Risikolebensversicherung über 500.000 Euro: Beiträge, passender Bedarf und Prüfung beim Antrag
Eine halbe Million Euro sichert Familien mit Hauskredit oft vollständig ab. Der Ratgeber zeigt echte Beiträge, zwei Rechenwege zur Summe und die Prüfungen, die Versicherer ab dieser Höhe verlangen.
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Was kostet eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro?
Für 500.000 Euro über 20 Jahre zahlen 30-jährige Nichtraucher mit Bürotätigkeit ab 12,51 Euro im Monat in der EUROPA Risikolebensversicherung Basis, 40-Jährige ab 31,39 Euro. Raucher zahlen mit 30 Jahren ab 30,31 Euro und mit 40 Jahren ab 90,76 Euro.
Die Summe passt zu Familien mit kleinen Kindern und Immobilienkredit oder zu Einkommen um 100.000 Euro brutto. Einige Versicherer verlangen ab dieser Höhe ein ärztliches Zeugnis.
Beiträge der Risikolebensversicherung über 500.000 Euro für Nichtraucher und Raucher
Bei 500.000 Euro Versicherungssumme liegen die vier günstigsten gerechneten Tarife für 30-jährige Nichtraucher zwischen 12,51 und 14,57 Euro im Monat. Mit 40 Jahren kostet derselbe Schutz etwa das Zweieinhalbfache.
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 12,51 € | 28,42 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 13,14 € | 29,21 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 13,16 € | 29,25 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 14,57 € | 20,81 € |
| Europa Risikolebensversicherung Premium (Tarif E-RLP) | 30 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 16,26 € | 36,95 € |
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 31,39 € | 71,33 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 31,81 € | 70,70 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 33,34 € | 74,10 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 36,59 € | 52,27 € |
| Europa Risikolebensversicherung Premium (Tarif E-RLP) | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 500.000 €, 20 Jahre | 40,80 € | 92,73 € |
Für Raucher ist der Abstand bei hoher Summe besonders spürbar. Mit 40 Jahren zahlen sie fast dreimal so viel wie Nichtraucher im selben Tarif:
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 30 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 30,31 € | 68,89 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 30 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 31,63 € | 45,19 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 30 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 32,40 € | 72,01 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 30 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 32,97 € | 76,66 € |
| Hannoversche Risikolebensversicherung Basis | 40 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 90,76 € | 201,69 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 40 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 95,43 € | 221,94 € |
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 40 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 96,07 € | 218,35 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 40 Jahre, Raucher, 500.000 €, 20 Jahre | 100,09 € | 142,98 € |
Die Beispiele gelten für 20 Jahre Laufzeit, gleichbleibende Summe und Versicherungsbeginn 1. November 2026. Was eine längere Laufzeit für Ihre Familie bedeutet, rechnet der Rechner zur Risikolebensversicherung.
Für welche Familien passt eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro?
Eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro passt, wenn kleine Kinder versorgt und zugleich ein Immobilienkredit getilgt werden müssen. Nach der Faustregel entspricht sie dem Fünffachen von 100.000 Euro Bruttojahreseinkommen oder dem Dreifachen von rund 167.000 Euro.
500.000 Euro für eine Familie mit Haus und einem Kind
- monatliche Lücke nach dem Tod des Hauptverdieners: 1.200 Euro
- Zeitraum bis zum Ende der Ausbildung des Kindes: 20 Jahre, also 240 Monate
- Zwischensumme Versorgung: 288.000 Euro
- plus offene Restschuld der Baufinanzierung: 200.000 Euro
- plus Bestattung und Rücklage: 12.000 Euro
= 500.000 Euro Versicherungssumme
Ein Teil dieser Summe sinkt mit der Tilgung. Statt 500.000 Euro gleichbleibend können Sie die Versorgung mit 300.000 Euro konstant und den Kredit mit 200.000 Euro fallend absichern. Wie das funktioniert, zeigt die Darlehensabsicherung mit fallender Summe.
Risikolebensversicherung über 500.000 Euro vergleichen
Bei hohen Summen lohnt der Vergleich besonders. Wir rechnen 500.000 Euro bei mehreren Versicherern, prüfen die Annahmeregeln für Ihr Alter und begleiten Sie durch Gesundheitsfragen und Nachweise.
Welche Gesundheitsprüfung und Nachweise gelten bei 500.000 Euro?
