Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Ausnahmen, Testsieger und bessere Wege
Wer eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung sucht, hat meist Sorge vor einer Ablehnung. Hier lesen Sie, wo es den Schutz tatsächlich ohne Fragen gibt, wo zwei Fragen genügen und wie Sie Ihre Chancen vorab klären.
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Gibt es eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Eine Risikolebensversicherung ganz ohne Gesundheitsprüfung gibt es im normalen Neugeschäft so gut wie nicht. Die bekannte Ausnahme ist ein Sondertarif der Württembergischen: Wer Bau oder Kauf der eigenen Immobilie über Wüstenrot finanziert, versichert bis 200.000 Euro ohne Gesundheitsfragen.
Alle anderen kommen mit deutlich weniger Fragen ans Ziel. Zur Absicherung eines frischen Immobilienkredits verlangen mehrere Versicherer nur zwei Gesundheitsfragen, und eine bestehende Police lässt sich über die Nachversicherungsgarantie ohne neue Prüfung erhöhen.
Wo es die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen tatsächlich gibt
Ohne eine einzige Gesundheitsfrage bekommen Sie eine Risikolebensversicherung derzeit nur im Sondertarif der Württembergischen. Er steht allen offen, die Bau oder Kauf ihrer Immobilie über die Bausparkasse Wüstenrot aus derselben Unternehmensgruppe finanzieren, und versichert bis 200.000 Euro.
Für eine Familie mit Baukredit reicht dieser Betrag oft nicht ganz. Den Rest decken Sie dann mit einem zweiten Vertrag ab, für den wieder Gesundheitsfragen gelten.
Rechenbeispiel: Baukredit über 350.000 Euro ohne Gesundheitsfragen absichern
- Restschuld des Wüstenrot-Darlehens: 350.000 Euro
- davon im Sondertarif ohne Gesundheitsfragen: 200.000 Euro
- verbleibende Lücke für einen zweiten Vertrag mit Gesundheitsfragen: 150.000 Euro
= Ganz ohne Gesundheitsangaben sind hier nur 57 Prozent des Kredits abgesichert.
Wer anders finanziert oder einen Schutz für Partner und Kinder unabhängig vom Kredit braucht, beantwortet dagegen bei jedem Versicherer Fragen zu Gesundheit, Beruf und Hobbys.
Risikolebensversicherung mit nur zwei oder drei Gesundheitsfragen: der kurze Antrag
Der realistische Weg zur Risikolebensversicherung mit wenig Aufwand ist ein Kurzantrag. Dabei ersetzen zwei oder drei Fragen den langen Fragebogen, meist für einen Immobilienkredit, die Zeit nach der Geburt eines Kindes oder bis zu einer bestimmten Summe.
| Kurzantrag zur Risikolebensversicherung | Zahl der Gesundheitsfragen | Höchstsumme |
|---|---|---|
| Hannoversche für Immobilien- oder Praxiskredit | 2 | 850.000 Euro |
| IDEAL für Immobilienkäufer und Praxisgründer | 2 | 600.000 Euro |
| EUROPA E-VRL easy für Immobiliendarlehen | 2 | bis zur Darlehenshöhe |
| Hannoversche Easy-Antrag für bereits Versicherte | 3 | 300.000 Euro |
Jede dieser Varianten hat Bedingungen beim Alter, beim Zeitpunkt des Kredits oder bei bestehenden Verträgen. Alle Grenzen im Überblick finden Sie im Ratgeber Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
Kurzantrag heißt nicht ohne Anzeigepflicht: Die wenigen Fragen müssen Sie genauso wahrheitsgemäß beantworten wie einen langen Bogen. Können Sie eine davon nicht mit Nein beantworten, wechseln Sie in den normalen Antrag.
Risikolebensversicherung mit wenigen Gesundheitsfragen finden lassen
Nennen Sie uns Summe, Laufzeit und Anlass. Wir prüfen, ob für Sie ein Kurzantrag mit zwei Fragen in Betracht kommt, und schicken Ihnen passende Tarife als Angebot.
