Risikolebensversicherung mit Bluthochdruck: Blutdruckwerte, Cholesterin und Risikozuschlag
Bluthochdruck gehört zu den häufigsten Angaben in den Gesundheitsfragen. Mit gut eingestellten Werten bekommen Sie eine Risikolebensversicherung in aller Regel, manchmal zum normalen Beitrag, oft mit einem Aufschlag.
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Bekommen Sie mit Bluthochdruck eine Risikolebensversicherung?
Ja, in den meisten Fällen. Ist der Bluthochdruck behandelt, liegen die Werte im Zielbereich und sind Herz und Nieren unauffällig, nehmen Versicherer den Antrag auf eine Risikolebensversicherung meist an, teils ohne, teils mit Risikozuschlag. Gleiches gilt für ein erhöhtes Cholesterin.
Schwieriger wird es, wenn die Werte trotz Medikamenten hoch bleiben oder weitere Risiken wie Rauchen, Diabetes oder starkes Übergewicht hinzukommen.
Wann der Versicherer Bluthochdruck in der Risikolebensversicherung gelassen sieht
Bluthochdruck ist weit verbreitet: In Deutschland sind 20 bis 30 Millionen Menschen betroffen. Behandlungsbedürftig sind Werte ab 140/90 mmHg. Für den Versicherer ist deshalb weniger die Diagnose entscheidend als die Frage, wie gut der Blutdruck unter Kontrolle ist.
Günstige Ausgangslage bei Bluthochdruck
- Werte unter Behandlung stabil im Zielbereich
- Herz, Nieren und Augen ohne Folgeschäden
- Nichtraucher, Cholesterin und Blutzucker in Ordnung
- regelmäßige Kontrollen beim Hausarzt
Ungünstige Ausgangslage bei Bluthochdruck
- hohe Werte trotz mehrerer Medikamente
- verdickter Herzmuskel oder eingeschränkte Nierenfunktion
- zusätzlich Rauchen, Diabetes oder Adipositas
- Therapie abgebrochen oder unregelmäßig
Kommen mehrere Risikofaktoren zusammen, bewertet der Versicherer sie gemeinsam. Ein gut eingestellter Blutdruck allein führt deshalb oft nur zu einem kleinen Zuschlag, in Kombination mit Rauchen kann er deutlich teurer werden.
Welche Gesundheitsfragen der Risikolebensversicherung Bluthochdruck und Cholesterin betreffen
Bluthochdruck und Fettstoffwechsel tauchen im Antrag auf eine Risikolebensversicherung an mehreren Stellen auf. Am Beispiel des Antrags der Continentale und des Kurzantrags der Hannoverschen:
| Gesundheitsfrage | Zeitraum | Was dort zu Blutdruck und Cholesterin gehört |
|---|---|---|
| Herz und Kreislauf | 5 Jahre | ärztlich festgestellter Bluthochdruck |
| Stoffwechsel | 5 Jahre | Fettstoffwechselstörung, also erhöhtes Cholesterin oder erhöhte Blutfette |
| Medikamente | 5 Jahre | Blutdrucksenker und Cholesterinsenker, die länger als 14 Tage täglich genommen wurden |
| Kurzantrag Diagnosen | 2 Jahre | Hypertonie und kontrollbedürftige Laborwerte |
Nehmen Sie täglich einen Blutdrucksenker, ist die Medikamentenfrage also immer mit Ja zu beantworten, auch wenn die Werte damit perfekt sind. Das ist kein Nachteil, solange Sie die Behandlung vollständig und mit aktuellen Werten angeben.
Risikolebensversicherung mit Bluthochdruck anfragen
Nennen Sie uns Summe und Laufzeit. Ihre Blutdruck- und Cholesterinwerte besprechen wir danach mit Ihnen und holen anonym Voten mehrerer Versicherer ein.
Welche Blutdruck- und Cholesterinwerte Sie für die Risikolebensversicherung bereithalten
Je konkreter die Zahlen, desto eher bewertet der Versicherer Ihren Bluthochdruck wohlwollend. Für die anonyme Risikovoranfrage hilft eine kurze Zusammenstellung Ihres Hausarztes:
- Blutdruckwerte der letzten zwölf Monate, gern mit einer 24-Stunden-Messung
- Name, Dosis und Beginn jedes Blutdruck- und Cholesterinsenkers
- Gesamtcholesterin, LDL, HDL und Triglyceride aus einer aktuellen Blutprobe
- Nierenwerte und, falls vorhanden, EKG oder Herzecho
Bei hohen Versicherungssummen verlangen Versicherer ohnehin eine ärztliche Untersuchung. Die Alte Leipziger prüft dabei unter anderem den Fettstoffwechsel mit Gesamtcholesterin, in der erweiterten Stufe auch HDL, LDL und Triglyceride.