Bei 500.000 Euro beantworten Sie bei allen Versicherern die Gesundheitsfragen im Antrag, einige verlangen zusätzlich ein ärztliches Zeugnis. Diese Unterlagen stellt Ihr Hausarzt aus, die Kosten trägt in der Regel der Versicherer. Die Grenzen unterscheiden sich deutlich:
| Versicherer | Regel bei 500.000 Euro |
|---|---|
| HanseMerkur Risiko Care | ärztliches Zeugnis der Risikostufe 1 ab 300.001 Euro, Risikostufe 2 ab 500.001 Euro |
| Continentale | bis 500.000 Euro keine Untersuchung, darüber ab Eintrittsalter 50 ein Vital-Check mit Laborwerten |
| EUROPA | finanzielle Angemessenheitsprüfung erst bei mehr als 500.000 Euro Todesfallleistung |
| SIGNAL IDUNA | Online-Abschluss bis 600.000 Euro, ab 56 Jahren bis 300.000 Euro |
| Bayern-Versicherung RisikoLeben Basis | Höchstsumme 600.000 Euro, Plus und Premium höher |
Gesundheitsfragen bei 500.000 Euro vollständig beantworten: Je höher die Summe, desto genauer prüft der Versicherer im Leistungsfall die Antworten aus dem Antrag. Eine vergessene Behandlung kann den Schutz gefährden, ein ärztliches Zeugnis ersetzt die Fragen nicht.
Wer knapp über 500.000 Euro plant, kann mit einer Summe von genau 500.000 Euro zusätzliche Prüfschritte vermeiden. Bei der R+V geht der Online-Abschluss nur bis 300.000 Euro, höhere Summen laufen über die Beratung, die wir als Makler für Sie übernehmen.
Erbschaftsteuer bei 500.000 Euro Versicherungssumme
Bei 500.000 Euro Versicherungssumme kann Erbschaftsteuer teuer werden, wenn Sie den Vertrag auf Ihr eigenes Leben abschließen. Die Auszahlung zählt dann zum Erwerb der Begünstigten. Für unverheiratete Partner gilt nur ein Freibetrag von 20.000 Euro.
Ehepartner haben 500.000 Euro Freibetrag, der aber durch Haus und Konten schon verbraucht sein kann. Schließt der begünstigte Partner den Vertrag selbst auf das Leben des anderen ab und zahlt die Beiträge, bleibt die Auszahlung in der Regel steuerfrei. Details erklärt der Ratgeber Risikolebensversicherung über Kreuz.
Fragen zur Risikolebensversicherung über 500.000 Euro
Was kostet eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro?
Für 30-jährige Nichtraucher kostet eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro und 20 Jahre ab 12,51 Euro im Monat, für 40-Jährige ab 31,39 Euro. Raucher zahlen ab 30,31 beziehungsweise 90,76 Euro, Stand 2. Oktober 2026.
Brauche ich für 500.000 Euro eine ärztliche Untersuchung?
Das hängt vom Versicherer ab. Die HanseMerkur verlangt für ihre Risikolebensversicherung Risiko Care schon ab 300.001 Euro ein ärztliches Zeugnis, die Continentale bis 500.000 Euro keine Untersuchung. Die Gesundheitsfragen im Antrag beantworten Sie in jedem Fall.
Wer braucht eine Versicherungssumme von 500.000 Euro?
Eine Risikolebensversicherung über 500.000 Euro brauchen vor allem Familien mit kleinen Kindern und Hauskredit oder Hauptverdiener mit rund 100.000 Euro Bruttojahreseinkommen. Ohne Kinder und Kredit ist die Summe meist höher als nötig.
Fällt auf 500.000 Euro Erbschaftsteuer an?
Möglich. Erhält der unverheiratete Partner 500.000 Euro aus einer Risikolebensversicherung auf das Leben des Verstorbenen, bleiben nur 20.000 Euro steuerfrei; auf den Rest fallen 30 Prozent an. Ein Abschluss über Kreuz vermeidet das in der Regel.
Kann ich 500.000 Euro online abschließen?
Bei vielen Tarifen ja, etwa SIGNAL IDUNA bis 600.000 Euro oder die Hannoversche bis 1 Million Euro. Einige Risikolebensversicherungen haben niedrigere Online-Grenzen; dann stellen wir den Antrag mit Ihnen gemeinsam.
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