Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen: Versicherer, Grenzen und Fragen
Zwei oder drei Fragen anstelle eines mehrseitigen Bogens: Vereinfachte Gesundheitsfragen machen den Antrag auf eine Risikolebensversicherung schnell. Sie gelten aber nur in bestimmten Lebenslagen und bis zu festen Summen.
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Was sind vereinfachte Gesundheitsfragen bei der Risikolebensversicherung?
Bei vereinfachten Gesundheitsfragen beantworten Sie für die Risikolebensversicherung nur zwei oder drei Fragen, meist zu Diagnosen, Medikamenten und aktuellen Beschwerden der letzten ein bis zwei Jahre. Angeboten wird das vor allem für einen frischen Immobilienkredit, nach der Geburt eines Kindes oder für jüngere Antragsteller bis zu einer festen Summe.
Können Sie alle Fragen mit Nein beantworten, ist der Antrag in Minuten fertig. Bei einem einzigen Ja gilt der normale Antrag mit vollständiger Gesundheitsprüfung.
Wann bekommen Sie die Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen?
Versicherer bieten den Kurzantrag dort an, wo das Risiko für sie gut kalkulierbar ist: bei Menschen, die gerade einen Kredit aufgenommen oder eine Familie gegründet haben, und bei jungen Antragstellern mit überschaubaren Summen.
- Immobilienkauf oder Hausbau
- Praxis- oder Kanzleigründung
- Geburt oder Adoption
- Eintrittsalter bis 39 oder 45
- bereits bestehender Risikoschutz
Entscheidend ist fast immer der Zeitpunkt. Der Darlehensvertrag darf je nach Versicherer höchstens sechs oder zwölf Monate alt sein, und nach der Geburt eines Kindes bleiben in der Regel sechs Monate für den Antrag.
Frist für vereinfachte Gesundheitsfragen nach dem Kreditvertrag: Planen Sie die Risikolebensversicherung zusammen mit der Baufinanzierung. Wer erst nach Ablauf der sechs oder zwölf Monate beantragt, beantwortet wieder den vollständigen Fragebogen.
Vereinfachte Gesundheitsfragen bei Hannoversche, Allianz, IDEAL, EUROPA und weiteren Versicherern
Die Grenzen unterscheiden sich deutlich. Bei der Hannoverschen reichen für einen Immobilienkredit zwei Fragen bis 850.000 Euro, bei der Allianz gilt eine Grenze von 500.000 Euro einschließlich bestehender Verträge.
| Versicherer und Anlass | Eintrittsalter | Höchstsumme mit Kurzantrag | Weitere Bedingung |
|---|---|---|---|
| Hannoversche, Immobilien- oder Praxiskredit (2 Fragen) | bis 50 | 850.000 Euro | Darlehen höchstens 12 Monate alt, Summe höchstens 20.000 Euro über dem Kredit |
| Hannoversche Familienabsicherung (3 Fragen) | bis 45 | 300.000 Euro | Antrag binnen 6 Monaten nach Geburt oder Adoption |
| Hannoversche Easy-Antrag (3 Fragen) | bis 45 | 300.000 Euro | in den letzten 2 Jahren schon Risiko- oder BU-Vertrag zu normalen Bedingungen abgeschlossen |
| Allianz, Baufinanzierung oder Praxisgründung von Ärzten | bis 50 | 500.000 Euro mit Vorverträgen | Darlehensvertrag in den letzten 12 Monaten |
| IDEAL, Immobilie, Praxis oder Kanzlei (2 Fragen) | 18 bis 50 | 600.000 Euro | Kauf oder Kredit höchstens 12 Monate zurück |
| IDEAL, junge Familien (2 Fragen) | 18 bis 40 | 250.000 Euro | binnen 6 Monaten nach Geburt oder Adoption |
| EUROPA E-VRL easy (2 Fragen) | – | bis zur Darlehenshöhe | nur Immobilienfinanzierung, fallende Summe |
| VGH, fallende Summe | bis 45 | 500.000 Euro | Darlehen höchstens 6 Monate alt, Neu- oder Umbau selbst genutzt oder Praxiskauf |
| Öffentliche Oldenburg (Größe, Gewicht, 2 Fragen) | bis 45 | 450.000 Euro | Darlehen höchstens 6 Monate alt |
| SIGNAL IDUNA RisikofreiLeben-Immo | bis 40 | 500.000 Euro | im Rahmen einer Baufinanzierung |
| Baloise und Helvetia, EasyGoing-Antrag | bis 39 | 300.000 Euro | kein besonderer Anlass nötig |
Ohne Anlass kommen nur wenige Kurzanträge aus, etwa EasyGoing bei Baloise und Helvetia oder RisikoLeben Basis der Versicherungskammer Bayern bis zum Eintrittsalter 49. Die Tarife der Hannoverschen vergleichen Sie auf der Seite zur Hannoverschen Risikolebensversicherung.
