Risikolebensversicherung für Diabetiker: Annahme, HbA1c-Wert und Beitragsbeispiele
Diabetiker bekommen eine Risikolebensversicherung, und zwar mit Typ 1 ebenso wie mit Typ 2. Es gibt sogar einen eigenen Tarif, dessen Beitrag mit einem guten HbA1c-Wert sinkt. Hier sehen Sie Beiträge, Bedingungen und die Alternativen.
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Können Diabetiker eine Risikolebensversicherung abschließen?
Ja. Menschen mit Diabetes Typ 1, Typ 2 oder Prädiabetes können eine Risikolebensversicherung abschließen. Die meisten Versicherer prüfen den Antrag einzeln und verlangen oft einen Zuschlag, die Allianz bietet einen eigenen Tarif, der den Beitrag nach dem HbA1c-Wert und der Diabetesdauer berechnet.
Dort zahlt ein 30-Jähriger mit einem HbA1c von 6,8 Prozent für 100.000 Euro bis zum 60. Lebensjahr 16,07 Euro im Monat. Hält oder verbessert er seinen Wert, kann der Beitrag sinken.
Wie Versicherer Diabetiker bei der Risikolebensversicherung annehmen
Für den Versicherer zählt weniger die Diagnose als die Frage, wie gut der Diabetes eingestellt ist und seit wann er besteht. Im normalen Antrag beantworten Sie dazu die Frage nach Stoffwechselerkrankungen und machen Angaben zu Therapie und Verlauf.
Die Allianz bietet seit April 2020 eine eigene Risikolebensversicherung für Menschen mit Diabetes an. Bis Mai 2025 hatten rund 2.000 Kundinnen und Kunden darüber eine Gesamtsumme von mehr als 300 Millionen Euro versichert.
Der Tarif steht allen Diabetestypen offen, auch bei Prädiabetes. Neben den Fragen zum Diabetes gelten die üblichen Angaben zu Alter, Rauchen, Beruf, Hobbys und weiteren Erkrankungen.
Was kostet die Risikolebensversicherung für Diabetiker? Beitragsbeispiele
Für die Allianz RisikoLebensversicherung für Menschen mit Diabetes gelten bei 100.000 Euro Versicherungssumme und Vertragsende mit 60 Jahren diese Monatsbeiträge:
| Diabetiker-Beispiel | HbA1c | Diabetes seit | Laufzeit | Zahlbeitrag mtl. |
|---|---|---|---|---|
| 30 Jahre beim Abschluss | 6,8 % | 10 Jahren | 30 Jahre | 16,07 € |
| 35 Jahre beim Abschluss | 7,5 % | 20 Jahren | 25 Jahre | 24,20 € |
| 40 Jahre beim Abschluss | 8,5 % | 5 Jahren | 20 Jahre | 20,22 € |
Auffällig ist das dritte Beispiel: Trotz höherem Alter und höherem HbA1c zahlt der 40-Jährige weniger als der 35-Jährige. Er versichert sich fünf Jahre kürzer, und sein Diabetes besteht erst seit fünf und nicht seit zwanzig Jahren.
Die Überschussanteile sind nur für das erste Versicherungsjahr garantiert. Ihren eigenen Beitrag berechnen wir mit Ihrem HbA1c-Wert, Ihrer Diabetesdauer und Ihrem Beruf.
Risikolebensversicherung für Diabetiker berechnen lassen
Nennen Sie uns Summe und Laufzeit. Ihren HbA1c-Wert und das Jahr der Diagnose besprechen wir danach persönlich mit Ihnen. Dann vergleichen wir den Diabetes-Tarif mit normalen Tarifen und schicken Ihnen das Ergebnis als Angebot.
Welche Rolle spielt der HbA1c-Wert bei der Risikolebensversicherung für Diabetiker?
Der HbA1c-Wert zeigt den durchschnittlichen Blutzucker der letzten Wochen und ist im Diabetes-Tarif der Allianz die wichtigste Größe. Beantragen können Sie mit jedem Wert, eingestuft wird in sechs Bereiche.
| HbA1c-Bereich im Diabetes-Tarif | HbA1c-Wert |
|---|---|
| weiß | unter 7,0 % |
| grün | 7,0 bis 7,99 % |
| gelb | 8,0 bis 8,99 % |
| orange | 9,0 bis 9,99 % |
| rot | 10,0 bis 10,99 % |
| violett | ab 11,0 %, vorab genaue Prüfung der Versicherbarkeit |
Halten Sie für das Angebot Ihren aktuellen HbA1c-Wert und das Jahr der Diagnose bereit. Bei einem normalen Tarif helfen zusätzlich die Werte der letzten Kontrollen, Angaben zur Therapie und zu möglichen Folgeerkrankungen an Augen, Nieren oder Nerven.
Risikolebensversicherung mit Diabetes Typ 1: worauf Versicherer achten
Mit Diabetes Typ 1 ist eine Risikolebensversicherung möglich; je stabiler der Stoffwechsel eingestellt ist und je weniger Folgeschäden bestehen, desto günstiger fällt der Beitrag aus. Weil Typ 1 meist schon in Kindheit oder Jugend beginnt, bringen Antragsteller oft eine lange Diabetesdauer mit, und genau die fließt in den Beitrag ein.
