Die Bayerische Risikolebensversicherung: IDEAL RisikoLeben Klassik und Exklusiv
Die Bayerische, früher Bayerische Beamten Versicherungen aus München, führt für den Todesfallschutz keine eigene Tarifreihe, sondern vertreibt in Kooperation die IDEAL RisikoLeben der IDEAL Lebensversicherung a.G.
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So funktioniert die Risikolebensversicherung der Bayerischen
Wer bei der Bayerischen eine Risikolebensversicherung abschließt, erhält die IDEAL RisikoLeben: Die Bayerische vertreibt das Produkt, der Vertrag kommt mit der IDEAL Lebensversicherung a.G. in Berlin zustande.
Die eigenen Lebensversicherer der Gruppe, etwa die Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G., treten bei diesem Todesfallschutz nicht als Versicherer auf.
Zur Wahl stehen IDEAL RisikoLeben Klassik, auch mit fallender Summe, und Exklusiv mit Kinderleistungen und Verlängerungsoption.
Versichert werden 50.000 Euro bis 3 Millionen Euro bei einem Eintrittsalter von 18 bis 70; eine 30-jährige Lehrerin zahlt im Exklusiv-Tarif mit 250.000 Euro über 20 Jahre 8,49 Euro im Monat.
Welche Tarife hat die Risikolebensversicherung der Bayerischen?
Die Bayerische bietet beide Linien der IDEAL RisikoLeben an. Sie unterscheiden sich vor allem darin, ob neben dem Todesfallschutz auch Kinder, Hinterbliebene im Ausland und besondere Lebensphasen mit Extra-Leistungen bedacht werden; Altersgrenzen, Summen und die 19 Nachversicherungsanlässe sind identisch.
| Merkmal | IDEAL RisikoLeben Klassik über die Bayerische | IDEAL RisikoLeben Exklusiv über die Bayerische |
|---|---|---|
| Eintrittsalter | 18–70 Jahre | 18–70 Jahre |
| Endalter | höchstens 75 Jahre | höchstens 75 Jahre |
| Laufzeit | 5–45 Jahre | 5–45 Jahre |
| Versicherungssumme | 50.000 € – 3 Mio. € | 50.000 € – 3 Mio. € |
| Summenverlauf | gleichbleibend, linear fallend oder annuitätisch fallend | nur gleichbleibend |
| Nachversicherungsgarantie | 19 Anlässe, darunter Wechsel aus dem Beamtenverhältnis und Wegfall des Versorgungswerks; bis zum 55. Geburtstag | 19 Anlässe plus zwei Erhöhungen ohne Anlass in den ersten 5 Jahren |
| Verlängerungsoption | nein | einmalig bis 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung |
| Vorgezogene Leistung | 100 % bei Lebenserwartung bis 12 Monate | 100 % bei Lebenserwartung bis 12 Monate |
| Nichtraucher-Einstufung | drei Klassen: rauchfrei seit 10 Jahren, seit 12 Monaten, Raucher | drei Klassen wie Klassik |
| Weitere Merkmale | vorläufiger Schutz 2 Monate bis 100.000 € (Unfalltod 200.000 €); Beitragspause bis 12 Monate | Soforthilfe, Extra-Kindergeld 5.000 € je Kind unter 7, Kinder-Krankheitsleistung bis 25.000 €, Ereignis-Boni, Auslandsrückholung bis 10.300 €, Trauerberatung |
IDEAL RisikoLeben Klassik über die Bayerische
Für Kunden der Bayerischen, die eine Baufinanzierung oder einen Praxiskredit absichern, ist IDEAL RisikoLeben Klassik die naheliegende Wahl, weil nur dieser Tarif mit fallender Summe abschließbar ist. Mit konstanter Summe lassen sich zusätzlich die Bausteine für schwere Krankheit, Pflege und Unfalltod wählen.
