Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung: So funktioniert die anonyme Voranfrage
Sie haben eine Vorerkrankung, ein riskantes Hobby oder schon eine Absage erhalten? Mit der anonymen Risikovoranfrage wissen Sie vor dem Antrag, welcher Versicherer Sie zu welchen Bedingungen nimmt.
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Was ist eine Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung?
Eine Risikovoranfrage ist eine unverbindliche Prüfung vor dem eigentlichen Antrag. Der Versicherer bewertet Ihre Gesundheitsangaben und sagt, ob er die Risikolebensversicherung normal, mit Zuschlag, erst später oder gar nicht anbieten würde. Bei der anonymen Voranfrage sieht er dabei weder Ihren Namen noch Ihre Anschrift.
Als Makler stellen wir die Voranfrage für Sie bei mehreren Versicherern gleichzeitig. Weil die Angaben keiner Person zugeordnet werden können, entsteht daraus kein Eintrag im Hinweis- und Informationssystem der Versicherer.
Wie läuft die anonyme Risikovoranfrage für eine Risikolebensversicherung über uns ab?
Die anonyme Risikovoranfrage beginnt mit Ihrer Anfrage über unser Formular und endet mit einem einzigen Antrag bei dem Versicherer, der Ihnen die besten Bedingungen in Aussicht stellt. Dazwischen liegen ein vertrauliches Gespräch und die Prüfung durch die Risikoabteilungen.
- Sie nennen im Anfrageformular Summe, Laufzeit, Geburtsdatum, Beruf und Raucherstatus.
- Wir rufen Sie an und gehen den Gesundheitsfragebogen mit Ihnen durch. Diagnosen und Befunde gehören in dieses Gespräch, nicht ins Formular.
- Wir entfernen Name und Anschrift aus allen Unterlagen. Übrig bleiben Geburtsdatum, Geschlecht, Beruf, Größe, Gewicht und die Gesundheitsangaben.
- Die Voranfrage geht an mehrere Versicherer, deren Annahmerichtlinien zu Ihrer Vorgeschichte passen.
- Sie erhalten die Voten nebeneinander, jeweils mit Beitrag und etwaigem Zuschlag.
- Erst nach Ihrer Entscheidung stellen wir den Antrag mit Ihrem Namen und verweisen dabei auf die Vorgangsnummer der Voranfrage.
Feld Bemerkungen im Anfrageformular für die Risikovoranfrage: Ein kurzer Hinweis wie „Bitte zuerst anonyme Risikovoranfrage“ genügt. Gesundheitsangaben müssen Sie dort nicht machen, Ihre Vorgeschichte besprechen wir anschließend vertraulich am Telefon.
Welche Antwort liefert die Risikovoranfrage und wie lange gilt das Votum?
Auf eine Risikovoranfrage antwortet jeder Versicherer mit einem Votum. Darin steht, zu welchen Bedingungen er die Risikolebensversicherung bei unveränderten Angaben annehmen würde, etwa mit einem prozentualen Zuschlag auf den Beitrag oder nach einer Wartefrist.
Die Alte Leipziger hält sich 3 Monate an ein Votum gebunden und löscht die anonymisierten Unterlagen danach endgültig. Die Hannoversche bearbeitet Voranfragen zur Risikolebensversicherung bis 650.000 Euro Summe, bestehende Verträge bei ihr oder anderswo fließen in diese Prüfung nicht ein.
Ärztliche Berichte nimmt die Alte Leipziger mit höchstens 10 Seiten an. Auszüge der Krankenkasse helfen allein wenig, weil sie Art, Dauer und Ausheilung einer Erkrankung nicht erkennen lassen.
Verbindlich wird die Zusage erst mit dem Antrag. Kommt zwischen Votum und Antrag eine neue Diagnose hinzu, geben Sie sie im Antrag an, und der Versicherer entscheidet auf dieser Grundlage neu.
Anonyme Risikovoranfrage für Ihre Risikolebensversicherung
Tragen Sie Summe und Laufzeit ein und vermerken Sie im Feld Bemerkungen, dass Sie zuerst eine Voranfrage wünschen. Wir melden uns, besprechen Ihre Vorgeschichte vertraulich und fragen bei mehreren Versicherern ohne Ihren Namen an.
Wird die Risikovoranfrage im HIS der Versicherer gespeichert?
Eine anonyme Risikovoranfrage hinterlässt keinen Eintrag im Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft, kurz HIS. Gemeldet werden dort Personen, und ohne Name und Anschrift kann ein Versicherer die Voranfrage niemandem zuordnen.
Das HIS betreibt die Besurance HIS GmbH in Wiesbaden. In der Lebensversicherung kann ein Versicherer Antragsteller melden, die nur zu einem erheblich höheren Beitrag versicherbar sind, etwa wegen einer schweren Erkrankung oder eines gefährlichen Berufs.
Die Krankheit selbst steht nicht im HIS, nur der Hinweis auf eine besondere Einstufung. Gelöscht wird in der Regel nach vier Kalenderjahren, gerechnet ab dem Jahr nach der Meldung, spätestens nach zehn Jahren. Was über Sie gespeichert ist, zeigt eine Selbstauskunft bei der Besurance HIS GmbH.
Anonyme Risikovoranfrage über den Makler
- kein Name und keine Anschrift beim Versicherer
- keine HIS-Meldung möglich
- Voten mehrerer Gesellschaften ohne Folgen für spätere Anträge
Antrag auf Risikolebensversicherung ohne Voranfrage
- Name und Gesundheitsdaten liegen dem Versicherer vor
- bei erheblich höherem Beitrag ist ein HIS-Vermerk möglich
- eine Absage fragen spätere Anträge ab
Welche Unterlagen braucht eine Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung?
Je vollständiger die Unterlagen, desto genauer fällt das Votum aus. Ein Versicherer, der nur eine Diagnose ohne Verlauf sieht, entscheidet vorsichtig und damit meist teurer.
- Größe und Gewicht sowie aktuelle Blutdruck- oder Laborwerte, wenn eine Erkrankung sie betrifft
- Arzt-, Reha- und Entlassungsberichte, ohne Namen und gut lesbar
- Medikamente mit Dosis und Beginn der Einnahme
- Datum und Ergebnis der letzten Kontroll- oder Nachsorgeuntersuchung
- Freizeitrisiken wie Motorrad über 50 ccm, Tauchen, Flug- oder Kampfsport
- geplante Aufenthalte von mehr als sechs Monaten außerhalb Europas
Freizeit- und Auslandsangaben fragt etwa das Voranfrageformular der Hannoverschen ausdrücklich ab, weil sie den Beitrag ebenso beeinflussen können wie eine Krankheit. Wie weit die einzelnen Fragen zurückreichen, erklärt der Ratgeber Gesundheitsfragen der Risikolebensversicherung.
Wann lohnt sich die Risikovoranfrage vor dem Antrag auf Risikolebensversicherung?
Eine Risikovoranfrage lohnt sich immer dann, wenn Sie eine Gesundheitsfrage mit Ja beantworten müssen und nicht wissen, wie der Versicherer das bewertet. Bei völlig unauffälliger Vorgeschichte ist sie dagegen meist überflüssig.
| Ihre Ausgangslage | Risikovoranfrage vor der Risikolebensversicherung |
|---|---|
| keine Behandlungen, Nichtraucher, Bürotätigkeit | meist nicht nötig, direkter Antrag |
| gut eingestellter Bluthochdruck oder Schilddrüse | sinnvoll, um Zuschläge zu vergleichen |
| Psychotherapie oder Depression in den letzten Jahren | dringend empfohlen |
| Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall in der Vorgeschichte | dringend empfohlen, mit aktuellen Befunden, siehe Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung |
| hoher BMI, Motorrad, Tauch- oder Flugsport | sinnvoll, die Einstufung unterscheidet sich stark |
| früherer Antrag abgelehnt oder zurückgestellt | vor jedem neuen Antrag |
Nicht jeder Fall eignet sich: Muss der Versicherer erst beim behandelnden Arzt nachfragen, bearbeitet etwa die Hannoversche ihn nicht als Voranfrage. Dann klären wir mit Ihnen, ob ein Antrag mit ausführlichen Befunden der bessere Weg ist. Was nach einer Absage gilt, lesen Sie unter Risikolebensversicherung abgelehnt.
Fragen zur Risikovoranfrage für die Risikolebensversicherung
Kostet eine Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung etwas?
Nein. Die anonyme Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir stellen sie als Makler bei den Versicherern; unsere Vergütung ist als Provision bereits im Beitrag des Tarifs enthalten, den Sie später vielleicht abschließen.
Muss ich nach einer Risikovoranfrage einen Vertrag abschließen?
Nein. Ein Votum zur Risikolebensversicherung verpflichtet Sie zu nichts, Sie entscheiden in Ruhe über einen Antrag. Gebunden ist eher der Versicherer, und auch das nur für begrenzte Zeit, bei der Alte Leipziger zum Beispiel drei Monate.
Ist eine anonyme Voranfrage schon ein Antrag auf Risikolebensversicherung?
Nein, sie ist eine Einschätzung ohne Namen. Die Gesundheitsfragen der Risikolebensversicherung beantworten Sie im späteren Antrag noch einmal verbindlich, mit denselben Angaben wie in der Voranfrage und ergänzt um alles, was sich seitdem geändert hat.
Was passiert, wenn alle Versicherer in der Risikovoranfrage ablehnen?
Dann wissen Sie es, ohne dass ein abgelehnter Antrag auf Risikolebensversicherung in Ihrer Vorgeschichte steht. Oft lohnt es sich, eine beschwerdefreie Zeit abzuwarten und erneut anzufragen. Bis dahin kommen etwa eine Sterbegeldversicherung oder die Nachversicherung eines bestehenden Vertrags in Betracht.
Kann ich die Risikovoranfrage auch selbst beim Versicherer stellen?
Einzelne Versicherer bieten Voranfragen auch online an, dann aber jeweils nur für den eigenen Tarif. Über einen Makler läuft die Risikovoranfrage zur Risikolebensversicherung bei mehreren Gesellschaften parallel, und Sie sehen die Voten direkt nebeneinander.
Passende Ratgeber zur Risikolebensversicherung
Erst die Voranfrage, dann die Risikolebensversicherung
Sie möchten wissen, wo Sie mit Ihrer Vorgeschichte die besten Bedingungen bekommen? Schicken Sie uns Ihre Eckdaten mit dem Hinweis auf die Voranfrage im Feld Bemerkungen. Alles Weitere übernehmen wir.