Helvetia Risikolebensversicherung: die Baloise Risikoversicherung unter dem Dach von Helvetia
Wer bei Helvetia eine Risikolebensversicherung abschließt, erhält die Baloise Risikoversicherung der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland. Sie zahlt 25 Prozent mehr, wenn der Tod kurz nach Hauskauf oder Geburt eintritt, im Premium-Tarif auch nach Hochzeit oder Existenzgründung.
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Helvetia Risikolebensversicherung in Kürze
Die Helvetia Risikolebensversicherung ist seit dem Zusammenschluss von Helvetia und Baloise im Dezember 2025 die Baloise Risikoversicherung. Versicherer ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland in Hamburg; Helvetia ist der gemeinsame Markenauftritt der Gruppe in Deutschland.
Helvetia-Kunden wählen zwischen gleichbleibender Summe (RKS), fallender Summe für Kredite (RFS) und dem Premium-Tarif RKP.
Jede Variante zahlt nach drei Vertragsjahren eine Soforthilfe von 10 Prozent der Summe und einen Bonus von 25 Prozent bei Tod kurz nach Hauskauf oder Geburt. Im Beispiel kostet der Grundtarif für 35-Jährige mit 140.000 Euro über 20 Jahre 6,24 Euro im Monat.
Welche Tarife hat die Helvetia Risikolebensversicherung?
Die Helvetia Risikolebensversicherung gibt es in drei Varianten, die sich in Summenverlauf, Nachversicherung und Bonusfrist unterscheiden. Summen von 100.000 Euro bis 1 Million Euro, Laufzeiten von 10 bis 45 Jahren und das Eintrittsalter von 18 bis 60 Jahren sind überall gleich.
| Merkmal | Helvetia Baloise Risikoversicherung RKS | Helvetia Baloise Risikoversicherung RFS | Helvetia Baloise Risikoversicherung Premium RKP |
|---|---|---|---|
| Eintrittsalter | 18–60 Jahre | 18–60 Jahre | 18–60 Jahre |
| Endalter | spätestens 75 | spätestens 75 | spätestens 75 |
| Laufzeit | 10–45 Jahre | 10–45 Jahre | 10–45 Jahre |
| Versicherungssumme | 100.000 € – 1.000.000 € | 100.000 € – 1.000.000 € | 100.000 € – 1.000.000 € |
| Summenverlauf | konstant | gleichmäßig sinkend, wahlweise mit konstanter Startphase | konstant |
| Nachversicherungsgarantie | vier Ereignisse (Heirat, Kind, Immobilienkauf, Immobilienkredit), je Erhöhung bis 50.000 € | vier Ereignisse wie RKS, Summe höchstens +50 % | zahlreiche Lebensereignisse von Hochzeit bis Gehaltssprung, zusätzlich zweimal ohne Anlass |
| Verlängerungsoption | keine | keine | einmal um höchstens 15 Jahre, ohne Gesundheitsfragen |
| Vorgezogene Leistung | bei Lebenserwartung unter einem Jahr | bei Lebenserwartung unter einem Jahr | bei Lebenserwartung unter einem Jahr |
| Nichtraucher-Einstufung | drei Stufen: rauchfrei seit 10 Jahren, seit 1 Jahr, Raucher | drei Stufen: rauchfrei seit 10 Jahren, seit 1 Jahr, Raucher | drei Stufen: rauchfrei seit 10 Jahren, seit 1 Jahr, Raucher |
| Weitere Merkmale | Bonus +25 % bei Tod bis 9 Monate nach Hauskauf oder Geburt; Soforthilfe nach 3 Vertragsjahren; Dynamik | verkürzte Beitragszahlung; Boni und Soforthilfe wie RKS | Boni +25 % nach Hauskauf, Geburt, Hochzeit und Existenzgründung, jeweils 12 Monate |
Helvetia Baloise Risikoversicherung RKS
Die Helvetia Risikolebensversicherung mit konstanter Summe (Tarif RKS) ist die Wahl für die Familienabsicherung: Die Leistung bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, und der wählbare Inflationsschutz erhöht sie alle drei Jahre um 10 Prozent, längstens bis zum 50. Lebensjahr.