IDEAL RisikoLeben Exklusiv über die Bayerische
IDEAL RisikoLeben Exklusiv über die Bayerische schützt auch Kinder und hilft im Ausland: Stirbt die versicherte Person im Ausland, übernimmt der Tarif die Rückholung bis 5.200 Euro innerhalb Europas und bis 10.300 Euro außerhalb. Hinzu kommen die Kosten einer ersten Trauerberatung für Angehörige.
Was kostet die Risikolebensversicherung der Bayerischen im Exklusiv-Tarif?
Die Rechenbeispiele beziehen sich auf IDEAL RisikoLeben Exklusiv mit konstanter Summe und monatlicher Zahlung für Personen, die seit mindestens zehn Jahren rauchfrei sind.
Zwei davon zeigen ein Paar, das sich mit zwei Verträgen über Kreuz absichert: Jeder ist Versicherungsnehmer und setzt den anderen als versicherte Person ein, sodass die Leistung im eigenen Vertrag ankommt und dafür keine Erbschaftsteuer anfällt.
25 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 200.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Kindergärtner
Stand der Beispiele: Januar 2026, Änderungen durch neue Tarifstände vorbehalten. Wie jede Risikolebensversicherung ist auch dieser Vertrag frei von Versicherungsteuer.
Weitere Beitragsbeispiele der die Bayerische Risikolebensversicherung
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag | Bruttobeitrag |
|---|---|---|---|
| IDEAL RisikoLeben Exklusiv über die Bayerische | 30 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Lehrerin | 8,49 € / Monat | – |
| IDEAL RisikoLeben Exklusiv über die Bayerische | 31 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 250.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Marktforscher | 9,20 € / Monat | – |
Warum bietet die Bayerische die IDEAL RisikoLeben als Risikolebensversicherung an?
Die Bayerische setzt bei der Risikolebensversicherung auf Kooperationspartner als Produktgeber und vertreibt heute die IDEAL RisikoLeben der IDEAL Lebensversicherung a.G.
Die Bayerische übernimmt Beratung und Vertrieb, die IDEAL trägt das Risiko und zahlt im Leistungsfall. Bedingungen, Leistungen und Tarifnamen entsprechen der IDEAL Risikolebensversicherung.
Ältere Risikolebensversicherungen über die Bayerische: Ältere Risikolebensversicherungen, die über die Bayerische abgeschlossen wurden, können bei einem anderen Produktgeber liegen; ab Dezember 2019 war das zum Beispiel die DELA Lebensversicherungen. Welche Gesellschaft Ihren Vertrag führt, steht im Versicherungsschein.
Risikolebensversicherung der Bayerischen anfragen
Sie möchten die IDEAL RisikoLeben, wie sie die Bayerische anbietet, für Ihre Familie oder Ihren Kredit berechnen lassen? Nennen Sie uns Summe, Laufzeit und Beruf, wir senden Ihnen das Angebot.
Welche Nachversicherungsanlässe hat die Risikolebensversicherung der Bayerischen für Beamte, Ärzte und Selbstständige?
Die Risikolebensversicherung der Bayerischen erlaubt Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung bei 19 Ereignissen, und mehrere davon betreffen gezielt Beamte, Heilberufe und Selbstständige. Die Summe erhöhen dürfen unter anderem:
- wer aus dem Beamtenverhältnis in eine sozialversicherungspflichtige Anstellung wechselt
- Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Psychotherapeuten bei der Niederlassung
- Freiberufler, deren Schutz im Versorgungswerk wegfällt
Auch eine Unternehmensgründung mit Eintrag ins Handelsregister, das erstmalige Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze der Krankenversicherung oder eine Kürzung der betrieblichen Hinterbliebenenversorgung zählen dazu.
Jede Erhöhung beträgt 5.000 bis 50.000 Euro, alle zusammen höchstens die Anfangssumme und 250.000 Euro. Die Option endet mit dem 55. Geburtstag und gilt nicht in den letzten fünf Vertragsjahren.
Was zahlt die Risikolebensversicherung der Bayerischen bei schwerer Krankheit, Pflege oder Unfalltod?