Was kostet die Risikolebensversicherung mit Bluthochdruck? So wirkt der Risikozuschlag
Was die Risikolebensversicherung mit Bluthochdruck kostet, ergibt sich aus dem normalen Beitrag plus einem möglichen Zuschlag. Die Tabelle zeigt Ausgangsbeiträge für gesunde 40-Jährige, auf die ein Zuschlag aufgeschlagen würde:
| Tarif | Beispielfall | Zahlbeitrag mtl. | Bruttobeitrag mtl. |
|---|---|---|---|
| Europa Risikolebensversicherung Basis (Tarif E-RL) | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 13,01 € | 29,57 € |
| WGV Risiko-Lebensversicherung BASIS-Tarif | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 13,68 € | 30,39 € |
| SIGNAL IDUNA SI RisikofreiLeben | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 14,64 € | 20,91 € |
| VGH Risikolebensversicherung Familie | 40 Jahre, Nichtraucher seit 10 Jahren, 200.000 €, 20 Jahre | 16,82 € | 26,70 € |
Einen festen Tarifzuschlag für Bluthochdruck gibt es nicht. Jeder Versicherer legt ihn nach Ihren Werten selbst fest, als Prozentsatz auf den Beitrag oder als fester Betrag.
Rechenbeispiel ohne Tarifbezug: Zuschlag wegen Bluthochdruck
- Angenommener Beitrag ohne Zuschlag: 16,00 Euro im Monat
- Angenommener Risikozuschlag des Versicherers: 25 Prozent
- 16,00 Euro mal 25 Prozent ergibt 4,00 Euro Zuschlag.
= 20,00 Euro Monatsbeitrag in diesem Rechenbeispiel, der volle Schutz bleibt erhalten
Bessern sich Ihre Werte später, sinkt ein Zuschlag nur dann, wenn der Vertrag das vorsieht. Nach § 158 Abs. 3 VVG gibt es eine Beitragssenkung bei geringerem Risiko nur, wenn sie ausdrücklich vereinbart ist. Fragen Sie deshalb vor dem Abschluss, ob der Versicherer den Zuschlag nach einigen Jahren überprüft.
Warum vereinfachte Gesundheitsfragen bei Bluthochdruck selten passen
Kurzanträge zur Risikolebensversicherung fragen gezielt nach Bluthochdruck. Im Easy-Antrag der Hannoverschen schließt eine Hypertonie-Diagnose der letzten zwei Jahre den Kurzantrag aus, ebenso ein verschreibungspflichtiges Medikament über mehr als zwei Wochen. Blutdrucksenker stehen nicht auf der Liste der Ausnahmen.
Nachversicherung trotz Bluthochdruck: Haben Sie bereits eine Risikolebensversicherung mit Nachversicherungsgarantie, erhöhen Sie die Summe bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf ohne neue Gesundheitsfragen. Ein inzwischen festgestellter Bluthochdruck spielt dann keine Rolle.
Für alle anderen führt der Weg über den normalen Antrag. Wie Raucherstatus und Gewicht zusätzlich wirken, lesen Sie unter Risikolebensversicherung für Raucher und Risikolebensversicherung bei Übergewicht.
Fragen zur Risikolebensversicherung mit Bluthochdruck und Cholesterin
Muss ich gut eingestellten Bluthochdruck bei der Risikolebensversicherung angeben?
Ja. Die Risikolebensversicherung fragt nach ärztlich festgestelltem Bluthochdruck und nach regelmäßig eingenommenen Medikamenten, meist für fünf Jahre. Gut eingestellte Werte sind trotzdem anzugeben, verbessern aber Ihre Chancen auf normale Bedingungen.
Ist erhöhtes Cholesterin bei der Risikolebensversicherung ein Problem?
Erhöhtes Cholesterin allein führt bei der Risikolebensversicherung selten zur Ablehnung. Versicherer fragen es als Fettstoffwechselstörung ab und schauen auf LDL, HDL und weitere Risikofaktoren. Mit behandelten Werten ist eine Annahme meist möglich, teils mit Zuschlag.
Wie hoch ist der Risikozuschlag bei Bluthochdruck in der Risikolebensversicherung?
Einen einheitlichen Satz gibt es nicht. Jeder Versicherer legt den Zuschlag der Risikolebensversicherung nach Ihren Blutdruckwerten, Folgeschäden und weiteren Risiken fest. Ein Vergleich mehrerer Voten zeigt, wo Sie am wenigsten zahlen.
Fällt der Zuschlag weg, wenn sich mein Blutdruck bessert?
Nur wenn Ihre Risikolebensversicherung eine Überprüfung vorsieht. Das Versicherungsvertragsgesetz gibt bei geringerem Risiko nur dann Anspruch auf einen niedrigeren Beitrag, wenn das ausdrücklich vereinbart ist. Fragen Sie den Versicherer, ob er den Zuschlag nach einigen Jahren neu bewertet.
Zählen Blutdrucksenker als Medikamente in den Gesundheitsfragen?
Ja. Fragt die Risikolebensversicherung nach Medikamenten, die länger als zwei Wochen oder 14 Tage eingenommen wurden, gehören Blutdrucksenker und Cholesterinsenker dazu. Nennen Sie Wirkstoff, Dosis und den Grund der Einnahme.
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