Helvetia Baloise Risikoversicherung RFS
Mit dem Tarif RFS sinkt die Leistung der Helvetia Risikolebensversicherung Jahr für Jahr gleichmäßig, passend zu einem Darlehen. Die Beiträge zahlen Sie kürzer, als der Schutz läuft.
Helvetia Baloise Risikoversicherung Premium RKP
Der Premium-Tarif der Helvetia Risikolebensversicherung lohnt sich für alle, die in den nächsten Jahren heiraten, gründen oder beruflich aufsteigen wollen: Er erhöht die Summe bei deutlich mehr Lebensereignissen, gewährt die Boni zwölf Monate lang und lässt sich einmal um bis zu 15 Jahre verlängern.
Welche Beiträge zahlen Helvetia-Kunden für die Risikolebensversicherung?
Beide Rechenbeispiele der Helvetia Risikolebensversicherung gelten für eine 35-jährige Person im kaufmännischen Büroberuf, die seit zehn Jahren nicht raucht, mit 140.000 Euro konstanter Summe und 20 Jahren Laufzeit. Gezeigt wird der monatliche Zahlbeitrag, also der Beitrag nach Abzug der Überschüsse; der höhere Bruttobeitrag steht jeweils darunter.
35 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 140.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Bürokauffrau/-mann
Bruttobeitrag 8,92 €
35 Jahre, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, 140.000 € gleichbleibende Summe, 20 Jahre Laufzeit, Bürokauffrau/-mann
Bruttobeitrag 10,60 €
Rechenstand der Beispiele: Februar 2026. Weil die Überschussanteile jährlich neu festgelegt werden, kann der Zahlbeitrag steigen, höchstens bis zum Bruttobeitrag. Risikolebensversicherungen sind von der Versicherungsteuer befreit.
Warum verkauft Helvetia die Baloise Risikoversicherung als Risikolebensversicherung?
Helvetia und Baloise haben sich im Dezember 2025 zur Helvetia Baloise Gruppe zusammengeschlossen.
Die Helvetia Risikolebensversicherung in Deutschland ist deshalb das Baloise-Produkt: Tarifname, Bedingungen und Versicherer, die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland in Hamburg, bleiben bestehen, während die Gruppe hierzulande unter der Marke Helvetia auftritt.
Für Sie heißt das: Über Helvetia erhalten Sie genau die Tarife, die auch als Baloise Risikolebensversicherung angeboten werden, mit denselben Leistungen und Beiträgen. Ältere Verträge unter den Namen Baloise oder Basler laufen ohne Änderung weiter.
Angebot für die Helvetia Risikolebensversicherung
Nennen Sie uns Summe, Laufzeit und Beruf. Wir holen Ihnen den Beitrag für RKS, RFS oder Premium ein und erklären, welche Boni in Ihrer Lebensphase greifen.
Wann zahlt die Helvetia Risikolebensversicherung 25 Prozent mehr aus?
Die Helvetia Risikolebensversicherung erhöht die Todesfallleistung ohne Mehrbeitrag um 25 Prozent, höchstens um 50.000 Euro, wenn der Tod kurz nach einem einschneidenden Ereignis eintritt.
In den Tarifen RKS und RFS gilt das in den ersten neun Monaten nach Bau oder Kauf einer selbstgenutzten Wohnimmobilie und nach Geburt oder Adoption eines Kindes.
Im Premium-Tarif verlängert sich die Frist auf zwölf Monate, und Hochzeit sowie der Start in die Selbstständigkeit kommen als Anlass hinzu.
Helvetia-Bonus nach dem Hauskauf: Beispielrechnung
- Eine Familie hat 200.000 Euro versichert und kauft ein Reihenhaus.
- Der versicherte Elternteil stirbt acht Monate nach dem Kauf, also innerhalb der Bonusfrist.
- Die Todesfallleistung steigt um 25 Prozent, ohne Mehrbeitrag.