Mit konstanter Summe lässt sich die Risikolebensversicherung der Bayerischen um drei Bausteine erweitern, in Klassik wie in Exklusiv.
Krankheitsbaustein der IDEAL RisikoLeben über die Bayerische
Bei einer schweren Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Nierenversagen oder Multipler Sklerose fließen 10 Prozent der Summe, höchstens 50.000 Euro, schon zu Lebzeiten.
Pflegebaustein der Bayerischen Risikolebensversicherung
Ab Pflegegrad 2 zahlt der Pflegebaustein 10 Prozent, höchstens 30.000 Euro.
Unfallbaustein der Bayerischen Risikolebensversicherung
Stirbt die versicherte Person durch einen Unfall, verdoppelt der Unfallbaustein die Leistung, um bis zu 500.000 Euro.
Ein Rechenbeispiel: Bei 300.000 Euro Summe und einer Krebsdiagnose erhält die versicherte Person mit dem Krankheitsbaustein 30.000 Euro, die sie frei für Behandlung, Verdienstausfall oder den Umbau der Wohnung einsetzen kann.
Welche Beitragspausen erlaubt die Risikolebensversicherung der Bayerischen?
Gerät das Haushaltsbudget unter Druck, bietet die Risikolebensversicherung der Bayerischen drei Wege: eine Beitragspause von bis zu zwölf Monaten, eine zinslose Stundung von bis zu 24 Monaten und eine Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung von insgesamt bis zu 36 Monaten.
So muss niemand nach einem Jobverlust oder in der Elternzeit den Todesfallschutz kündigen und später mit höherem Alter neu beantragen.
Häufig gefragt: Risikolebensversicherung der Bayerischen
Hat die Bayerische eine eigene Risikolebensversicherung?
Eine eigene Tarifreihe für den reinen Todesfallschutz führt die Bayerische nicht. Als Risikolebensversicherung vertreibt sie die IDEAL RisikoLeben Klassik und Exklusiv, Versicherer ist die IDEAL Lebensversicherung a.G. in Berlin.
Wer gilt bei der Risikolebensversicherung der Bayerischen als Nichtraucher?
Nichtraucher ist in der IDEAL RisikoLeben, die die Bayerische anbietet, wer in den letzten zwölf Monaten kein Nikotin durch Rauchen oder Inhalieren aufgenommen hat, auch nicht über E-Zigarette, Wasserpfeife, Kau- oder Schnupftabak. Eine eigene Risikoklasse gibt es für Personen, die seit mindestens zehn Jahren oder noch nie geraucht haben.
Was kostet die Risikolebensversicherung der Bayerischen?
Im Tarif IDEAL RisikoLeben Exklusiv, den die Bayerische vertreibt, zahlt ein 31-jähriger Marktforscher, seit zehn Jahren Nichtraucher, für 250.000 Euro über 20 Jahre 9,20 Euro im Monat; ein 25-jähriger Kindergärtner mit 200.000 Euro und gleicher Laufzeit kommt auf 5,06 Euro.
Gibt es bei der Bayerischen eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe?
Ja, im Tarif IDEAL RisikoLeben Klassik: Die Bayerische bietet ihn mit linear oder annuitätisch fallender Summe an, passend zu Ratenkredit oder Baufinanzierung. In dieser Form ist die Beitragszahlung meist kürzer als die Laufzeit, und die Zusatzbausteine sind nicht wählbar.
Welche Möglichkeiten gibt es bei Zahlungsschwierigkeiten in der Risikolebensversicherung der Bayerischen?
Bei der über die Bayerische angebotenen IDEAL RisikoLeben sind unter den jeweiligen Bedingungen eine Beitragspause, eine Stundung oder eine Beitragsreduzierung beziehungsweise Beitragsfreistellung möglich. Klären Sie vorab die Auswirkungen auf Versicherungssumme und spätere Nachzahlungen. Einfach keine Beiträge mehr zu zahlen, gefährdet dagegen den Schutz.
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