Risikolebensversicherung über 200.000 Euro: Beiträge, typische Fälle und die Alternative 150.000 Euro
200.000 Euro sind die Summe, mit der viele junge Familien und Käufer einer Eigentumswohnung starten. Hier sehen Sie, was dieser Schutz im Monat kostet, wann er reicht und wann 150.000 Euro oder eine fallende Summe besser passen.
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Was kostet eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro?
Eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro mit 20 Jahren Laufzeit kostet 30-jährige Nichtraucher mit Bürotätigkeit ab 5,46 Euro im Monat in der EUROPA Basis, 40-Jährige ab 13,01 Euro. Raucher zahlen mit 30 Jahren ab 12,58 Euro und mit 40 Jahren ab 38,89 Euro.
Die Summe passt zu Einkommen zwischen etwa 40.000 und 67.000 Euro brutto, zu Familien zur Miete und zu Krediten bis 200.000 Euro. Sichert der Vertrag nur einen Kredit ab, ist eine fallende Summe noch einmal deutlich günstiger.
Beiträge der Risikolebensversicherung über 200.000 Euro mit 30 und 40 Jahren
Für 200.000 Euro Versicherungssumme kosten die günstigsten gerechneten Tarife 30-jährige Nichtraucher zwischen 5,46 und 5,91 Euro im Monat. Mit 40 Jahren beginnt derselbe Schutz bei 13,01 Euro, also etwa beim Zweieinhalbfachen.
Die erste Tabelle zeigt Nichtraucher, die zweite Raucher. Neben dem Zahlbeitrag steht der Bruttobeitrag, bis zu dem der Versicherer den Beitrag anheben darf, wenn die Überschüsse sinken.
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 5,46 € | 12,41 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 5,60 € | 12,45 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 5,82 € | 8,32 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 5,91 € | 13,13 € |
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 13,01 € | 29,57 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 13,68 € | 30,39 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 14,64 € | 20,91 € |
| VGH Risikolebensversicherung Familie | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 16,82 € | 26,70 € |
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 30 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 12,58 € | 28,60 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 30 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 12,66 € | 18,08 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 30 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 13,50 € | 31,41 € |
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 40 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 38,89 € | 88,38 € |
| Europa Risikolebensversicherung Premium (Tarif E-RLP) | 40 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 50,55 € | 114,89 € |
| VGH Risikolebensversicherung Familie | 40 Jahre, Raucher, 200.000 €, 20 Jahre | 53,17 € | 84,39 € |
Alle Werte gelten für Versicherungsbeginn 1. November 2026 und monatliche Zahlung. Mit anderer Laufzeit, Ihrem Beruf und Ihrem Geburtsdatum rechnet der Rechner zur Risikolebensversicherung genauer.
Für wen reicht eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro?
Eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro reicht, wenn der Hinterbliebene ein eigenes Einkommen hat und kein großer Kredit offen ist. Nach der Faustregel des Drei- bis Fünffachen entspricht sie einem Bruttojahreseinkommen von etwa 40.000 bis 67.000 Euro.
200.000 Euro für eine Familie mit einem Kind in einer Mietwohnung
- monatliche Lücke nach dem Tod des besser verdienenden Partners, nach Partnereinkommen, Halbwaisenrente und Kindergeld: 900 Euro
- Zeitraum, bis das heute dreijährige Kind 18 wird: 15 Jahre, also 180 Monate, ergibt 162.000 Euro
- plus Rücklage für Ausbildung oder Studium: 20.000 Euro
- plus Bestattung und Übergangszeit: 15.000 Euro
= 197.000 Euro, aufgerundet 200.000 Euro Versicherungssumme
Kredit für die Eigentumswohnung
Bis 200.000 Euro Restschuld tilgt die Summe den Kredit vollständig, der Partner kann wohnen bleiben.
Paar mit Doppelverdienst und Kinderwunsch
Die Summe sichert den Lebensstandard ab und lässt sich nach der Geburt über die Nachversicherung erhöhen.
Alleinerziehende mit Schulkind
Mit Waisenrente und Unterhalt finanziert die Summe den Alltag des Kindes bis zur Volljährigkeit.
Kommt zu Kindern ein Hauskredit über 200.000 Euro hinzu, reicht die Summe nicht mehr; dann helfen die Ratgeber zu 300.000 Euro und zur Höhe der Versicherungssumme.
Risikolebensversicherung über 200.000 Euro vergleichen
Wir rechnen 200.000 Euro mit Ihrem Alter, Beruf und Raucherstatus bei mehreren Versicherern und prüfen, ob eine konstante oder fallende Summe zu Ihrer Familie und Ihrem Kredit passt.
