiko-Lebensversicherung wird die Versicherungssumme für jedes Versicherungsjahr festgelegt, beispielsweise passend zur Restschuld eines Darlehens. Eine linear fallende Summe sinkt dagegen gleichmäßig. Für eine Kreditabsicherung sollten die vereinbarten Beträge in jedem Jahr den benötigten Schutz erreichen.
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