Bestehende Risikolebensversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen oder verlängern
Am einfachsten wächst der Schutz ohne Gesundheitsfragen in einem Vertrag, den Sie schon haben. Die Prüfung beim Abschluss gilt dann für spätere Erhöhungen mit, auch wenn inzwischen eine Erkrankung hinzugekommen ist.
Nachversicherung nach Heirat, Geburt oder Hauskauf
Bei der Allianz erhöhen Sie je Anlass um mindestens 2.500 Euro und höchstens 25 Prozent der Summe, maximal 50.000 Euro, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Verlängerung der Laufzeit ohne Gesundheitsfragen
In den Stufen Plus und Exklusiv der Hannoverschen verlängern Sie einmal um bis zu 15 Jahre, wenn der Kredit länger läuft als geplant.
Umtausch in einen neuen Risikovertrag
Die VGH erlaubt in den ersten fünf Jahren den Tausch in eine neue Risikolebensversicherung, ebenfalls ohne Gesundheitsfragen.
Daraus folgt ein praktischer Rat: Schließen Sie den Grundschutz ab, solange Sie gesund sind, und wählen Sie einen Tarif mit diesen Optionen. Später reicht dann ein Anlass wie die Geburt eines Kindes, und die Summe steigt ohne neuen Fragebogen.
Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen im Vergleich: vier Wege nebeneinander
Vergleicht man die Wege zur Risikolebensversicherung ohne oder mit sehr wenigen Gesundheitsfragen, unterscheiden sie sich vor allem bei Höchstsumme und Voraussetzung. Die Tabelle fasst die Varianten aus diesem Ratgeber zusammen:
| Weg zum Todesfallschutz | Gesundheitsfragen | Höchstsumme | Voraussetzung |
|---|---|---|---|
| Sondertarif der Württembergischen | keine | 200.000 € | Baufinanzierung über Wüstenrot |
| Kurzantrag der Hannoverschen | 2 | 850.000 € | Immobilien- oder Praxiskredit |
| Nachversicherung der Allianz | keine neuen | 50.000 € je Anlass | bestehender Vertrag und Ereignis wie Geburt |
| Allianz BestattungsSchutzbrief | keine | 20.000 € | Wartezeit statt Prüfung, nur Sterbegeld |
Für eine junge Familie mit Hauskredit ist der Kurzantrag meist der stärkste Weg, weil er hohe Summen mit nur zwei Fragen verbindet. Ganz ohne Fragen kommt nur aus, wer über Wüstenrot finanziert und mit 200.000 Euro Schutz auskommt.
Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen: Ersatz für die Risikolebensversicherung?
Ohne Gesundheitsfragen werden vor allem Sterbegeldversicherungen verkauft. Der Allianz BestattungsSchutzbrief etwa versichert 3.000 bis 20.000 Euro, und eine Wartezeit ersetzt die Prüfung: zwölf Monate bei laufender Zahlung, sechs Monate bei Einmalzahlung.
Stirbt die versicherte Person in dieser Zeit, gibt es nur die eingezahlten Beiträge zurück. Bei Unfalltod zahlt der Tarif dagegen sofort die doppelte Summe.
Risikolebensversicherung für Familie und Kredit
- Summen von 100.000 Euro und mehr
- volle Leistung ab Versicherungsbeginn
- Laufzeit passend zu Kindern oder Darlehen
Sterbegeld ohne Gesundheitsfragen
- höchstens 20.000 Euro bei der Allianz
- Wartezeit von sechs bis zwölf Monaten
- reicht für die Bestattung, nicht für Miete oder Kredit
Für die Bestattungskosten ist das eine sinnvolle Lösung, für Hinterbliebene mit laufenden Ausgaben nicht. Den genauen Unterschied erklärt der Ratgeber Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung.
Gibt es einen Testsieger bei der Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?
Einen Testsieger ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht, weil kein Rating solche Tarife getrennt bewertet. Franke und Bornberg hat 2026 insgesamt 248 Tarifkombinationen von 55 Versicherern untersucht, alle mit regulärer Gesundheitsprüfung, und 46 davon die Bestnote FFF+ gegeben.