Risikolebensversicherung mit Kurzantrag für Ihren Kredit
Nennen Sie uns Darlehenssumme, Laufzeit und das Datum Ihres Kreditvertrags. Wir zeigen Ihnen, bei welchen Versicherern zwei Gesundheitsfragen genügen, und schicken Ihnen die Beiträge als Angebot.
Welche Fragen stellt der vereinfachte Antrag zur Risikolebensversicherung?
Die verkürzte Gesundheitserklärung der Hannoverschen zeigt gut, was gefragt wird. Easy-Antrag und Familienabsicherung enthalten dieselben drei Fragen:
- Haben Sie in den letzten zwei Jahren länger als zwei Wochen am Stück verschreibungspflichtige Medikamente genommen, oder nehmen Sie aktuell welche? Verhütungsmittel, Allergie- und Schilddrüsenmittel sowie Nahrungsergänzung zählen nicht.
- Wurde in den letzten zwei Jahren eine dieser Erkrankungen festgestellt oder behandelt: Herz-Kreislauf, Bluthochdruck, Krebs, Schlaganfall, chronische Nieren-, Magen- oder Darmerkrankung, Diabetes, Leber, Psyche oder Nerven, Atemwege, HIV, auffällige Laborwerte?
- Hatten Sie in den letzten drei Monaten Beschwerden wie Atemnot, Brustenge, Blut im Stuhl, ungeklärte Schmerzen oder ungewollt mehr als fünf Kilogramm Gewichtsverlust?
Die Öffentliche Oldenburg fragt bei einer Baufinanzierung nur Größe, Gewicht und zwei Risikofragen ab, die EUROPA kommt im Tarif E-VRL easy ebenfalls mit zwei Fragen aus.
Kurze Fragen, kurzer Rückblick: Vereinfachte Gesundheitsfragen blicken oft nur zwei Jahre zurück, der normale Antrag fünf bis zehn Jahre. Eine ausgeheilte Erkrankung von vor drei Jahren fällt deshalb nicht unter die Kurzfragen, wenn sie seitdem weder behandelt noch kontrolliert wurde.
Was Sie mit vereinfachten Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung aufgeben
Der schnelle Antrag hat einen Preis bei der Flexibilität. Mehrere Versicherer streichen für Verträge mit vereinfachter Prüfung Optionen, die sonst zum Tarif gehören.
Vorteile des Kurzantrags zur Risikolebensversicherung
- zwei oder drei Fragen in wenigen Minuten
- keine Arztberichte bis zur Summengrenze
- schnelle Zusage für die Bank
Einschränkungen nach vereinfachter Gesundheitsprüfung
- keine Nachversicherung bei BarmeniaGothaer und Alte Leipziger
- bei der VGH ohne Dynamik, Anpassungsrecht und Umtausch
- oft nur fallende Summe für den Kredit
Auch die Öffentliche Oldenburg schließt das Umtauschrecht nach vereinfachter Risikoprüfung aus. Wer neben dem Kredit die Familie langfristig absichern will, braucht dafür meist einen zweiten Vertrag mit gleichbleibender Summe und normalem Antrag.
Ohne Abstriche bleibt die Anzeigepflicht: Wer eine der wenigen Fragen falsch beantwortet, riskiert dieselben Folgen wie im langen Antrag.
Rechenbeispiel: Paar sichert einen Kredit über 700.000 Euro mit vereinfachten Gesundheitsfragen ab
Bei der EUROPA darf die Summe aller Verträge mit Kurzantrag die Darlehenshöhe nicht übersteigen. Ein Paar mit einem Kredit über 700.000 Euro hat deshalb mehrere Möglichkeiten.