200.000 Euro für den Immobilienkredit: konstante oder fallende Versicherungssumme?
Sichert die Risikolebensversicherung über 200.000 Euro nur ein Tilgungsdarlehen ab, ist eine fallende Summe meist die günstigere Wahl. Die Leistung sinkt dann jedes Jahr ungefähr im Takt der Restschuld, und der Beitrag liegt deutlich unter dem der gleichbleibenden Summe:
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa variable Risikolebensversicherung (Tarif E-VRL) | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 3,44 € | 7,81 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben-Immo | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 4,23 € | 6,05 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 30 Jahre, Nichtraucher seit 1 Jahr, 200.000 €, 20 Jahre | 4,54 € | 10,08 € |
| VGH Risikolebensversicherung Immobilie | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 5,27 € | 8,36 € |
Fallende Summe und Restschuld abgleichen: Eine linear fallende Summe sinkt in gleichen Schritten, die Restschuld eines Annuitätendarlehens am Anfang nur langsam. Liegt die Summe in den ersten Jahren unter der Restschuld, fehlt im Todesfall Geld. Vergleichen Sie beide Verläufe mit dem Tilgungsplan der Bank.
Für die Familie selbst bleibt die konstante Summe richtig, weil die Kosten des Alltags nicht mit dem Kredit sinken. Wie Sie beides kombinieren, erklärt der Ratgeber fallend oder konstant.
Risikolebensversicherung über 150.000 Euro: Beiträge und wann die kleinere Summe genügt
Eine Risikolebensversicherung über 150.000 Euro kostet 30-jährige Nichtraucher über 20 Jahre ab 4,29 Euro im Monat in der EUROPA Basis. Gegenüber 200.000 Euro sparen Sie damit nur gut einen Euro im Monat, verzichten aber auf 50.000 Euro Schutz:
| 150.000 € gleichbleibend, 20 Jahre | EUROPA Basis | Hannoversche Basis | SIGNAL IDUNA RisikofreiLeben |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre, Nichtraucher | 4,29 € | 4,78 € | 4,37 € |
| 30 Jahre, Raucher | 9,63 € | 10,72 € | 9,49 € |
| 40 Jahre, Nichtraucher | 9,95 € | 10,42 € | 10,98 € |
| 40 Jahre, Raucher | 29,36 € | 28,81 € | 30,02 € |
150.000 Euro genügen, wenn ein Kredit in dieser Höhe abzusichern ist, der Partner gut verdient oder schon ein älterer Vertrag besteht. Für einen Haushalt, der vom Einkommen des Verstorbenen lebt, ist der Abstand zu 200.000 Euro zu klein, um am Schutz zu sparen.
Fragen zur Risikolebensversicherung über 200.000 Euro
Was kostet eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro?
Für 30-jährige Nichtraucher mit Bürotätigkeit kostet eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro und 20 Jahre ab 5,46 Euro im Monat, für 40-Jährige ab 13,01 Euro. Raucher zahlen ab 12,58 beziehungsweise 38,89 Euro, Stand 2. Oktober 2026.
Reichen 200.000 Euro Risikolebensversicherung für eine Familie?
Für eine Familie mit einem Kind, eigenem Einkommen des Partners und ohne großen Kredit reicht eine Risikolebensversicherung über 200.000 Euro oft. Kommen ein Hauskredit oder mehrere kleine Kinder hinzu, sind 300.000 bis 500.000 Euro meist passender.
Was kostet eine Risikolebensversicherung über 150.000 Euro?
Eine Risikolebensversicherung über 150.000 Euro und 20 Jahre kostet 30-jährige Nichtraucher ab 4,29 Euro im Monat in der EUROPA Basis, 40-Jährige ab 9,95 Euro, gerechnet am 3. Oktober 2026. Das sind nur gut ein bis drei Euro weniger als für 200.000 Euro.
Lohnt sich bei 200.000 Euro eine fallende Summe?
Ja, wenn die Risikolebensversicherung nur einen Tilgungskredit über 200.000 Euro absichert. Mit 30 Jahren kostet die fallende Summe in unseren Berechnungen ab 3,44 Euro im Monat; für die Versorgung der Familie bleibt die konstante Summe die bessere Wahl.
Brauche ich für 200.000 Euro eine ärztliche Untersuchung?
Nein, bei einer Risikolebensversicherung über 200.000 Euro genügen bei üblichen Tarifen die Gesundheitsfragen im Antrag. Ärztliche Zeugnisse verlangen Versicherer erst bei höheren Summen, die HanseMerkur etwa ab 300.001 Euro.
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