= Die Helvetia Risikolebensversicherung zahlt 250.000 Euro.
Bei 300.000 Euro Summe greift die Obergrenze: Dann kommen 50.000 Euro hinzu, insgesamt also 350.000 Euro.
Wie schnell hilft die Helvetia Risikolebensversicherung den Hinterbliebenen?
Die Helvetia Risikolebensversicherung überweist nach mindestens drei Vertragsjahren eine Soforthilfe von 10 Prozent der Summe, höchstens 10.000 Euro, sobald Versicherungsschein und Sterbeurkunde vorliegen. Damit lassen sich Bestattung und die ersten Wochen überbrücken, während die übrige Leistung bearbeitet wird.
Schon vor Vertragsbeginn besteht Schutz: Ab Eingang des Antrags sind Sie bis zu zwei Monate lang bei Unfalltod mit bis zu 200.000 Euro versichert.
Und rechnen die Ärzte nur noch mit einer Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten, zahlt die Helvetia Risikolebensversicherung die volle Summe vorab, sofern der Vertrag noch mindestens ein Jahr läuft.
Welche Gesundheits- und Raucherfragen stellt die Helvetia Risikolebensversicherung?
Bis zum Eintrittsalter 39 und einer Summe bis 300.000 Euro beantragen Sie die Helvetia Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
Beim Rauchen unterscheidet der Tarif drei Stufen: seit mindestens zehn Jahren rauchfrei, seit mindestens einem Jahr rauchfrei oder Raucher. Als Rauchen zählt jeder Konsum von Tabak oder Nikotin durch Rauchen oder Dampfen, also auch E-Zigarette, Zigarre, Pfeife und Shisha.
Rauchbeginn nach Abschluss der Helvetia Risikolebensversicherung: Fangen Sie nach Vertragsabschluss mit dem Rauchen an, müssen Sie das melden. Die Gesellschaft kündigt deswegen nicht, sondern stellt den Vertrag auf den Raucherbeitrag um.
Was Kunden zur Helvetia Risikolebensversicherung wissen wollen
Ist die Helvetia Risikolebensversicherung dieselbe wie die Baloise Risikoversicherung?
Ja. Unter dem Namen Helvetia wird in Deutschland die Baloise Risikoversicherung angeboten, Versicherer ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland. Tarife, Leistungen und Beiträge sind identisch, Helvetia ist der Markenauftritt der 2025 fusionierten Gruppe.
Wer steht bei der Helvetia Risikolebensversicherung im Versicherungsschein?
Als Versicherer der Helvetia Risikolebensversicherung steht die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland, Ludwig-Erhard-Straße 22 in Hamburg, im Versicherungsschein. An sie richten Sie auch Änderungen wie ein neues Bezugsrecht.
Was kostet die Helvetia Risikolebensversicherung?
Im Rechenbeispiel für eine 35-jährige Bürokraft, seit zehn Jahren Nichtraucher, mit 140.000 Euro Summe über 20 Jahre kostet die Helvetia Risikolebensversicherung im Tarif RKS 6,24 Euro und im Premium-Tarif 7,42 Euro im Monat, jeweils nach Überschussverrechnung.
Kann ich die Beiträge der Helvetia Risikolebensversicherung aussetzen?
Ja, bei finanziellen Engpässen lassen sich die Beiträge der Helvetia Risikolebensversicherung unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 24 Monate stunden. Alternativ können Sie den Beitrag senken oder ganz stoppen; die Versicherungssumme sinkt dann entsprechend, höchstens bis auf die Mindestsumme.
Welche Gesellschaft trägt den Risikoschutz bei der über Helvetia angebotenen Risikolebensversicherung?
Beim hier beschriebenen Angebot vermittelt Helvetia die Baloise Risikoversicherung. Der Lebensversicherer im Antrag und Versicherungsschein ist für die Todesfallleistung verantwortlich. Prüfen Sie deshalb die Baloise-Tarifbedingungen und nicht allein den Namen des Vertriebspartners Helvetia.
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