So verteilen Peter und Sabine 700.000 Euro auf E-VRL easy
- Variante 1: Peter 300.000 Euro und Sabine 400.000 Euro, beide mit zwei Gesundheitsfragen
- Variante 2: Peter allein 700.000 Euro mit Kurzantrag, Sabine ohne Vertrag
- Variante 3: beide je 700.000 Euro, zusammen 1,4 Millionen Euro über dem Kredit
= In Variante 3 nutzt nur einer den Kurzantrag, der zweite Vertrag läuft mit vollständigen Gesundheitsfragen.
Welche Variante passt, hängt davon ab, ob jedes Einkommen allein die Rate tragen könnte. Wie Sie die Summe für ein Darlehen festlegen, lesen Sie unter Darlehensabsicherung mit der Risikolebensversicherung.
Vereinfachte oder vollständige Gesundheitsprüfung: Was passt bei einer Vorerkrankung?
Mit einer Vorerkrankung lohnt der Kurzantrag nur, wenn sie außerhalb seines Rückblicks liegt. Eine Knieoperation vor vier Jahren ohne Nachbehandlung stört bei zwei Jahren Rückblick nicht, ein Bluthochdruck mit laufender Tablette dagegen schon.
Liegt die Erkrankung im abgefragten Zeitraum, führt der Weg über den normalen Antrag. Dort entscheidet der Versicherer individuell, häufig mit einem Zuschlag und nicht mit einer Ablehnung. Wie das bei Vorerkrankungen abläuft, erklärt der Ratgeber Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung.
Fragen zu vereinfachten Gesundheitsfragen in der Risikolebensversicherung
Wie viele Fragen hat eine Risikolebensversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung?
Meist zwei oder drei. Die Hannoversche stellt beim Immobilienkredit zwei Fragen, in Easy-Antrag und Familienabsicherung drei. Die Öffentliche Oldenburg fragt bei einer Baufinanzierung Größe, Gewicht und zwei Risikofragen ab. Der normale Antrag einer Risikolebensversicherung umfasst dagegen mehrere Seiten.
Wie nutze ich vereinfachte Gesundheitsfragen bei einer Immobilienfinanzierung?
Für die Immobilienfinanzierung zählen bei vereinfachten Gesundheitsfragen drei Punkte: Der Darlehensvertrag darf je nach Versicherer höchstens sechs oder zwölf Monate alt sein, die Summe der Risikolebensversicherung orientiert sich an der Kredithöhe, und das Eintrittsalter liegt meist bei höchstens 40 bis 50 Jahren. Halten Sie Datum und Betrag des Darlehens bereit.
Gibt es vereinfachte Gesundheitsfragen auch für eine Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Summe?
Ja. Die Familienabsicherung und der Easy-Antrag der Hannoverschen, EasyGoing bei Baloise und Helvetia sowie RisikoLeben Basis der Versicherungskammer Bayern gelten für eine konstante Summe. Bei EUROPA, VGH und SIGNAL IDUNA ist der Kurzantrag an die fallende Risikolebensversicherung für einen Kredit gebunden.
Was passiert, wenn ich eine vereinfachte Gesundheitsfrage nicht mit Nein beantworten kann?
Dann ist der Kurzantrag für diese Risikolebensversicherung nicht möglich, und Sie stellen den normalen Antrag mit allen Gesundheitsfragen. Das bedeutet keine Ablehnung: Der Versicherer prüft Ihre Angaben dann einzeln und kann den Vertrag zu normalen Bedingungen oder mit Zuschlag annehmen.
Kann ich eine Risikolebensversicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen später erhöhen?
Das hängt vom Versicherer ab. BarmeniaGothaer und Alte Leipziger gewähren nach vereinfachter Prüfung keine Nachversicherungsgarantie, die VGH schließt Dynamik und Anpassungsrecht aus. Wer später mehr Schutz braucht, beantragt dann eine zweite Risikolebensversicherung mit Gesundheitsfragen.
Zählen bestehende Verträge bei der Summengrenze der vereinfachten Gesundheitsfragen mit?
Häufig ja. Die Allianz rechnet Vorversicherungen in ihre Grenze von 500.000 Euro ein, die Hannoversche berücksichtigt bei Easy-Antrag und Familienabsicherung ihre eigenen Verträge der letzten fünf Jahre. Planen Sie die Summe Ihrer Risikolebensversicherung deshalb mit Blick auf alles, was schon besteht.
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