Für Menschen mit gesundheitlichen Sorgen zählen deshalb andere Merkmale als die Gesamtnote:
- ein Kurzantrag mit wenigen Fragen für Ihren Anlass
- Nachversicherung und Verlängerung ohne neue Gesundheitsprüfung
- ein Versicherer, der Vorerkrankungen über eine anonyme Voranfrage einschätzt
- ein geringer Abstand zwischen Zahlbeitrag und garantiertem Bruttobeitrag
Wie Tarife insgesamt abschneiden, lesen Sie unter Risikolebensversicherung im Test.
Anonyme Risikovoranfrage: Annahmechancen ohne Antrag und ohne Namen klären
Wer eine Ablehnung fürchtet, fährt mit einer anonymen Risikovoranfrage meist besser als mit der Suche nach einem Tarif ohne Fragen. Dabei schildern wir mehreren Versicherern Ihre Gesundheitsangaben ohne Namen, und jeder sagt vorab, zu welchen Bedingungen er Sie versichern würde.
Die Hannoversche etwa prüft anonyme Voranfragen bis 650.000 Euro und speichert die Daten nicht. Eine Zusage ist das Votum noch nicht, aber Sie wissen danach, wo ein Antrag Aussicht hat.
Erst die Voranfrage, dann ein einziger Antrag: Viele Antragsformulare fragen, ob in den letzten Jahren ein Antrag auf Risikolebensversicherung abgelehnt oder zurückgestellt wurde. Eine Ablehnung aus einem übereilten Antrag erschwert deshalb jeden weiteren Versuch.
Fragen zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung
Welche Risikolebensversicherung hat keine Gesundheitsfragen?
Ohne jede Gesundheitsfrage gibt es die Risikolebensversicherung der Württembergischen in einem Sondertarif bis 200.000 Euro, aber nur, wenn Bau oder Kauf der Immobilie über Wüstenrot finanziert wird. Alle übrigen Risikolebensversicherungen fragen nach der Gesundheit, teils allerdings nur mit zwei Kurzfragen.
Ist eine Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung eine Risikolebensversicherung?
Nein. Eine Sterbegeldversicherung zahlt eine kleine Summe für die Bestattung, bei der Allianz höchstens 20.000 Euro, und gleicht die fehlende Gesundheitsprüfung mit einer Wartezeit aus. Eine Risikolebensversicherung sichert dagegen Familie und Kredit mit sechsstelligen Summen ab.
Kann ich meine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhöhen?
Ja, wenn Ihr Tarif eine Nachversicherungsgarantie enthält. Nach Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf erhöhen Sie die Risikolebensversicherung dann ohne neue Gesundheitsfragen, bei der Allianz zum Beispiel um bis zu 25 Prozent der Summe, höchstens 50.000 Euro je Anlass.
Welche Risikolebensversicherung ist Testsieger ohne Gesundheitsprüfung?
Keine, denn Ratings bewerten nur Risikolebensversicherungen mit Gesundheitsprüfung. Im Rating 2026 von Franke und Bornberg erhielten 46 von 248 Tarifkombinationen die Note FFF+. Wichtiger als die Note sind bei gesundheitlichen Sorgen Kurzanträge, Nachversicherung und eine anonyme Voranfrage.
Warum fragt jede Risikolebensversicherung nach der Gesundheit?
Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine hohe Summe für einen niedrigen Beitrag. Damit dieser Beitrag für gesunde Versicherte günstig bleibt, schätzt der Versicherer das Sterberisiko jedes Antragstellers ein und verlangt bei erhöhtem Risiko einen Zuschlag.
Passende Ratgeber zur Risikolebensversicherung
Ihre Chancen auf die Risikolebensversicherung vorab klären
Sie sind unsicher, ob Sie die Gesundheitsfragen ohne Weiteres beantworten können? Fordern Sie ein Angebot an. Wir besprechen Ihre Angaben und stellen bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern.