Risikolebensversicherung widerrufen: Frist, Beitragserstattung und Musterschreiben
Nach dem Abschluss haben Sie 30 Tage Bedenkzeit, in der Sie die Risikolebensversicherung ohne Angabe von Gründen rückgängig machen können. Wie Sie die Frist sicher einhalten und was danach mit Schutz und Beiträgen geschieht.
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Wie widerrufen Sie eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung widerrufen Sie innerhalb von 30 Tagen mit einer kurzen Erklärung in Textform an den Versicherer, also per Brief, Fax oder E-Mail. Einen Grund müssen Sie nicht nennen. Die Frist läuft erst, wenn Ihnen Versicherungsschein, Bedingungen, Vertragsinformationen und die Widerrufsbelehrung vorliegen.
Nach dem Widerruf endet der Schutz. Bereits gezahlte Beiträge erhalten Sie zurück, abzüglich des Anteils für die Tage, an denen Sie schon versichert waren. Schließen Sie einen Ersatzvertrag ab, bevor Sie widerrufen, damit Ihre Familie keinen Tag ohne Schutz bleibt.
Wie lange können Sie eine Risikolebensversicherung widerrufen?
Eine Risikolebensversicherung können Sie 30 Tage lang widerrufen, länger als die 14 Tage, die für die meisten anderen Versicherungen gelten (§ 152 Abs. 1 VVG). Die Frist beginnt erst, wenn Ihnen alle vorgeschriebenen Unterlagen in Textform zugegangen sind.
- Versicherungsschein
- Vertragsbestimmungen mit den Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen
- die gesetzlich vorgeschriebenen Vertragsinformationen
- eine ordnungsgemäße Belehrung über das Widerrufsrecht
Widerrufsfrist der Risikolebensversicherung berechnen
- Die letzten Unterlagen kommen am 10. Juni an, dieser Tag zählt nicht mit.
- Am 11. Juni beginnt die Zählung, Tag 30 ist der 10. Juli.
- Fällt der 10. Juli auf einen Samstag, Sonntag oder Feiertag, verschiebt sich das Ende auf den nächsten Werktag.
= Widerruf spätestens am 10. Juli absenden; das Datum der Absendung zählt, nicht der Eingang
Fehlt eine Unterlage oder ist die Belehrung fehlerhaft, beginnt die Frist nicht. Das Widerrufsrecht erlischt dann spätestens 24 Monate und 30 Tage nach Vertragsschluss.
Welche Beiträge bekommen Sie nach dem Widerruf der Risikolebensversicherung zurück?
Nach dem Widerruf erstattet der Versicherer Ihnen die Beiträge der Risikolebensversicherung für die Zeit nach Eingang des Widerrufs. Für die Tage, an denen Sie bereits geschützt waren, darf er den Beitrag behalten, wenn er Sie vor dem Antrag auf diese Folge hingewiesen hat (§ 152 Abs. 2 VVG).
| Lage beim Widerruf der Risikolebensversicherung | Was Sie zurückerhalten |
|---|---|
| Schutz hat schon begonnen, Hinweis vor dem Antrag erteilt | Beiträge für die Zeit nach Eingang des Widerrufs und einen etwaigen Rückkaufswert |
| Schutz hat schon begonnen, Hinweis fehlte | zusätzlich die Beiträge des ersten Jahres oder den Rückkaufswert, je nachdem, was mehr ist |
| Schutz hat noch nicht begonnen | alle gezahlten Beiträge |
Erstattung nach acht Tagen Schutz bei 120 Euro Jahresbeitrag
- Anteil je Versicherungstag: 120 Euro ÷ 360 = 0,33 Euro
- acht Tage Schutz bis zum Eingang des Widerrufs: 8 × 120 Euro ÷ 360 = 2,67 Euro
- gezahlter Jahresbeitrag 120 Euro minus 2,67 Euro
= 117,33 Euro Erstattung, spätestens 30 Tage nach Eingang des Widerrufs
Die Itzehoer rechnet in ihrer Widerrufsbelehrung genau so mit 1/360 des Jahresbeitrags je Tag; die Beträge im Beispiel sind gesetzt. Oft ist noch gar nichts bezahlt, denn der erste Beitrag wird erst nach Ablauf von 30 Tagen nach Zugang des Versicherungsscheins fällig (§ 152 Abs. 5 VVG).
Vor dem Widerruf: besseren Tarif sichern
Sie zweifeln an Ihrem neuen Vertrag? Nennen Sie uns Summe, Laufzeit und Beitrag. Wir vergleichen innerhalb der Widerrufsfrist und Sie entscheiden, sobald der neue Schutz steht.
Was passiert mit dem Schutz, wenn Sie die Risikolebensversicherung widerrufen?
Mit dem wirksamen Widerruf endet der Schutz der Risikolebensversicherung sofort, einschließlich eines vorläufigen Versicherungsschutzes aus dem Antrag. Die Bedingungen der Hannoverschen und der DEVK nennen den Widerruf ausdrücklich als Grund, der den vorläufigen Schutz beendet.
Erst neue Risikolebensversicherung, dann Widerruf: Wollen Sie wegen eines günstigeren Angebots widerrufen, warten Sie den neuen Versicherungsschein ab. Im neuen Antrag geben Sie den noch laufenden oder gerade beantragten Vertrag an, wenn danach gefragt wird. Liegt eine Bank-Abtretung vor, stimmen Sie den Wechsel mit der Bank ab.
Weicht der Versicherungsschein von Ihrem Antrag ab, etwa durch einen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss, haben Sie zusätzlich ein Widerspruchsrecht von einem Monat (§ 5 VVG). Der Versicherer muss jede Abweichung auffällig kennzeichnen. Wir prüfen den Versicherungsschein gern mit Ihnen, bevor Sie entscheiden.
Widerruf oder Kündigung der Risikolebensversicherung: Was ist der Unterschied?
Der Widerruf macht die Risikolebensversicherung von Anfang an rückgängig, die Kündigung beendet sie nur für die Zukunft. Welcher Weg Ihnen offensteht, hängt davon ab, wie lange der Vertragsschluss zurückliegt.
Widerruf der Risikolebensversicherung
- nur innerhalb von 30 Tagen nach Zugang aller Unterlagen
- ohne Begründung, in Textform
- Beiträge für die Zeit nach dem Widerruf kommen zurück
- Vertrag gilt als rückabgewickelt
Kündigung der Risikolebensversicherung
- jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode
- gezahlte Beiträge bleiben beim Versicherer
- oft Umwandlung in eine kleine beitragsfreie Versicherung
- Vertrag endet erst zum Periodenende
Ist die Widerrufsfrist abgelaufen, bleibt die Kündigung. Fristen, Abzüge und eine Vorlage dafür finden Sie im Ratgeber Risikolebensversicherung kündigen.
Muster: Risikolebensversicherung widerrufen
Mit diesem Muster widerrufen Sie Ihre Risikolebensversicherung fristgerecht. Die Anschrift für den Widerruf steht in Ihrer Widerrufsbelehrung, meist mit E-Mail-Adresse und Faxnummer. Senden Sie das Schreiben so, dass Sie das Absendedatum nachweisen können, etwa per E-Mail mit Lesebestätigung oder Einschreiben.
Musterschreiben Widerruf Risikolebensversicherung
[Vor- und Nachname]
[Straße und Hausnummer]
[PLZ und Ort]
[Name des Versicherers]
[Anschrift aus der Widerrufsbelehrung]
[Ort], [Datum]
Widerruf meiner Vertragserklärung zur Risikolebensversicherung, Versicherungsnummer [Nummer]
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit widerrufe ich meine Vertragserklärung zu der oben genannten Risikolebensversicherung auf das Leben von [Name der versicherten Person], Versicherungsschein vom [Datum].
Bitte erstatten Sie mir zu viel gezahlte Beiträge auf das Konto IBAN [IBAN] und bestätigen Sie mir den Eingang dieses Widerrufs. Eine erteilte Einzugsermächtigung für diesen Vertrag ist damit gegenstandslos.
Mit freundlichen Grüßen
[Unterschrift oder Name bei E-Mail]
Haben Sie mehrere Verträge beantragt, etwa zwei Policen über Kreuz, widerrufen Sie jeden Vertrag mit seiner eigenen Versicherungsnummer. Möchten Sie danach einen besser passenden Tarif, vergleichen wir ihn im Vergleich der Risikolebensversicherung.
Fragen zum Widerruf der Risikolebensversicherung
Kann ich eine Risikolebensversicherung per E-Mail widerrufen?
Ja. Für den Widerruf einer Risikolebensversicherung genügt Textform, eine E-Mail an die Adresse aus der Widerrufsbelehrung reicht also aus. Nennen Sie Versicherungsnummer und versicherte Person und heben Sie die gesendete Nachricht als Nachweis für das Absendedatum auf.
Muss ich beim Widerruf der Risikolebensversicherung einen Grund angeben?
Nein. Den Widerruf einer Risikolebensversicherung müssen Sie nicht begründen. Es genügt die klare Erklärung, dass Sie Ihre Vertragserklärung widerrufen; ob Sie einen günstigeren Tarif gefunden haben oder der Schutz nicht mehr gebraucht wird, spielt keine Rolle.
Kann ich die Risikolebensversicherung nach 30 Tagen noch widerrufen?
Nur wenn die 30-Tage-Frist nie begonnen hat, weil Unterlagen fehlten oder die Belehrung fehlerhaft war. Dann bleibt der Widerruf der Risikolebensversicherung bis höchstens 24 Monate und 30 Tage nach Vertragsschluss möglich. Sonst steht Ihnen die Kündigung offen.
Bekomme ich beim Widerruf der Risikolebensversicherung alle Beiträge zurück?
Fast alle. Der Versicherer der Risikolebensversicherung darf den Beitrag für die Tage behalten, an denen Sie schon versichert waren, wenn er Sie vorher darauf hingewiesen hat. Bei der Itzehoer ist das je Tag 1/360 des Jahresbeitrags.
Gilt das Widerrufsrecht auch für eine online abgeschlossene Risikolebensversicherung?
Ja. Für eine online abgeschlossene Risikolebensversicherung gilt dieselbe Widerrufsfrist von 30 Tagen wie beim Abschluss auf Papier. Die Unterlagen erhalten Sie dabei oft als PDF; die Frist beginnt, sobald alle bei Ihnen eingegangen sind.
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