- HbA1c-Werte der letzten Kontrollen, damit der Versicherer den Verlauf sieht
- Jahr der Diagnose und aktuelle Insulintherapie
- Befunde zu Augen, Nieren, Nerven und Blutdruck
Im Diabetes-Tarif der Allianz zahlt der 35-Jährige mit 20 Jahren Diabetesdauer im Beispiel oben 24,20 Euro im Monat. Für Typ-1-Diabetiker mit gutem Wert lohnt deshalb der Vergleich mit einem normalen Tarif, den wir per Risikovoranfrage einholen.
Beitrag der Diabetiker-Risikolebensversicherung mit dem HbA1c-Wert senken
Einmal im Jahr können Sie der Allianz Ihren aktuellen HbA1c-Wert schicken, frühestens drei Monate und spätestens vier Wochen vor dem Jahrestag des Vertrags. Bleiben Sie im selben Bereich oder verbessern Sie sich, gibt es Bonuspunkte. Halten zählt allerdings nur bis zu einem Wert von 8 Prozent.
Rechenweg: HbA1c-Bonus im Diabetes-Tarif bei 16,07 Euro Beitrag
- Jeder Bonuspunkt senkt den Zahlbeitrag um 1,5 Prozent.
- Nach dem ersten Jahr sind bis zu 5 Punkte möglich, also 7,5 Prozent.
- 16,07 Euro minus 7,5 Prozent ergibt 1,21 Euro weniger im Monat.
= 14,86 Euro Monatsbeitrag ab dem zweiten Jahr
Punkte sammeln sich bis zu fünf Jahre lang, in den Folgejahren sind Senkungen um mehr als ein Drittel denkbar. Steigt der HbA1c-Wert wieder, kann auch der Beitrag steigen, aber nie über den Beitrag zu Vertragsbeginn.
Diabetiker im normalen Tarif und bei vereinfachten Gesundheitsfragen
Kurzanträge mit vereinfachten Gesundheitsfragen kommen für Diabetiker meist nicht infrage, weil sie Diabetes ausdrücklich abfragen. Der Weg führt über den normalen Antrag oder den Spezialtarif.
Diabetes-Tarif mit HbA1c-Einstufung
- Beitrag passend zu HbA1c und Diabetesdauer
- Beitragssenkung bei gutem Verlauf
- Eintritt bis 74 Jahre
Normaler Tarif mit Risikozuschlag
- Einzelprüfung nach Befunden und Verlauf
- Beitrag unabhängig vom späteren HbA1c-Verlauf
- Nachversicherung und Verlängerung je nach Tarif
Welche Variante günstiger ist, hängt von Ihren Werten ab. Mit einer anonymen Risikovoranfrage vergleichen wir beides, bevor Sie einen Antrag stellen. Wie Versicherer andere Vorerkrankungen bewerten, lesen Sie unter Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung, die Tarife der Allianz unter Allianz Risikolebensversicherung.
Fragen zur Risikolebensversicherung für Diabetiker
Was kostet eine Risikolebensversicherung für Diabetiker?
In der Allianz Risikolebensversicherung für Menschen mit Diabetes zahlt ein 30-jähriger Industriekaufmann und Nichtraucher mit HbA1c 6,8 Prozent und 10 Jahren Diabetes für 100.000 Euro bis Alter 60 monatlich 16,07 Euro Zahlbeitrag, Stand 16.12.2025. Ihr eigener Beitrag hängt zusätzlich von Alter, Laufzeit und Diabetesdauer ab.
Bekommen Typ-1-Diabetiker eine Risikolebensversicherung?
Ja. Auch mit Diabetes Typ 1 ist eine Risikolebensversicherung möglich. Der Diabetes-Tarif der Allianz steht allen Diabetestypen offen, und andere Versicherer prüfen Typ-1-Diabetiker einzeln nach HbA1c, Diabetesdauer und Folgeerkrankungen, häufig mit Zuschlag.
Welcher HbA1c-Wert ist für die Risikolebensversicherung zu hoch?
Eine feste Grenze gibt es im Diabetes-Tarif der Allianz nicht, beantragt werden kann die Risikolebensversicherung mit jedem HbA1c-Wert. Ab 11,0 Prozent prüft der Versicherer die Versicherbarkeit vorab genau. Je niedriger der Wert, desto günstiger der Bereich und der Beitrag.
Kann der Beitrag der Diabetiker-Risikolebensversicherung steigen?
Im Allianz-Tarif für Diabetiker sinkt der Beitrag der Risikolebensversicherung bei gutem HbA1c-Verlauf. Verschlechtert sich der Wert, kann er wieder steigen, aber nicht über den Beitrag bei Vertragsbeginn. Unabhängig davon sind die Überschussanteile nur für das erste Jahr garantiert.
Muss ich Prädiabetes bei der Risikolebensversicherung angeben?
Ja, wenn der Antrag nach Stoffwechselerkrankungen fragt und der erhöhte Blutzucker im abgefragten Zeitraum festgestellt oder behandelt wurde. Der Diabetes-Tarif der Allianz versichert ausdrücklich auch Prädiabetes, die Risikolebensversicherung bleibt also auch dann möglich.
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